作者xxgogg (叉叉)
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標題Re: [請益] 請問指數化投資是閒錢直接單筆嗎？
時間Tue Jul 28 00:43:06 2026
※ 引述《quietman (quietman)》之銘言
: 請問指數化投資
: 0050、VOO、VT這類
: 是手邊閒錢扣掉一年緊急預備金
: 直接單筆嗎？
: 我看了一些書都說單筆有比較大的機率
: 會勝過定期定額的績效
: 只是實務上也是建議這樣操作嗎？
: 目前大概有一半閒置資金在指數了
: 剩的持續定期定額
: 只是有在考慮這樣
: 等扣完好像還要1、2年的時間
: 是不是乾脆單筆
: 只是如果遇到大跌可能又沒有加碼的資金
: 求建議
https://bely.cc/4aSb1P
先來參考一下這篇寫的指數投資的風險
https://i.verb.tw/XceM4enk.jpg
這張圖是我覺得最能說明指數投資的風險，
以下是我看圖說故事~
你今年有一筆資金，不論是一次性投入或是分批投入總之會在今年全部進入同一個指數ETF
（這張圖是以S&P500為統計結果
那你第一年收益以極端來說會有幾種狀況
運氣最好的狀況今年會有52%
運氣最差的狀況會賠37%
但也有可能會有平均12%
而現在大家常說的「指數投資每年會有12%」其實就是在說平均收益，有人運氣好當然年化
收益高，但有人賠錢QAQ
而假設一個年輕人運氣真的很差，今年買到類似2000年泡沫的最高點，大盤指數花了好多年
才漲回來。
在最壞的情況下到第10年的年化收益也有可能是負數。
但只要這筆資金放超過20年，最差的年化收益每年是5%，所以才有人說指數投資是要能放長
期不動的錢才能投資，並不能保證過去幾年平均收益12%而你今年買入也一定會有12%的收益
。
而就算你今年可能有50%收益，但明年碰到極端的狀況，你這兩年的年化也有可能是-14%
ps如果每年固定投資，當年投資的報酬率一樣要回去看第一年，而不是每年投資投3年，然
後3年加起來看直接看第3年
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1F：推 dogalan : 你確定這是風險嗎...看起來像是優點 你知道多少個股 07/28 02:06
2F：→ dogalan : 永遠回不到高點嗎 07/28 02:06
3F：→ dogalan : 應該說即使是指數投資也不是沒風險的 看跟甚麼對比 07/28 02:08
4F：推 okokok0410 : 10年前債卷也是這樣說的 07/28 02:12
5F：推 devilsabre : 短期風險啊 不是每個人都有辦法抱幾十年 07/28 02:25
6F：噓 elvishuang : 不要永遠用00和08特殊狀況做例子 07/28 05:04
7F：→ elvishuang : 這40年來只有不到5%機率進場會套在類似00和07高點 07/28 05:06
8F：推 auerbach : 因為恐慌蛙除了00跟08 也講不出什麼洨來了 07/28 05:37
9F：→ jjjj222 : 同樣以極端的狀況來看, 買個股就是歸零 07/28 05:57
10F：→ jjjj222 : 而且還不用太極端, 買個股歸零的例子隨便找都一堆 07/28 05:59
11F：推 lifeterry : 以心理來說，一般人比較適合的，都是先打 50趴，剩 07/28 07:48
12F：→ lifeterry : 下的定期定額打半年到一年，搭配現金流，本多終勝 07/28 07:48
13F：→ lifeterry : 然後在閒聊 AV叫就好，漲了你有一半，跌了還可以加 07/28 07:49
14F：→ lifeterry : 碼 07/28 07:49
15F：→ Dirgo : 反例要用失落四十年的日本當例子吧,更極端是國家動 07/28 07:59
16F：→ Dirgo : 盪的那幾個,直接GG 07/28 08:00
17F：推 abc0922001 : 指數化很差的情況，通常自己操作會更差 07/28 08:44
18F：推 windersword : 指數都差的話個股只會更差 07/28 08:52
19F：→ duriel3313 : 現在0050約101元,也就是你股齡只要超過2個月,指數就 07/28 08:59
20F：→ duriel3313 : 不可能賠錢,結果現在就在討論指數的套牢風險是得多 07/28 09:00
21F：→ duriel3313 : 菜= = 講的好像真的有多波折一樣 07/28 09:00
22F：→ verdandy : 指數會長年套牢的盤，做個股也很難做 07/28 09:18
23F：推 hcwang1126 : 純論0050失敗的話 就全台陪葬 空手的 一樣面臨不景 07/28 09:33
24F：→ hcwang1126 : 氣 所以不如勇敢一點 07/28 09:33
25F：→ hcwang1126 : 不然你要投vt? 07/28 09:34
26F：推 pov : 買指數套十年 07/28 09:47
27F：推 RamirezX : 長線持有不適合悲觀的人 07/28 10:04
28F：推 sowhysowhat : 只能說避免最賽就分批 07/28 12:22