※ 引述《huangin (大黃)》之銘言： : 想請教一下版上的大家： : 在大多頭超熱行情的現在，真的有人會用貸款資金來買股票嗎？ : 最近有點好奇，因為身邊偶爾會聽到有人用信貸、房貸增貸，甚至其他低利資金投入股市 : 。想了解實際上大家如果是用「貸款來的資本」操作，通常會怎麼規劃？ : 例如： : 1. 比較保守地分批買 ETF，像是大盤型、高股息或債券 ETF : 2. 買大型權值股 : 3. 投入熱門題材股、AI、半導體、封裝、電力之類 : 4. 短線操作，用報酬率打過利息 : 若真的這麼操作的人，你們會怎麼控管風險？ : 例如貸款成數、利率、還款期限、停損機制，或是遇到股市大跌時怎麼處理？ : 純粹想了解現在市場上這種情況到底普不普遍，以及大家實務上是怎麼配置和控管風險的 : 。 　　以前的想法真的是不想欠錢，股票應該拿閒錢下去玩，所以貸款買股票這件事 光是聽到我就下意識拒絕，直到去年我哥跟我提起股票質押的事情跟怎麼運作。 在那之前我就是每個月存個15~20K，不算很辛苦，但花錢總是需要稍微考慮一下，然後 每年還要扣掉出去玩的費用，可能整年下來存個18~20萬左右。 　　去年年底的時候因為某些事情突然開竅，問了自己一句，如果我不善用自己手上的 工具，那我跟沒有這些條件的人差別在哪裡？明明可以不用存這麼累，為什麼要因為 不了解和害怕就不去做？ 想通了以後開始審視自己有的條件，然後質押應該怎麼運用。 1.一間繳完貸款的房子 2.170萬的ETF(0056、00878、00919) 3.沒有任何貸款需要負擔 所以後來在年初的時候用1去貸30年350萬出來，然後把這筆錢一樣投入2，接著質押 380萬出來保留一年份的利息和貸款費用，剩下的把2補到各100張。 整個操作下來每個月還款不到25K(但接近)，是一筆光靠我的薪水也能負擔且不太影響 生活的程度，但收入改變很多，存錢也變快，無論是要再投入或是做其他用途都變得 不必這麼小心翼翼。 當然考量到風險問題，手上還有一點錢是預備金，如果真的大跌要補進去的，然後質押 的部分經過這次大漲維持率目前是200%(運氣好) 沒意外了話平均每個月股利應該可以有6X~7XK。 但後續考量到高股息ETF會持續扣血，所以股利的部分會慢慢拿去投市值型ETF，靠他們 來替我的維持率補血。 會想先把高股息衝到100張也算是個人執念，也有拿一部份錢改善生活的想法就是。 　　總之我就是從一個不貸款覺得風險很高的人，變成了用一點槓桿，在不影響生活 情況下貸款投入的人，因為單靠自己存錢，真的不曉得要多久才能存到幾百萬的閒錢。 自己也不是那種有能力年收幾百萬的人，所以在可負擔範圍內用一點槓桿讓自己早點 開始複利，同時風險抓股票要超過腰斬才有危險的程度去投資。 不懂什麼很高深的技巧，風控就是就算股票全賠光了我的薪水依然繳得起貸款這樣XD 差不多是這樣，我當然知道都丟市值型可能賺更多，但就......嗯，我就沒那個膽， 也抓不到賣的時機，所以捨棄那部份獲利換個方便心安。 --

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