原文標題：最高年息衝8％！盤點「美元高利定存」方案：最低門檻只要100美元 原文連結：https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/5173123 發布時間：2025/09/10 11:55 記者署名：歐祥義 原文內容： 美國就業數據疲弱，聯準會降息預期升溫，美元高利光環預料也將逐漸褪色。面對利率下行 ，各銀行紛紛祭出美元高利定存搶市，門檻與天期差異大，投資人除鎖利外，更須兼顧匯率 風險。 美國勞動市場寒冬來襲，八月非農就業僅增加2.2萬人，遠低於市場預期的7.5萬人，同時失 業率也上升至4.3％。疲弱的就業數據推高了市場對聯準會降息的預期，根據芝商所FedWatc h工具預測，年底前聯準會降息三次的可能性大增。 超短天期定存 最高年息八％ 聯準會再次敞開降息大門，恐推動美元進一步走弱。台北富邦銀行資深副總經理吳傳文預估 ：「未來三至五年，美元指數可能將落在100以下的區間。」不過，在美元高利時代謝幕前 夕，多家銀行近期紛紛推出美元高利定存方案，協助理財族透過短、中期的資金停泊，抓住 高利美元年代的尾巴。 綜觀國銀與外銀近期相關方案，承辦門檻及定存天期各有差異，但整體趨勢不脫「申辦金額 愈高、定存天期愈短，則利率愈高」的架構。以公股行庫為例，台灣銀行提供一個月、三個 月、六個月、九個月與十二個月等多元定存天期，利率則隨著定存天期拉長而逐步遞減，是 國銀中少見提供最長可達一年期方案的業者。 相對地，台新推出的14天超短天期方案也屬市場中少見案例，由於天期極短，因此單筆申辦 金額若達五萬美元門檻，即可享年化息率達到8％的超高利率。不過，該方案僅限透過網銀 或行動銀行存款。 台北富邦銀行吳世勛副總經理提醒，「每家銀行推出的優惠條件和適用對象可能不同，例如 是否只限定理財會員或新資金。投資人應事前確認資格，避免申辦時才發現條件不符。」 綜觀國銀的承辦門檻，目前以永豐銀行新資金定存方案門檻最低，僅需100美元即可享有六 個月、3.3％年息的優惠高利；其次為富邦Fubon+行動網銀換匯資金、台新銀行網銀與行動 銀行新資金，以及土地銀行網路銀行新資金的定存方案，只需1千美元即可申辦；最後是台 灣銀行，針對網銀新資金推出的優惠利率，單筆申辦金額門檻為3千美元。其他銀行申辦金 額則多落在5千至10萬美元、甚至百萬美元的水準，門檻相對較高。 此外，高利定存本質上是銀行為吸引新資金而設，因此，多數銀行提供的優惠定存方案皆鎖 定「新資金」，且對新資金的定義與起算日均有明確規範。以玉山銀行為例，其新資金定義 為：「承作專案前一日」的美元存款總餘額，扣除「活動基準日」的美元存款總餘額後，大 於零的金額部分。換言之，存戶參加專案前一天的美元存款總額，與活動基準日存款總額相 比所增加的部分，即為符合申請資格的新資金。 美元震盪未定 換匯定存鎖利 除承接新資金外，以台北富邦銀行為例，亦提供「換匯定存」機制，讓存戶可將既有台幣資 金轉換為美元定存，在現行匯率環境下，為舊資金創造鎖利的新管道。 除了申請資格之外，部分投資人擔心，在美元走弱的環境下可能「賺了利息，賠了匯差」。 對此，吳傳文分析近六個月美元走勢並指出，儘管降息對美元形成下行壓力，但短期內仍有 地緣政治風險、關稅政策影響，以及外資投資需求等因素，料將為美元帶來支撐。 他進一步解釋，「當地緣政治局勢緊張時，美元本身就是一種避險資產，市場會增加對美元 的需求；此外關稅政策及其影響尚未完全顯現，也為美元走勢帶來不確定性；最後，若有外 國投資者赴美投資，也會產生對美元的需求。」綜合三項因素，將形成一種支撐美元的「拉 扯力量」，短線上將使美元呈現區間震盪。 資金需求解約 恐將損失利息 吳傳文建議投資人應將外幣視為「長期資產配置的口袋」，有助於減少對短期匯差匯損的擔 憂。「若把高利定存視為整體理財規畫的一部分，較不會憂心賺利息、賠匯率的問題。即使 短線上有匯損，也能由美元資產的其他投資收益彌補。」 外匯專家李其展則補充，短期的高利定存優惠主要用意在於補貼換匯手續費，並在此基礎上 額外給予利息，較適合本來就有美元支出需求的投資人。 他舉例，「例如目前美國利率為4.25％至4.5％，預計一年後可能降至3.5％左右，此時鎖定 四％以上的利率是合理的選擇。」但他也提醒，此類專案終究屬於「定存」，即使活動期限 相對較短，但若存戶臨時需要資金、提前解約，仍可能喪失利息，必須留意相關規定。 吳世勛表示，倘若存戶十分在意匯率與利率之間的差異，可以比較目前美元優惠定存與台幣 利率之間的利差空間，以評估潛在的收益與風險。 隨著美元高利光環漸褪色，各銀行積極搶攻新資金市場，高利定存方案琳琅滿目。惟投資人 應審慎比較利率、定存天期與承辦門檻，更要留意匯率風險。若能將美元定存合理納入資產 組合的一環，高利不僅是鎖定收益的機會，亦能成為資產配置的穩定基石。 心得/評論： 美元蛙回來了! 最高8%利息 銀行在美國即將降息之前提出美元定存方案 是不是很佛心? 大家一起來存美元吧! --

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