作者yangguang (阿一)
看板Stock
標題[請益] 討論0050vs0050連結基金
時間Thu Dec 25 10:02:39 2025
先講一下0050連結基金，現在基金平台申購和贖回都是0手續費，內扣費用0050是多少連結
基金就是多少，同間投信發行不能重覆扣，連結基金唯一多出來的地方在另外2%~5%未投入0
050的部分有保管費和經理費目前最高不超過0.17%，這部分就微乎其微了，在總績效上差不
了多少，以上認知如果正確，則繼續以下
根據X場先生統計的文章，連結基金2019發行至今跟0050績效，平均差不到0.16%
現在要講0050買賣合計，要0.1425+0.1425手續費，以各券商不同折扣，我們五折來看好了
，還是要合計0.1425（這部分認知應該沒錯？）
另外賣出再要一筆0.1%證交稅
合計0.2425
以目前績效差不到0.16%比來看，再加上未投入0050的那頂多5%成本的0.17%管理費，再怎麼
算也不會，總績效差也不會超過0.2%
這樣來看連結基金的額外付出可以看作是0.2%，0050是0.2425%，如果日後0050每年平均總
績效沒有大幅領先連結基金至少0.17%以上的話的話，不是買連結基金到最後實際到手的獲
利比較多嗎？不要小看那0.0X%的總資產如果千萬來看的話也是少領好幾萬塊起跳的淨報酬
而且等到累積足夠多資產的時候，就算是稅率5%的族群，股利所得稅和二代健保逃不掉的時
候，另外支出的成本又要再加上去
連結基金主要就是買賣的便利性無法像ETF一樣盤中買賣，但是既然都是要存股等到十幾二
十年後再買賣，也不差慢那幾天不是嗎
以上是我的認知，不知道有哪邊是我誤解了，請各位前輩指教，所以以長遠來看到底是哪邊
該扣的該付出的之後淨回報比較高？？
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1F：噓 loopdiuretic: 葉配 12/25 10:12
2F：推 abc0922001 : 有時候也會意外要用錢，不用全配連結基金 12/25 10:12
3F：噓 peter98 : 滾 12/25 10:23
5F：推 rebel : 前幾天剛算完 今年連結基金落後0050的績效大約2% 12/25 10:33
6F：→ rebel : 而稅以最高算也不過就0050的0.6% 實際更低 因為只 12/25 10:33
7F：→ rebel : 有54c要扣稅 所以當你想省稅 別忘了你可能績效會輸 12/25 10:33
8F：→ rebel : 別省小條卻花大條 12/25 10:33
9F：推 highken : 才2%還好，沒很多 12/25 10:55
10F：推 Gipmydanger : 肯定有一些隱藏費用在裡面，不用多說，績效會說話 12/25 10:56
11F：→ Gipmydanger : 。 12/25 10:56
12F：→ BlueBird5566: 0050有配息 績效還略勝 那買連結基金的意義是什麼? 12/25 10:57
13F：推 post91 : 有原形不買為什麼還要再給管理費去買基金… 12/25 10:59
14F：推 rebel : 其實0050整年的殖利率也不過就2.1%左右 最近的54c 12/25 11:05
15F：→ rebel : 大約都在30%上下 股利加健保費最高也是30%上下 所 12/25 11:05
16F：→ rebel : 以整年就2.1%*0.3×0.3真的沒多少 值不值得你去賭1% 12/25 11:05
17F：→ rebel : or2%的績效落後 至少我當初算完覺得不值 還是選擇 12/25 11:05
18F：→ rebel : 抱0050然後想辦法用其他方式節稅 12/25 11:05
19F：→ yangguang : 一三樓不用那麼凶，因為剛好上個月我有試用連結基 12/25 11:06
20F：→ yangguang : 金，，同一天買入0050，，兩邊都是定期定額，，結 12/25 11:06
21F：→ yangguang : 果連結基金那邊的淨報酬多了一百多塊，，才有這個 12/25 11:06
22F：→ yangguang : 疑問，，，既然上面有人認真算了還是0050比較高那 12/25 11:06
23F：→ yangguang : 應該是沒爭議了，，只是我覺得奇怪都說直接買0050 12/25 11:06
24F：→ yangguang : 是最好的，，為什麼我基金帳戶那邊報酬卻比較高， 12/25 11:06
25F：→ yangguang : 有疑問而已 12/25 11:06
26F：推 rebel : 因為0050最近擴張太快績效變差了 比一個月的話也落 12/25 11:08
27F：→ rebel : 後6208 12/25 11:08
28F：→ yangguang : 順便回一下一三樓，兩個都是元大發行的，你買哪個 12/25 11:16
29F：→ yangguang : 都是給元大賺，元大才不在乎你買哪個，賺多轉少的 12/25 11:16
30F：→ yangguang : 差別而已，，我也沒說哪一個基金平台，我不知道業 12/25 11:16
31F：→ yangguang : 配在哪裡 12/25 11:16
32F：推 Mosin : 看簡式公開說明書，近5年累計報酬率 12/25 11:18
33F：→ Mosin : 0050連結基金大約比0050少1.4%，約每年少0.28% 12/25 11:18
34F：→ evan09900966: 最近當作是為了養銀行vip資格 繳給銀行的保護費 承 12/25 11:21
35F：→ evan09900966: 受點波動風險 但感覺還是比定存好 12/25 11:21
36F：→ yangguang : 對就是看到這些，0050基本買賣就0.2425，還不算所 12/25 11:22
37F：→ yangguang : 得稅那些，，所以才疑問 12/25 11:22
38F：推 fiend0229 : 我還是不懂...研究這麼多奇怪的東西，為什麼不直接G 12/25 11:30
39F：→ fiend0229 : G就好 12/25 11:30
40F：推 kalapon : 有申購小額的TISA不配息0050, 觀察看看 12/25 11:34
41F：推 pwseki206 : 如果小資的話連結基金真的比較推，可以1000/3000買 12/25 11:39
42F：→ ilutc : 看各大網站的數據 今年績效沒差到2%欸 12/25 11:39
43F：→ pwseki206 : 滿不配息加速複利累積，但版上各路豪傑就未必需要了 12/25 11:39
44F：→ ilutc : 連結基金今年至今32.98% 0050約33%多 差不到1% 12/25 11:40
45F：→ ilutc : 而且基金平台申贖的手續費都是0 12/25 11:41
46F：推 flash789 : 目前買原型就好 以後如果TISA有稅賦優惠的話再買TIS 12/25 11:43
47F：→ flash789 : A 0050連結基金 12/25 11:43
48F：推 dazzzlee : 0050擴張太快績效變差 最近同時買也是發現連結基金 12/25 11:43
49F：→ dazzzlee : 績效較好 12/25 11:43
50F：推 rebel : 因為0050有配息加拆股 有些網站沒更新 我是手算過 12/25 11:49
51F：→ rebel : 你可以算一下 有錯可以指正 12/25 11:49
52F：→ rebel : 我覺得還好 0050近半年成長一倍 這不是種可以持續 12/25 11:50
53F：→ rebel : 的速度 遲早會穩定的 12/25 11:50
54F：推 hhcelll : 我也是研究完，就選原型0050了，績效比較好。 12/25 11:54
55F：推 CAFEHu : 經理人：都很棒，多買點咩~ 12/25 12:13
56F：→ CAFEHu : 投信超人：一定是全都買！你說好不好？ 12/25 12:14
57F：推 saiya : 連結基金唯一好處是不配息，高稅率族群不會被扣一手 12/25 12:22
58F：推 amilkamilk : 贖回時信託費用研究一下，不過高低所得稅看這題肯 12/25 12:22
59F：→ amilkamilk : 定答案不一樣 12/25 12:22
60F：推 amilkamilk : 如果繳稅20%以上買不配息的應該比買原型划算？ 12/25 12:24
61F：→ rebel : 不一定比較划算 上面算過了 0050今年的稅只有2.1%* 12/25 12:27
62F：→ rebel : 0.3*0.3左右 你連結基金績效只要落後1%就輸了 12/25 12:27
63F：推 icelaw : 以前不配息基金只有買到95%， 12/25 12:49
64F：→ icelaw : 最近才發現買到98%，所以之後會落後多少 這需要再 12/25 12:49
65F：→ icelaw : 觀察 12/25 12:49
66F：推 rebel : 是阿 對高所得的來說 就是在賭每年落後的績效跟省 12/25 13:04
67F：→ rebel : 下的稅金那個多 但當初算一算 你看0050的真實稅金 12/25 13:04
68F：→ rebel : 跟健保費也不過就0.2%上下 還可能透過其他方式節掉 12/25 13:04
69F：→ rebel : 當初算完就覺得這種數量級就懶的再去賭連結基金了 12/25 13:04
70F：推 wwewcwwwf : 我剛剛看財經yt 才知道0050聯結基金 12/25 13:07
71F：推 joe0934 : 平常歐印0050，勞退自提TISA0050，退休沒煩惱 12/25 13:11
72F：推 gyamwoo : 兩邊都有買 政府推TISA是要普及大眾參與投資退休賬 12/25 14:02
73F：→ gyamwoo : 戶的比例，國外的案例比比皆是了。投資高手儘管去買 12/25 14:02
74F：→ gyamwoo : 原形、小菜雞或想要安穩退休的一般人買連結基金即可 12/25 14:02
75F：→ gyamwoo : 。沒有孰優孰劣的問題 12/25 14:02
76F：推 syuechih : 追蹤誤差太大而且沒有其他免稅誘因 12/25 14:07
77F：→ adairchang : 你立場這麼明顯懷疑你業配合情合理 12/25 14:13
78F：推 salamender : 因為要辦證券戶其實還挺麻煩的，本來想幫小孩存股 12/25 14:20
79F：→ salamender : 現在一堆流程乾脆0050連結基金了事。 12/25 14:20
80F：推 torchx : 買0050連結基金雖然不用手續費，但投信拿到你的錢 12/25 14:34
81F：→ torchx : 也是幫你買0050ETF,ㄧ樣也會有交易手續費，直接算 12/25 14:34
82F：→ torchx : 在0050連絕基金的內扣費用 12/25 14:34
83F：推 ChikanDesu : 你才抱一個月是有什麼參考價值 12/25 14:42
84F：推 amilkamilk : 但應該省二代健保？ 12/25 14:59
85F：推 s881720 : 都不如正二 12/25 16:35
86F：推 asdlkjfgh : 感謝原po拋磚引玉 12/25 16:42
87F：推 tengobo : 高所得適合0050-TISA 領股息還會退稅選0050ETF 別 12/25 17:01
88F：→ tengobo : 忘記配息就是幫你賣股票 就算再投入還是有交易成本 12/25 17:01
89F：→ tengobo : 產生 然後內扣費用是看0050連結基金 畢竟規模不同 12/25 17:01
90F：推 j1125387 : 連結基金費用我有看到是基金費用再加ETF本身的費用 12/25 17:25
91F：→ j1125387 : 除非高所得不然還是直接買ETF比較好 12/25 17:26
92F：→ rebel : 還是要再講一次 高所得買連結基金也不見得會比較賺 12/25 18:05
93F：→ rebel : 今年高所得投入0050還是賺比較多 12/25 18:05
94F：→ rebel : 一個很直覺的觀察 0050這類市值型殖利率都不高 005 12/25 18:10
95F：→ rebel : 0今年大概2.1% 相當於你拿了2.1%的現金沒再繼續滾 12/25 18:10
96F：→ rebel : 但別忘了連結基金一開始就2-5%的現金沒進去滾 跟第 12/25 18:10
97F：→ rebel : 一天就配5%現金給你 剩95%去滾一年沒兩樣 12/25 18:10
98F：→ forever215 : 連結基金還不能質押開槓 ETF能槓上槓 12/25 19:07
99F：推 g921 : 高所得稅率才買連結0050累積型基金.結案 12/25 19:26
100F：推 gurodingli : .jpeg 12/25 20:13
101F：推 b7278622 : 這裡就要推薦大仁哥的正二現金5050 12/26 10:57