稍微爬了一下你過去的發文(包含本板與其他看板)， 你的背景是工作10年左右的正職公務員，工作十年左右，在南部生活 現在介於35歲上下，每月扣除一些退撫等之後的淨收入約為45k左右。 比對一些相關發文，看起來不太像反串， 因此雖然前後文的一些資訊不太一致 (特別是在信貸金額跟利率部分) 還是認真的給你一些建議： 1. 從你的過往發文來看應該是沒有房貸車貸等大筆資產與負債，從這篇文章 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1707572819.A.418.html 來看 你的第一個大問題是在有穩定工作十年的情形下，竟然整體資產還是趨近於零 若不是有家中的大筆債務要償還，或者是有重大投資損失的情況底下， 比起投資，你更應該要做的事情是檢視自己的開支並進行明確的財務計畫。 我的建議是 a) 先賣掉手上的股票償還4%的貸款部分，並計算剩餘貸款的每月還款金額 b) 訂下包含貸款還款金額的支出上限，可依照幾個大項分類(例如吃飯、娛樂、 租屋等)，可以每月還完貸款後結餘5000為起始目標，嘗試六個月後再看看 能否結餘更多(會有這個建議是考慮你過往的消費習慣也是對自己蠻好的， 一口氣轉為苦行生活可能你也無法接受，但若是可能，請逐步提高結餘比)， 一些非必要開支請務必做出取捨，控制在整體預算內。 c) 若經過六個月你可以確實執行，則你已經有了一點緊急預備金(at least 30k) ，請持續維持此財務紀律，並依照支出後嘗試提升每月結餘款，可以半年為 一週期結算，將部分結餘款犒賞一下自己；剩餘的部分加速還款降低每月壓力。 d) 若一切順利，可以在穩定還款2-3年後看看能否找到條件更好的貸款，拉長期數 與降低利率。當你每月還款金額小於結餘款時，可以開始以定期定額的方式 投入股市當中，在沒做功課前我建議就是以常見的etf為主，從40歲開始累積 資產雖然有點晚，但至少你透過了幾年的自我要求建立起了較好的財務紀律， 比起過去十年的毫無累積，搭配公務員的退輔制度，還是能有些未來保障的。 e) 在能確實執行上述條件的前提下，你也可以嘗試開源，包含在本職上追求晉升 或在法規允許的前提下進行某些兼職，但請確保一些額外對自我投資的花費是 有明確的目標連結的 (例如看到你有嘗試要找英文家教來提升多益成績，但從 你現在的工作上我看不到這個花費的價值。) 以上，可能沒有很多對於"投資"本身的建議， 但希望對於你早日開始正向的財務循環有些幫助 ※ 引述《shore199006 (Hsuan)》之銘言： : 小妹是公務人員 : 但之前貪快信貸了linebank利率3.97約80萬左右 : 目前還到剩下69萬 : 其中有30萬現在在0050（4500股） : 剩下的被我花掉了（醫美、出國等） : linebank的好處是只有綁約三個月 : 所以我這個月底就能結清 : 但我手邊沒那麼多錢結清 : 也不想以債養債 : 一銀也因為我貸款間隔太短不核貸 : 所以頂多只能把0050賣掉還30萬 : 剩下的逐月還 大概每個月還一萬多 : 年終還8萬 : 目前的問題是 : 不知道0050放個3-5年能不能打敗4%的貸款利率 : 應該賣掉還款還是繼續持有比較好？ : 感謝各位大神 -- 學樂器的小孩不會變壞...^^ 被小孩學過的樂器會壞的很快...=.= --

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