作者joanzkow (星浪)
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標題[新聞] 財顧飯碗不保？AI稅務規劃功能引爆市場
時間Thu Feb 19 05:35:47 2026
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原文標題：
財顧飯碗不保？AI稅務規劃功能引爆市場恐慌性賣壓
※請勿刪減原文標題
原文連結：
https://ai.ettoday.net/news/3115537
※網址超過一行過長請用縮網址工具
發布時間：
2026年02月19日 03:01
※請以原文網頁/報紙之發布時間為準
記者署名：
楊庭蒝
※原文無記載者得留空
原文內容：
財顧飯碗不保？AI稅務規劃功能引爆市場恐慌性賣壓
ETTODAY
2026年02月19日 03:01
https://cdn2.ettoday.net/images/7405/d7405798.jpg
▲分析師認為券商股跌幅可能過度反應，強調財富管理高度依賴長期信任與專業判斷，AI
目前應視為輔助工具而非完全取代人類。（圖／路透）
記者楊庭蒝／綜合報導
美東時間2月10日，科技型財富管理平台Altruist正式推出其變革性AI平台Hazel的全新稅
務規劃功能。這項技術能透過讀取並解讀表格、工資單、帳戶對帳單及CRM數據，結合深
入的稅務邏輯，在短短數分鐘內為客戶量身打造個性化的稅務策略。然而，此AI應用的問
世引發市場對傳統財務顧問模式的憂慮，導致資產管理與資本市場概念股全面走低。
Hazel的稅務規劃功能不僅能大幅縮減顧問在繁忙報稅季的工作負荷，還具備交互式場景
建模能力。顧問可針對獎金領取、房屋買賣或退休規劃等「假設」情境進行即時演算，並
產生視覺化報告與客戶探討。Altruist創始人兼首席執行官Jason Wenk指出，該功能旨在
提升單一顧問的產出標準，讓平庸的建議失去競爭力。
在數據安全方面，Hazel遵循零數據保留協議，確保AI模型提供商無法保留任何客戶資訊
，且數據絕不用於訓練AI模型，維持與Altruist相同層級的安全防護。
受此消息衝擊，投資人擔心AI科技將翻轉以人力為核心的財富管理生態，賣壓從科技股蔓
延至金融股。10日美股收盤，LPL Financial與Raymond James Financial股價重挫超過8%
，嘉信理財Charles Schwab跌幅逾7%，Ameriprise Financial也下挫6.2%，摩根士丹利
Morgan Stanley則走低2.5%。
市場分析指出，若AI能輕鬆處理過往仰賴專人提供的稅務規劃，恐導致傳統券商面臨業務
流失的獲利威脅。
儘管市場反應劇烈，但專業分析師與產業領袖仍有不同解讀。Citizens分析師認為，券商
股的跌幅可能過度反應，因為財富管理高度依賴長期信任與專業判斷，AI目前應視為輔助
顧問提升價值的工具，而非完全取代人類。
輝達執行長黃仁勳近期也針對AI威脅軟體行業的觀點發表看法，他明確駁斥軟體行業將被
取代的擔憂，並直言「認為軟體業正因AI而衰退」是世界上最不合邏輯的事情。目前不論
公司是否在Altruist託管資產，皆可使用Hazel的AI稅務規劃，這也預示著一系列AI驅動
的擴展規劃方案即將陸續登場。
https://ai.ettoday.net/news/3115537
心得/評論：
不知道大家對於AI財顧科技的認識有多少？
未來真的可以取代人類嗎？會不會讓股票市場更為緊繃，人人都是精算師？
另外這個相關股票還有哪些受益會需要注意的？
就教大家，謝謝
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1F：推 abc12812 : intuit現在狂推工人智慧 一直在YT上廣告說有專屬 02/19 05:36
2F：→ abc12812 : 有專屬會計師幫忙報稅服務 02/19 05:37
3F：推 sova0809 : 雖然企業都強調面對面跟責任問題 但這些AI技術的引 02/19 05:42
4F：→ sova0809 : 進是越來越多 02/19 05:43
5F：→ zzahoward : IRS以前還有自己的執法單位呢XD 你能用AI IRS也會用 02/19 06:29
6F：→ zzahoward : 稅務這種事情全世界都差不多 後續跟Tax office的協 02/19 06:31
7F：→ zzahoward : 調和談判才是重點 02/19 06:31
8F：→ zzahoward : 很多稅務法規是很模糊的 解釋權都在Tax office手上 02/19 06:31
9F：推 Fezico : 最後的問題還是誰要來背鍋 02/19 06:47
10F：推 gooddogleg : 要聽理專還不如聽AI沒錯啊 02/19 07:06
11F：推 chungkai : 哪時會有AI股票顧問? 02/19 07:11
12F：推 NekomataOkay: 笑死 Ai能背鍋嗎 Ai可以幫忙用灰色地帶方法嗎 02/19 07:12
13F：→ NekomataOkay: Ai懂內褲線嗎 02/19 07:13
14F：推 fg008kimo : 免驚吧 法律 顧問 醫生都是需要人的 不然誰坐牢?? 02/19 07:14
15F：推 k798976869 : AI就真的很強啊 02/19 07:14
16F：→ fg008kimo : AI頂多給建議 輔助判斷 但一定最後要有一個人負責 02/19 07:14
17F：→ mokumoku : 那就找各人負責 其他都可以滾了 02/19 07:20
18F：噓 esso78124 : 洗 02/19 07:25
19F：推 tengobo : 人類終於要走上連腦袋也丟給AI了 02/19 07:28
20F：→ peter98 : 文組落敗的原因就是高中不努力~ 02/19 07:40
21F：噓 cityport : AI有辦法做到內線交易再說 02/19 07:40
22F：推 lantimes : AI 能精準讓股票短線獲利 就買 02/19 07:53
23F：→ berserk : 總是需要有人簽名負責的 02/19 07:55
24F：推 edkoven : 就跟軟體一樣阿,低階跟中階碼農都會消失 02/19 07:57
25F：推 JaccWu : 這個AI 可以幫你找到特殊的避稅方式嗎？ 02/19 07:58
26F：推 ibanes : 文組末日 02/19 07:58
27F：推 edkoven : 低階跟中階財顧也會消失 02/19 08:00
28F：推 JaccWu : 低階的危險這件事 不分文理吧 02/19 08:03
29F：→ JaccWu : 低階碼農早就危險了 02/19 08:04
30F：推 JACC : 弄到後面AI都推薦同一種股票 瞬噴瞬崩 02/19 08:12
31F：→ JACC : 買進買進2330 漲漲漲 一不小心買過頭 賣出賣出2330 02/19 08:13
32F：→ JACC : 跌跌跌 02/19 08:13
33F：→ zzahoward : AI可以在複雜的稅法中用邏輯幫你找到最省的方式 02/19 08:17
34F：→ zzahoward : 但實際上是否合規 還是要有人幫你談判 02/19 08:18
35F：推 stocktonty : 遲早的 這種顧問類的都可以被取代 02/19 08:21
36F：→ karcher : 稅務最重要的合規，最後申報還是要靠人把關 02/19 08:27
37F：推 bunjie : 文組末日 快點發動立法禁止AI使用可能是最後絕招 02/19 08:27
38F：→ zzahoward : 會講可以取代的就是只用標準扣除額的XD 02/19 08:28
39F：→ bunjie : 很routing的文書工作 大概就剩下人核章擔責任把關 02/19 08:29
40F：→ bunjie : 而已 02/19 08:29
41F：→ zzahoward : 稅率和避稅成本的賽局永遠都存在 02/19 08:29
42F：推 jiansu : 法律 醫生 財務 顧問類 其實如果就賣經驗來說 門檻 02/19 08:29
43F：→ jiansu : 比碼農低 因為碼農需要完全正確才可以繼續流程 就 02/19 08:29
44F：→ jiansu : 責任釐清很清楚 顧問類 很多時候給一個正確範圍去 02/19 08:29
45F：→ jiansu : 處理就可以 最後可能剩下有坐牢和高風險負責的人 02/19 08:29
46F：→ jiansu : 如果不需要擔責 或是沒有特許 直接使用ai 02/19 08:29
47F：→ bunjie : 付薪水請蓋章的人只是把AI風險轉嫁給那個人 02/19 08:30
48F：→ karcher : 合規主要看誰說了算 02/19 08:32
49F：→ zzahoward : 稅捐談判其實就是種商業談判 AI幫不了你 而且要是AI 02/19 08:32
50F：→ zzahoward : 出現幻覺被Tax office抓到小辮子死更慘XD 02/19 08:32
51F：→ zzahoward : 稅局的成本是訴訟和資源 繳稅者成本源於稅捐和避稅 02/19 08:34
52F：→ karcher : 其實要限制AI作用，只要把合規的限制搞得很複雜 02/19 08:35
53F：→ karcher : 再會算也沒用 02/19 08:36
54F：→ zzahoward : 現在已經夠複雜啦 美國稅法只要收入超過一定等級像 02/19 08:40
55F：→ zzahoward : 解謎遊戲一樣 一堆單據和收入判定都是喬出來的 02/19 08:41
56F：→ zzahoward : 機構有很大的裁量權 有打過交道的就知道了 02/19 08:41
57F：→ Feting : 最後還是讓人負責啊，只是有ai就減少聘用的人，讓 02/19 08:41
58F：→ Feting : 一個人負更多責 02/19 08:41
59F：推 breathair : 往AGI的路上註定慢慢淘汰各種職業跟工作，這是一個 02/19 08:45
60F：→ breathair : 收斂的過程 02/19 08:45
61F：推 yukaichen : 其實很簡單 最後是白領類工作大幅減少 只剩最頂尖 02/19 08:46
62F：→ yukaichen : 的一個人扛好幾個人的工作 02/19 08:46
63F：推 karcher : 最後哪個白領，發覺壓力大不敢生小孩 02/19 08:47
64F：→ karcher : 大家總會以為那個白領很幸福 02/19 08:47
65F：推 cczx123123 : 還給財務騙喔 02/19 08:49
66F：推 karcher : 用AI算帳真的很方便就是了，都會一五一十的引導 02/19 08:54
67F：→ cpc21477 : 資料庫差不多 拿去跑去跑 都會得出差不多數據 02/19 09:12
68F：推 agvnol : 取代財務顧問遲早的事，AI根本天下無敵 02/19 09:24
69F：推 okderla : 把這麼多重要的資料丟給AI，要是AI被挾持怎麼辦 02/19 09:25
70F：推 okderla : 有板友也提到相當重要的一點，要有人可以揹鍋，AI可 02/19 09:27
71F：→ okderla : 不能上法院 02/19 09:27
72F：推 leaveleft : 我看的不是這樣耶，財務稅務顧問一樣會在，我在美 02/19 09:35
73F：→ leaveleft : 國報稅，會計師用AI整理資料跟試算，最後是會計師 02/19 09:35
74F：→ leaveleft : 簽名，責任是她抗啊！只是會計師請的助理從3個變1 02/19 09:35
75F：→ leaveleft : 個，其實還是衝擊到那些勞力密集，專業度低的辦公 02/19 09:35
76F：→ leaveleft : 室人員 02/19 09:35
77F：推 RLH : 專業顧問有專業嗎 02/19 09:35
78F：推 bluegates : 一般的財顧被取代是早晚的事情，但跟稅務有關的超難 02/19 09:45
79F：推 goodevening : 要有人負最後責任的還是找真人吧 純用AI就是出事全 02/19 09:53
80F：→ goodevening : 部自己承擔 02/19 09:53
81F：→ offstage : 類似用AI規劃旅程取代旅行社跟導遊吧，不會完全 02/19 09:59
82F：→ bnn : 報稅找會計背鍋真的是想多了 當然是報稅人被追 02/19 09:59
83F：→ offstage : 讓所有導遊消失，但是團客的需求會降低，即使旅遊 02/19 09:59
84F：→ offstage : 這塊大餅是變大的。 02/19 09:59
85F：→ bnn : 政府追殺的是有錢賠的逃稅老闆 才不是打工人 02/19 10:00
86F：→ offstage : 稅金太低的時候，就算是算錯，國稅局也懶得追 02/19 10:01
87F：→ offstage : 他們追稅會看金額，划算才去追。 02/19 10:01
88F：推 junior020486: 要節稅怎麼會找AI 02/19 10:11
89F：推 deepelves : 美國人都是恐慌仔？這種事情也在恐慌 02/19 10:13
90F：→ bnn : 碼農要正確才能繼續流程也是個幻覺 微軟的bug沒少過 02/19 10:16
91F：→ bnn : 軟體業永遠在賣有bug的半成品 然後修bug更新賣服務 02/19 10:17
92F：推 ezorttc : 國稅局表示我用AI反制AI 02/19 10:17
93F：→ bnn : 那你反正都是買bug 買AI生的有bug軟體還不是一樣 02/19 10:17
94F：→ offstage : 這年頭連QA都省了，直接拿消費者當QA 02/19 10:26
95F：→ offstage : 產品出包害客戶損失時，還嘲諷客戶說是你們的IT不 02/19 10:27
96F：→ offstage : 專業，第一時間就佈署最新版本到所有生產環境，活該 02/19 10:27
97F：→ offstage : (我沒有在臭cloudstrike喔) 02/19 10:28
98F：推 poeoe : 算帳這種事交給AI就是效率極高 02/19 10:39
99F：推 poeoe : 以後就是幾個代表的會計師經營一家事務所了 其他靠A 02/19 10:44
100F：→ poeoe : I就夠了 02/19 10:44
101F：推 dslite : 黃仁勳喝醉的時候才會講實話 02/19 10:57
102F：推 hanmas : 金融相關的ai反而比人類可信 不用擔心資料外洩跟貪 02/19 11:11
103F：→ hanmas : 污的問題 02/19 11:11
104F：推 budda : 如果是台灣理專等級，馬上就能被ai取代，那些人只是 02/19 11:16
105F：→ budda : 個賣東西的，叫理專都是侮辱。 02/19 11:16
106F：推 budda : 如果談的是稅務，單一稅也不難被ai取代，難的是跨稅 02/19 11:22
107F：→ budda : 別的客製化規劃，如生前贈與+遺產+各類資產的繼承費 02/19 11:22
108F：→ budda : 用等綜合性搭配計算，那就看ai和你找哪個人pk 才知 02/19 11:22
109F：→ budda : 道，且更多情況，當事人不是追求稅額極小化，而是 02/19 11:22
110F：→ budda : 滿足他的意志規劃。 02/19 11:22
111F：推 qmei : 背鍋俠不會被取代的。總要有人去關。Ai不能被關啊 02/19 11:25
112F：→ qmei : 。再怎麼ai還是要有人蓋章。 02/19 11:25
113F：推 venusvirus : AI沒辦法取代黑絲人類的部分，想太多 02/19 11:25
114F：→ qmei : 這才是科層組織的魅力來源 02/19 11:26
115F：推 rebel : 就跟碼農剩架構師 中低階被取代一樣 以後就是大量 02/19 12:16
116F：→ rebel : 的會計 理專被取代 只留下高階的會計師簽名（背鍋 02/19 12:16
117F：→ rebel : ）跟有錢人的跨國稅務顧問 02/19 12:16
118F：推 qmei : 大型科層組織需要斷點啊。完全正派公司才不需要斷 02/19 12:20
119F：→ qmei : 點。詐騙集團都是需要斷點的。 02/19 12:20
120F：推 qmei : 一堆鳥公司賣那什麼垃圾產品。沒人背鍋早就殺到頭 02/19 12:22
121F：→ qmei : 了 02/19 12:22
122F：推 leotompp : 幫老蘇QQ 好好健身吧~~看衰的老AI要取代了 02/19 12:58
123F：推 xinyuxiao : Ai調笨是不是這些人害的 02/19 13:36
124F：推 darkdogoblin: 如果稅局等政府機構是靠AI查核的話，還是諸位被抓 02/19 13:44
125F：→ darkdogoblin: 打算靠AI抗辯脫身 02/19 13:44
126F：推 wantyoufly : 不可能取代理專跟財務顧問的啦，高資產的客群需要人 02/19 13:52
127F：→ wantyoufly : 情世故來背書及給予情緒價值 02/19 13:52
128F：→ laserx : 我所有金融模型都是跟ai討論 02/19 13:57
129F：→ laserx : 打牌也是叫ai給想法 02/19 13:58
130F：推 kingofsdtw : 理專能杯鍋嗎？87%像 02/19 14:00
131F：推 h311013 : 都換AI就沒有黑絲理專了，會引眾怒吧 02/19 14:19
132F：推 budda : 黑絲個辟啦，都是大媽了，還教一個經濟系的投資，真 02/19 14:32
133F：→ budda : 的很搞笑 02/19 14:32
134F：噓 MOMONGANAITO: 內褲線比得上0050嗎？吃屎去吧 02/19 14:46
135F：推 smithjr : 理專只會賣沒人要的垃圾 02/19 16:10
136F：推 fcupu : 取代囉再次進入資產階級大躍進時代 02/19 16:28
137F：→ waylank1234 : 所以以後投資失敗都說AI都問題，結果就是大家都用同 02/19 16:34
138F：→ waylank1234 : 一套策略？ 02/19 16:34
139F：推 aimgel : 會計、記帳、稅務都可以拜拜了 02/19 17:39
140F：推 aimgel : 以後只要留負責簽證的 其他多餘的可以裁一裁 02/19 17:41
141F：推 BBKOX : 現在就可以請AI分析投資標了啊 02/19 18:35
142F：→ netsphere : AI會改變SaaS，但不可能殺死SaaS 02/19 19:34