作者ilqgray (counting stars)
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標題[新聞]退休100萬美元不夠？數據揭真相：僅4.6％
時間Tue Apr 21 17:06:42 2026
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退休 100 萬美元不夠？數據揭真相：僅 4.6％美國家庭達標
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退休 100 萬美元不夠？數據揭真相：僅 4.6％美國家庭達標
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2026/04/21
記者署名：
原文內容：
存退休金差距擴大 近半數美國家庭「零準備」
隨著通膨與生活成本攀升，「100 萬美元退休金」近年看似不再遙不可及，但實際情況卻
遠非如此。根據美國聯準會（Federal Reserve）家庭財務調查，多達約 45.7% 的美國家
庭完全沒有任何退休儲蓄帳戶，包括 401(k) 與IRA等工具，顯示近半數人口仍在「沒有準
備」的情況下邁向退休。
即便是達到 100 萬美元門檻，也屬於少數族群。數據顯示，僅約 4.6% 家庭擁有超過
100 萬美元的退休資產，等同躋身前 5% 高資產族群。
平均與現實落差大 多數人退休金不到 20 萬美元
若觀察實際分布，差距更加明顯。年齡介於 65 至 74 歲的族群，其退休帳戶中位數僅
約 20 萬美元，意味著一半退休人口資產低於此水準。
即使將房產等總資產納入計算，該年齡層的淨資產中位數也僅約 41 萬至 50 萬美元，遠
低於市場上常被討論的「千萬級退休」標準。
「4％法則」揭關鍵：百萬美元每年約可領4萬美元
從實際生活角度來看，退休金的意義取決於可支撐的現金流。依照常見的「4% 提領法則
」，100 萬美元資產每年可提供約 4 萬美元的穩定收入（並隨通膨調整），為期約 30
年。
若再加上社會安全金（Social Security）平均每人約 2.2 萬至 2.5 萬美元的收入，一
對夫妻年收入可落在 8 萬至 10 萬美元之間，在多數地區屬於「穩定但不奢華」的生活
水準。
相較之下，若僅有 20 萬美元存款，每年可提領約 8000 美元，生活壓力將明顯提升。
專家觀點：退休不是追數字，而是規劃生活
市場上不乏更高標準，例如理財專家 Suze Orman 認為需要 200 萬美元才足夠退休，而
《創業投資實境秀》投資人 Kevin O'Leary 甚至提出 500 萬美元的理想門檻。
然而數據顯示，實際能達到此標準者極為少數，500萬美元資產族群占比甚至低於0.1%。
因此，專家普遍建議，與其追求單一數字，不如根據個人情境制定計畫，包括生活地點、
醫療支出、是否有房貸、旅遊需求與家庭責任等。
結論：100萬不是終點 關鍵在「讓資產為你工作」
整體而言，100 萬美元退休金雖未必代表「富裕」，但已明顯優於多數家庭水準。真正關
鍵並非是否達標，而是如何運用現有資產，建立穩定現金流並控管風險。
在高通膨與長壽風險並存的環境下，退休規劃正從「存多少」轉向「怎麼用」，也讓資產
配置與長期策略的重要性持續提升。
心得/評論：
100萬美元...姑且粗估為3100多萬新台幣好了
但實際上美國退休族群的總資產大概僅有41～50萬美元
（就以50萬美元來算，約莫1500多萬新台幣）
再回頭看看台灣
https://www.cna.com.tw/business/chinese/425537
台灣人覺得微退休（還有這種詞？！XD）需要新台幣730萬元
https://www.storm.mg/lifestyle/11096787
台灣民眾預估達成安心退休的「財務門檻」平均為新台幣1321萬元
不過在高齡化的趨勢下，個人認為應該真的要到3000萬元新台幣才夠好好退休
（往後也在通膨等因素下，可能還要更高）
沒想到這樣在美國已經是頂標的族群了＠＠
（上述討論未納入兩地的物價、購買力等因素，單純就絕對金額而已）
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.205.231 (臺灣)
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1F：推 kducky : 關鍵還是自己的物慾 04/21 17:07
2F：推 aq2272353712: 不要被詐騙集團騙走都夠 04/21 17:08
3F：推 abc0922001 : 我都用3%提領來預估，比較保險一點 04/21 17:08
4F：→ qazzxc12351 : 台灣一半的人一輩子賺不到100萬鎂吧== 04/21 17:08
5F：推 hayden218 : 標題在寫啥 100萬不夠 跟達標比例關係是？ 04/21 17:09
6F：推 Muilie : 跟網路每個人年薪都300萬一樣 04/21 17:11
7F：推 kinki5566 : 看要養幾個人吧 04/21 17:15
這些調查應該都是單純針對養活自己？
8F：推 jerrychuang : 一千萬鎂還勉勉強強 04/21 17:16
※ 編輯: ilqgray (118.166.205.231 臺灣), 04/21/2026 17:17:08
9F：推 ILoveOppai : 不要結婚生子肯定夠 04/21 17:18
10F：→ fallinlove15: 被動一年一百多 已經比九成上班族多了 擔心不夠？ 04/21 17:19
11F：→ fallinlove15: 生小孩也夠好嗎... 04/21 17:19
12F：推 Muilie : 家庭100萬鎂在台灣網路上是貧戶 04/21 17:20
13F：推 DSGG978 : 這裡賺到100萬美是基本吧 04/21 17:21
14F：推 pikachu123 : 酸民一堆亂屁的 真的拿的出3000萬以上也屈指可數 04/21 17:21
15F：→ Gyin : 100萬美金在股版還不到很多人1年的收入 04/21 17:22
16F：推 wheat1130 : 這裡是台灣，不是美國 04/21 17:23
17F：推 Sonas : 事實上等你真的有3000萬的時候 突然又會覺得不夠了 04/21 17:23
18F：推 DAEVA : 股版就佔了台灣9成達標者 04/21 17:24
19F：推 junior020486: 美股漲那麼多，只有4.6%達標？ 04/21 17:24
沒錯，想必金融市場的繁榮也讓貧富差距持續擴大吧（？）
20F：→ ck326 : 廢話，大部分美國人都有多少花多少 04/21 17:24
21F：推 SkyFee : 在這一天股票就超過了吧 04/21 17:25
22F：噓 NEX4036 : 好好笑 美國怎麼這麼爛 04/21 17:25
23F：→ NEX4036 : 台灣路邊隨便問一個路人 04/21 17:25
24F：→ NEX4036 : 一個月在股市賺的都超過這個數字 04/21 17:25
25F：推 junior020486: 其實我感覺最有錢的在錶板，玩錶有一些幾百萬在收 04/21 17:25
26F：→ junior020486: 集的 04/21 17:25
27F：推 junior020486: 500萬美元才能退休，完了，明天只能歐印正二了 04/21 17:27
※ 編輯: ilqgray (118.166.205.231 臺灣), 04/21/2026 17:29:18
28F：推 xshaddockx : 退休金也會通膨，以前一千萬就可以退了 04/21 17:28
29F：→ xshaddockx : 現在沒四五千萬不敢退 04/21 17:28
30F：推 capcombio : 美國人不存錢 04/21 17:29
31F：推 junior020486: 500萬美元等於我要做20年，哭喔 04/21 17:29
32F：→ NEX4036 : 不信的話你們可以看股板閒聊 FB 脆或是同學會 04/21 17:29
33F：推 DogEggz : 美國物價去看一下, 他們100萬鎂才能退休不意外 04/21 17:30
34F：推 Muilie : 內文說的是家庭100萬鎂，不是個人退休吧 04/21 17:30
35F：推 ezorttc : 最少要80億鎂 04/21 17:30
36F：推 dogalan : 你就知道一堆人只是嘴巴上講講不夠不夠 實際根本沒 04/21 17:31
37F：→ dogalan : 存到那麼多 自己都做不到就別看不起100萬美 04/21 17:31
38F：噓 Luwan : 信數據還是信Ptt中年只會吹的推文? 04/21 17:32
39F：→ LaMaAldridge: 在這個版沒有個億大家都說不夠用 04/21 17:32
40F：推 junior020486: 那只有4.6%存到，其他退休個屁？ 04/21 17:32
41F：→ junior020486: 95.4%的美國家庭都沒存到啊 04/21 17:33
42F：→ junior020486: 通通給我做到死 04/21 17:33
43F：推 Muilie : 阿川搞一搞也不用退休了啊 04/21 17:33
44F：→ Muilie : 看是要路邊斬殺還是回南方種田 04/21 17:34
45F：→ junior020486: 阿川如果搞一搞道瓊十萬點，我就半退休 04/21 17:34
46F：→ ketter : 在美國兩個人外食簡單吃一次大概就噴台幣2000多了 04/21 17:34
47F：推 DogEggz : 沒存到那個量就窮活阿 04/21 17:34
48F：推 qwesazx : 這邊推文基本門檻是一千萬吧 發文至少要五千，想發 04/21 17:35
49F：→ qwesazx : 想法對帳單要破億才有人信 04/21 17:35
50F：→ fdkevin : 美國100萬鎂正常 台灣不用那麼多 04/21 17:35
51F：推 junior020486: 這篇發年報要嘛賠錢要嘛破千萬損益才能發 04/21 17:36
52F：→ junior020486: 賺幾百萬的上來發還被噓 04/21 17:36
53F：推 pc0501 : 在美國,100萬當全家庭退休金真的不夠 04/21 17:38
54F：推 shinobilin : 沒存到就繼續努力當社畜 04/21 17:39
55F：→ bigsun0709 : 物欲不控制 上億也沒用，買個房，買台車就沒了 04/21 17:45
56F：推 gladopo : 台灣房太貴，沒個幾億的確買房就去一大半了 04/21 17:45
57F：推 pkh1234 : 說100萬美不夠的真的很台灣 04/21 17:46
58F：推 rebel : 100鎂早有了 我是不是該退休了XD 04/21 17:49
59F：推 Shepherd1987: 台灣服務業缺口很大, 做些保全小七+勞退,勘過日子 04/21 17:49
60F：→ rebel : 100萬鎂 04/21 17:50
61F：→ xxx60133 : 美國稅金很扯 04/21 17:50
62F：推 hihi29 : 台灣至少要8000萬 才有資格考慮要不要退休 04/21 17:50
63F：→ KY1998 : 都退休了還把小孩支出算進去幹嘛？身體健康根本沒 04/21 17:50
64F：→ KY1998 : 啥花費 04/21 17:50
65F：→ xxx60133 : 健康的時候 便宜人生病很貴 04/21 17:50
66F：→ xxx60133 : 台灣退休算便宜了 04/21 17:50
67F：推 kelven0813 : 有100萬鎂的時候又會覺得不夠了，物質需求逐漸增加 04/21 17:51
68F：→ rexwis : 由奢返儉難 共勉之 04/21 17:51
69F：推 clamperni : 本版世界觀美國9成在貧窮線 04/21 17:51
70F：推 PoLyGyNy : 台灣100萬美敢退休我都覺得你是不是乞丐了 還美國 04/21 17:55
71F：→ henrk : 健不健康也很重要拉!!老了不健康光醫療費就很嚇人 04/21 17:55
72F：推 rismy1213 : 美國通膨嚴重到爆，一個套餐都10幾美金再加小費， 04/21 17:56
73F：→ rismy1213 : 難怪存不到錢 04/21 17:56
74F：→ bndan : 以均薪比例來看== 美國100萬等同台幣1000萬吧... 04/21 17:56
75F：→ bndan : 也就是假設都不吃不喝 兩邊的均薪人同時間累積差別 04/21 17:56
76F：推 lucky466 : 吃屎 04/21 17:58
77F：推 fpfun3688 : 說不夠的我看一輩子也賺不夠 笑死 04/21 18:02
79F：推 aegis43210 : 老了物欲會降低，如果想活到95歲以上才需要80M 04/21 18:09
80F：推 lulumii : 台灣3000萬穩的 04/21 18:09
81F：推 k798976869 : 當然不夠啊 隨便一間大都市公寓就要100萬了 每年還 04/21 18:10
82F：→ k798976869 : 要繳2%稅 穩定-2萬 04/21 18:10
83F：→ k798976869 : 而且美國醫療保險又貴 大部分人是靠上班公司團保 04/21 18:11
84F：推 cdwater : 台灣100萬美金可以退吧 04/21 18:12
85F：推 lifeterry : 台灣不含房子應該還行，算房子的話，台灣人跟狗一 04/21 18:13
86F：→ lifeterry : 樣 04/21 18:13
87F：推 Derricklin21: 我銀行工作七年，經手看到的100萬鎂淨資產都還不超 04/21 18:17
88F：→ Derricklin21: 過200個人，啊這串怎麼一大堆，笑死 04/21 18:17
89F：→ dreamnook2 : 100不夠啦 通膨超兇QQ 04/21 18:19
90F：推 Muilie : 別說個人了，內文說的還是家庭+上全體人口 04/21 18:19
91F：→ dannyao : 美國人本來儲蓄能力就沒有華人強阿 一點都不意外 04/21 18:20
92F：→ Muilie : 前5%都怕被斬殺了 04/21 18:20
93F：推 Derricklin21: 可退休標準一直都是以一個金額照顧自己到老死，不 04/21 18:22
94F：→ Derricklin21: 是叫你每天大手大腳爽到入土好嗎@@ 04/21 18:22
95F：推 jayys5048aam: 好歹1億美吧 04/21 18:24
96F：推 snaketsai : 美國沒健保，老人病痛很花錢的，再加上行動力如果退 04/21 18:28
97F：→ snaketsai : 化，生活狀況會更差 04/21 18:28
98F：→ snaketsai : 一堆美國老白拿401K去南亞退休的原因就是如此 04/21 18:29
99F：推 rebel : 很正常吧 多數人都不會放在一個地方 國內我就有4.5 04/21 18:29
100F：→ rebel : 個帳戶 還有不少在海外 04/21 18:29
101F：推 bbignose : 100萬瞧不起誰啊 04/21 18:29
102F：推 ms0545173 : 3000多萬 有自住房子我早就退休了 白癡新聞 04/21 18:31
103F：推 qscgg : 不生病都夠用，就怕生病而已... 04/21 18:33
104F：推 skyangler : 買100張2412放著每年領股息 04/21 18:37
105F：推 JKjohnwick : 100萬美也還好吧 04/21 18:56
106F：推 dreamdds : 2000萬就退了根本用不到那麼多 04/21 18:59
107F：→ DIVIS : 如果生病了這還不夠用那通常也沒什麼用了 04/21 19:03
108F：推 sdbb : 也要看餘命長度 04/21 19:04
109F：推 ohlong : 通膨算下去3000安全2000緊繃 04/21 19:06
110F：噓 g27834618 : 3000萬加自住無貸房子無法退休的 先審視自己消費問 04/21 19:08
111F：→ g27834618 : 題吧 04/21 19:08
112F：→ g27834618 : 這波ai賺朝就是給某些人退休準備 反正再穩定的工作 04/21 19:10
113F：→ g27834618 : 也可能隨時被取代 04/21 19:10
115F：→ eemail : 這邊一堆都酸別人是散戶@@ 04/21 19:17
116F：→ wr : 說100萬美金不能退休 這是人的問題 不是錢的問題 04/21 19:23
117F：→ wr : 不過退休 離職又是兩件不同的事 04/21 19:25
118F：→ wr : 只要工作收入跟資產收入不成比例 離職不是問題 04/21 19:26
119F：→ wr : 但是退休是比離職更大的議題 這關係到人生規劃 04/21 19:27
120F：推 JACC : 幹嘛要退休？700 1300 3000哪夠啊？ 04/21 19:27
121F：推 kinki5566 : 3000萬每年4%等於每個月花10萬，這樣還不夠是過什 04/21 19:28
122F：→ kinki5566 : 麼樣的生活啊？ 04/21 19:28
123F：→ wr : 想離職耍廢很簡單 有兩三千萬綽綽有餘 但這不叫退休 04/21 19:30
124F：推 rebel : 那怎么樣才叫退休呢 04/21 19:38
125F：推 seemoon2000 : 台灣100萬美差不多是養不起小孩的階段 04/21 19:47
126F：推 kichikuou : 任何人有一百萬美金，都能在ptt股版發言 04/21 19:49
127F：推 JACC : 每年有4% 你覺得後來通膨會多強？每個月10萬？現在 04/21 19:51
128F：→ JACC : 股市越漲就代表後面通膨在等你 04/21 19:51
129F：推 icelaw : 在美國不夠啊 04/21 19:54
130F：推 ksjr : 可以不用在大都市退休阿 有些人還會去別州退休 04/21 20:07
131F：推 SkyFee : 台灣物價算便宜 04/21 20:07
132F：→ offstage : 退休金100萬的人一樣可以養老，就當下流老人就是 04/21 20:09
133F：推 aegis43210 : 股市和通膨相關性沒有很高，以前1960年代石油便宜時 04/21 20:09
134F：→ aegis43210 : 更明顯 04/21 20:09
135F：推 kinki5566 : 4%這個數字就是把通膨跟資產增值都考慮進去了，持 04/21 20:09
136F：→ kinki5566 : 續買進都有寫 04/21 20:09
137F：推 dogalan : 講通膨的很好笑 你以為3000萬是都放現金喔? 04/21 20:09
138F：→ dogalan : 4%提領+3%通膨 只要年增率有7%以上就超過了 04/21 20:10
139F：→ kinki5566 : 統計下每年領4%，多年後資產翻倍的機率比領完的機 04/21 20:10
140F：→ kinki5566 : 率還大 04/21 20:10
141F：→ dogalan : 會講這種話的人肯定沒有3000萬也沒有能力管理3000萬 04/21 20:11
142F：→ jjjj222 : 這種新聞就是寫出來騙錢的啊, 後面都會跟投資理財 04/21 21:41
143F：→ jjjj222 : 廣告..... 04/21 21:41
144F：→ jjjj222 : 投資理財廣告還算好的, 後面跟詐騙的也不少 04/21 21:43
145F：→ jjjj222 : 製造焦慮就是第一步, 純純等白痴上鉤 04/21 21:43
146F：推 KillLakers : 100萬鎂才三千多萬 你真的敢退休？？？？？ 04/21 22:10
147F：推 mig : 蛤？ 04/21 22:21
148F：推 k862479k : 這邊月薪百萬鎂起跳，笑死，哪來的窮鬼啊，這邊個 04/21 22:23
149F：→ k862479k : 個左屌華爾街，右掌巴菲特的股神 04/21 22:23
150F：推 u9596g12 : 很多人一輩子也賺不到3千萬啊 04/21 22:58
151F：→ u9596g12 : 很保守抓4%報酬 一年也120萬了 還不算你再投入的 04/21 22:59
152F：推 wicer5566 : 一千萬台幣怎麼退休 04/21 23:15
153F：→ offstage : 單身有房無房貸的話，勉強可以，但不建議。 04/21 23:41
154F：→ offstage : 因為錢會貶值得很快，現在一個月三萬過得去，十年 04/21 23:42
155F：→ offstage : 後可能很難，不然就是生活品質很差，而且不能生病 04/21 23:42
156F：→ nonpro : 根本不用那麼多錢 會規劃人生的幾百萬就可以退了 退 04/22 00:02
157F：→ nonpro : 休難道整天坐在沙發度估看電視嗎 04/22 00:02
158F：推 banbantone : 股版隨便都年薪300萬起跳的 退休時只有3000萬是在 04/22 00:09
159F：→ banbantone : 羞辱他們嗎 04/22 00:09
160F：→ banbantone : 1000萬退休沒貸款負債很夠了吧 是多會花 還是以為 04/22 00:11
161F：→ banbantone : 自己能再活多久 04/22 00:11
162F：推 ronga : 100美金大約台幣3000萬，每年4%也有120萬，台灣一堆 04/22 00:30
163F：→ ronga : 人年收入不到100萬的 04/22 00:30
164F：→ ronga : 單身來說夠花了 04/22 00:30
165F：推 l14567p : 3000萬在通膨之下是個蠻合理的數字 04/22 00:34
166F：推 efreetia : 大多數人倒在1000萬前 04/22 05:58
167F：→ efreetia : 1000萬前容錯率高追求報酬率 04/22 05:58
168F：→ efreetia : 只能去買飆股有天踩雷就去了 04/22 05:59
169F：推 clisan : 台灣一堆人也沒有，不過之前才有報導401K超過100萬 04/22 12:10
170F：→ clisan : 美金的人數暴增 04/22 12:10
171F：推 HXZ : 文章裡夫妻兩人1M 加上ssn那樣算的確看起來過得去 04/22 16:13
172F：→ HXZ : 既然是退休當然家庭內不會有其他人 04/22 16:14
173F：→ HXZ : 不過ssn之後應該會越來越少 所以風險還是有 04/22 16:14
174F：→ HXZ : 兩個人的話 一年8-10萬美金大部分地區應該ok 04/22 16:16
175F：推 fg008kimo : 美國生活開銷超大 一般人根本很難存錢 更別說要讀 05/07 13:30
176F：→ fg008kimo : 大學或生病 學貸或醫療債務都可以壓死一般人 05/07 13:30
177F：推 fg008kimo : 台灣的確1500就可以退了 生活開銷都是美國一半 05/07 13:33
178F：→ fg008kimo : 除非買房 有小孩 不然其實1000萬都夠用 05/07 13:33