作者EDGEo93353 ()
看板Stock
標題[請益] 現金流-高股息、市值型比例
時間Sun Oct 19 14:52:47 2025
是這樣
小弟目前還有400放在spy做FIRE的退休金，20年後開始4%提領
而今年開始記帳
我每個月必有2萬的支出，所以每年想要約要有18-22萬現金流支援日常開銷
目前打算半退休做開心工作，有想到兩個方案
1、450萬全0050，每年4-5%提領
每年成長7%，10年後約560萬
2、分300萬0050、240萬0056（65張），0050萬全不動
0050每年成長7%，10年後550萬
0056則是自己的世界，只怕之後年利低於7%
這樣算是對的嗎？
這樣看下來2是比較好的，真的左手換右手應該也不會240萬歸零
求解
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.47.253 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1760856769.A.4B8.html
1F：噓 sdfsonic : 不要只投資台灣市場 全球投資10/19 14:54
2F：→ metallolly : 看你覺得自己賣出有沒有心魔 ..我這兩個月發現我有.10/19 14:58
3F：→ metallolly : 賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(?10/19 14:59
我也有點擔心，自己賣就會整天看盤想賣在高點
4F：推 lucky466 : 450？10/19 15:01
5F：→ JohnGalt : 買一口大台然後每個月領兩萬保證金出來10/19 15:02
6F：→ JohnGalt : 股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD10/19 15:02
7F：推 southpeace : 為何有信心每年7%？10/19 15:03
8F：推 lucky466 : 建議450拼到900再來半退休10/19 15:04
9F：推 Gipmydanger : 錢太少了，不管那種失敗的機率都很高。10/19 15:05
10F：→ metallolly : 只是要開心工作應該還是有現金流啦~怕是放鬆就狂花10/19 15:06
11F：噓 KoTK : 怎沒人出來罵高股息垃圾？10/19 15:15
12F：推 CAFEHu : 股蛙：總之能讓你安心睡的投資都很好10/19 15:21
13F：推 post91 : 我比你多我都沒那麼樂觀了…10/19 15:22
14F：→ post91 : 不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了，10/19 15:22
15F：→ post91 : 唯一風險是0056能不能維持高股利10/19 15:22
16F：推 wallowes : 市值型買vt比較保險10/19 15:24
17F：推 EddieWuRJJ : SPY10/19 15:30
18F：推 abc0922001 : 自己賣就好了，不要投信幫你賣10/19 15:38
19F：推 Gipmydanger : 柱狀圖Y軸是餘命40年的破產機率，分為AB兩方案，X10/19 15:44
20F：→ Gipmydanger : 軸是改變總投入金額，通膨假設2%，10/19 15:44
我還有400放在spy滾，跟一張台積電
22F：→ Gipmydanger : 如圖所示A方案提高本金後破產的機率會大幅降低，B10/19 15:47
23F：→ Gipmydanger : 方案不管怎樣都有接近兩成的破產率10/19 15:47
24F：推 Gipmydanger : 這還是不考慮意外需要花大錢的情況10/19 15:49
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:49:52
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:52:30
25F：推 Gipmydanger : 你如果還有五百多的本金，兩者相較之下放0050安全 10/19 15:53
26F：→ Gipmydanger : 性比較高 10/19 15:53
29F：推 TheTimes : 100萬買周領周配 ULTY ETF ，每周領錢，可月領共四 10/19 16:11
30F：→ TheTimes : 萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50 10/19 16:11
31F：→ TheTimes : 萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後 10/19 16:11
32F：→ TheTimes : ，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息 10/19 16:11
33F：→ TheTimes : 有剩的繼投VT 0050。 10/19 16:11
34F：噓 abc0922002 : 有400Spy跟TSM一開始不講是哪招？ 10/19 16:24
35F：推 guk : 我覺的有一億來問，也會被泥們說到會破產。 10/19 16:30
36F：推 c928 : 買樂透 10/19 16:32
好的 我會現行試試看
39F：推 dran30 : 0050不會有4-5%現金流吧？現在0050是顯學 但能一直 10/19 17:23
我也是擔心這個
所以有想等AI熱潮過了之後把0050轉到相較之下穩定的VT
40F：→ dran30 : 保證嗎？ 10/19 17:23
41F：→ dran30 : 30年河東 30年河西囉 10/19 17:25
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 17:35:41
42F：推 nocash : All in台積電不是很好嗎10/19 17:43
43F：推 Gipmydanger : 結論就是你餘命越久越要投入市值型ETF，才是最安全10/19 18:14
44F：→ Gipmydanger : 的。模擬結果合乎邏輯 10/19 18:14
45F：→ angusyu : 笑死ULTY又出來了,跌爛你也敢叫人買哦 10/19 18:28
46F：推 maye : 主要還是有個穩定收入工作比較好，股市都有風險， 10/19 18:31
47F：→ maye : 不曉得哪時說崩就崩。 10/19 18:31
48F：→ n555123 : 首先你幾歲？年開銷多少？要存到年開銷幾倍開始執 10/19 18:35
49F：→ n555123 : 行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？ 10/19 18:35
50F：→ n555123 : 選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你 10/19 18:35
51F：→ n555123 : 是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？ 10/19 18:35
52F：→ n555123 : 另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是 10/19 18:35
53F：→ n555123 : 市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來， 10/19 18:35
54F：→ n555123 : 其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之 10/19 18:35
55F：→ n555123 : 年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態 10/19 18:35
56F：→ n555123 : 提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可 10/19 18:35
57F：→ n555123 : 能大幅改善整體曲線 10/19 18:35
了解
58F：推 molopo : 0050+2330 10/19 18:40
59F：→ Gundam77 : 正2+原型+現金，定期平衡。 10/19 19:26
60F：推 fish813 : 期權配息不要買 不良商品 10/19 20:15
61F：→ fish813 : VT+QQQ就好 10/19 20:16
62F：推 BBKOX : 有考慮到熊市？ 10/19 21:58
有 所以有高股息的方案
怕靠提領，長期大跌本金會燒很快
63F：噓 chysh : 高股息的本質，和龐氏沒太大差別 10/20 00:01
但計算下來好像也沒那麼差
只是明顯優勢就是短期，拉長時間必輸市值型
64F：推 electronicyi: 怎麼還在洗ULTY 10/20 00:51
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/20/2025 05:14:42
65F：→ EDGEo93353 : 好的 我把0056轉成台積1張跟0050了 10/20 13:13