作者newbrain ()
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標題[心得] 永久投資組合存3千萬年領150萬十年本翻倍
時間Sun Dec 28 23:55:10 2025
先上結論 剛在版上看到fire退休話題
假如年花費150萬(以2025年的消費水準為基準)
用我設定的類似永久投資組合每年再平衡一次的方法
存3000萬即可退休，且本金十年可再翻倍(通膨用3%算十年是1.33倍)
也就是說愈活愈寬裕! 每年本金增加速度都遠超通膨
我設定的組合 黃金那指標普500各 1/3 回測2005~2025 每年提領5%
這個組合年報酬7.5%, 最大回撤在2009，本金會只剩85.9%
也就是說如果在2009年你的生活費會被降到 129萬
https://i.imgur.com/EfxV2ew.png
https://i.imgur.com/fT2NzYv.png
如果退休後生活水準完全不想被降級太多的話
仍以年花費150萬來算(以2025年的消費水準為基準)
那就本金再多存1000萬再退休
4000萬退休用同一組合退休 每年改成只提領4% 平均一年領160萬
年報酬變成8.6% 也就是說8.5年本金就會再翻倍
最大回撤一樣在2009本金會被縮減到89.2%
但因為本金已經提高了，所以即使只領4%仍有142.6萬可以領
應該相當有餘裕
https://i.imgur.com/Xgi50XE.png
https://i.imgur.com/TpxJf0n.png
結語：如果你想年花150萬 錢永遠花不完 唯一的操作就是每年再平衡一次
那就是存4000萬，錢平均分散到黃金那指標普即可
撐過一次股災之後會更爽，生活水準抵消通膨還會每年成長4%
有人對這種投資組合有研究的嗎
能分享一下更小波動 更強成長的組合嗎?
回測網站
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
永久投資組合基本介紹
https://i.imgur.com/Pp22KH4.jpeg
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1F：噓 zzogdoll : 完了這種文章出來就是準備要崩了 12/29 00:01
2F：噓 hao61094 : 我學會了 可以順便教教我4000萬怎麼來嗎 12/29 00:04
3F：推 xm3u4vmp6 : 可以幫我算算4000億的方案嗎 12/29 00:05
4F：噓 adoko : 圖可以不要用簡體字嗎 AI再訓練一下 12/29 00:08
5F：推 molopo : bndw不考慮配10%嗎 12/29 00:09
6F：噓 ganninian : 這麼會算怎麼不算算下期樂透頭獎 12/29 00:09
7F：噓 dogalan : ...永久投資組合這概念確實有 但你組的不一定是 12/29 00:10
8F：噓 jery1017 : 人可以活永久嗎 12/29 00:13
9F：→ hosen : 一年15%太保守，人家年報都50%，十年翻50倍 12/29 00:14
10F：→ b9513227 : 所以那個3000萬去哪領 12/29 00:15
11F：噓 goodjop : 作夢文 12/29 00:16
12F：→ edcs : 所以我一年花費1000萬就要存2億了，懂 12/29 00:20
13F：推 daniel74327 : 首先要先有3000萬 才能上牌桌 12/29 00:22
14F：噓 henry3214 : 這裡不是低能卡耶 12/29 00:23
15F：→ offstage : 概念是好的，但是請先我怎麼賺到第一個3000萬 QQ 12/29 00:23
16F：推 seanlydia : 借來的3千萬可以嗎 12/29 00:24
17F：→ offstage : 能無擔保借到三千萬，那也是很厲害 12/29 00:26
19F：推 cobrasgo : 這個前提三千萬就太強大，達不到後面的論述意義何 12/29 00:33
20F：→ cobrasgo : 在？ 12/29 00:33
21F：→ Gallardo : 阿不就學橋水基金那一套 12/29 00:35
22F：→ payne : 已退休/快退休可以這樣配置 年輕的話還是股票累積 12/29 00:53
23F：→ payne : 為主 12/29 00:53
24F：噓 leotompp : XDD 上次那個年領8% 10年宇宙老鼠會還來喔XDD 12/29 00:59
25F：→ Fezico : 那麼麻煩幹嘛，現在十年直債買下去就4%了 12/29 01:00
26F：推 bustinjieber: 我認真覺得要一億 提領3%比較穩，供參考 12/29 01:16
27F：→ bustinjieber: 另外真正的考驗不是2008而是2000-2002 12/29 01:17
28F：→ delaluna : 你自組的跟底下那個永久投資組合根本八竿子打不著 12/29 01:32
29F：推 dreamdds : 我身上不到100萬的時候也都在算這個 12/29 03:36
30F：→ yunf : 想也知道不夠用 12/29 04:09
31F：→ yunf : 不知道是什麼兒童言論 12/29 04:10
32F：→ yunf : 你以為拿對岸的消費水準跟台灣來比會通嗎？ 12/29 04:12
33F：→ yunf : 計劃趕不上變化 12/29 04:29
34F：→ rammstein : 笑死，那指占比這麼高結果不回測.com泡沫 12/29 04:52
35F：推 awss1971 : 理想美好，現實骨感 12/29 06:02
36F：推 awss1971 : 你要在紙上怎樣模擬，模擬幾次不是問題 12/29 06:05
37F：→ awss1971 : 但現實上就是要有餘裕應對風險不確定性 12/29 06:05
38F：→ awss1971 : 4%真的有點風險，3.3% or 3%應是天花板 12/29 06:05
39F：→ awss1971 : 另外可嘗試模擬2000~2010年(兩次大空頭) 12/29 06:05
40F：推 awss1971 : 至於喊要多少才夠的~~ 12/29 06:10
41F：→ awss1971 : 努力去賺到心中的資產目標 12/29 06:10
42F：→ awss1971 : 要不降低物慾簡樸生活也行 12/29 06:10
43F：噓 hypoge : 4000萬怎麼來 講的好像很簡單 12/29 06:19
44F：噓 bass17 : 太遜了 我都用兩津倍倍儲蓄法 馬上就翻倍再翻倍 12/29 06:36
45F：噓 Kobe5210 : 好了啦 12/29 07:08
46F：推 bxc : 笑死 誰不知道 問題我哪來3000 12/29 07:34
47F：推 GX90160SS : 要你命3000 12/29 07:35
48F：推 tc1988 : 就是要克服人性啊 12/29 07:43
49F：噓 OrangePest : 我要是有3000萬本金還用得著鄉民教我怎麼投資嗎 12/29 07:53
50F：噓 johnyang : 概念很好 比例數字很糟糕 12/29 08:06
51F：噓 cancerho : 這id整天廢問洗文 12/29 08:07
52F：→ jyunwei : 再多存到5000萬豈不是更爽 12/29 08:19
53F：推 EvilJustice : 這邊大多數的人都有三千萬 12/29 08:22
54F：推 aweincku : 你說得很對 我有3000塊這樣一年有150塊可花XDD 12/29 08:24
55F：噓 tttt0204 : 結論個屁，貼AI文上來幹嘛 12/29 08:38
56F：噓 yeltek : 原來是天才數學家 12/29 08:39
57F：噓 cheug0653 : 直接翻三倍賺到1億不就沒這些問題了？ 12/29 08:40
58F：推 abc0922001 : 永久投資組合今年很好，去年很爛 12/29 08:47
59F：推 abc0922001 : 你那個投資組合就輸SP500了 12/29 08:54
60F：推 no2muta : 黃金是這兩年拉起來的... 12/29 08:56
61F：推 Dia149 : 我覺得要3000億 12/29 09:09
62F：→ izumo144940 : 看後照鏡開車 真是棒 12/29 09:22
63F：噓 kof70380 : 我有三千萬 不投資都爽爽過了 12/29 09:45
64F：推 fatb : 存3000萬即可退休 很好哦 很可以哦 12/29 10:03
65F：→ willism : Nasdaq 100和S&P 500指數，決定係數約0.80～0.85， 12/29 10:17
66F：→ willism : 等於你2/3持股都押相近標的。此外，Fire作者2025年 12/29 10:17
67F：→ willism : 新書，提領標準提高到5%了。 12/29 10:17
68F：→ willism : 但提領率要不要抓這麼，看個人考量 12/29 10:18
69F：→ willism : 至於黃金，我不會放到自己的投資組合。 12/29 10:19
70F：推 waloloo : 嗯嗯嗯，跟我想的一樣，先來3000億 12/29 10:22
71F：→ paimin : 這種回測怎麼不塞BTC進去 12/29 10:30
72F：→ howryou : 這種回測怎麼沒算投到深圳A股的 12/29 10:42
73F：推 ilovekai : 有興趣永久投資組合在YouTube、clubhouse搜CLEC 12/29 10:57
74F：→ c94dk40204 : 還有一個方式，不要住在台灣，其實不用那麼多錢 12/29 11:20
75F：推 iuiuisme : 首先你要有 12/29 11:21
76F：噓 CORYCHAN : 新腦又開始發作了 12/29 11:37
77F：推 TopG : 哪來那麼多物慾人老了 七情六慾都會暴跌 真不用 12/29 11:56
78F：噓 a13132006 : 可以算算4兆方案嗎 12/29 12:13
79F：噓 rockiey : 領薪的95%都賺不到3000萬 12/29 12:41
81F：→ yunf : 天會這樣嗎？ 12/29 13:20
83F：→ yunf : 嗎？ 12/29 13:23
84F：噓 Lowpapa : 完了 12/29 13:30
85F：→ CelestialRel: 這應該是對岸學一位在美國退休台灣人的投資組合，但 12/29 16:11
86F：→ CelestialRel: 把再平衡改成黃金，這... 居心叵測 12/29 16:12