作者adchen (quit)
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標題[心得] 融資管道--倫巴底貸款(Lombard Loan)
時間Tue Aug 19 11:24:04 2025
前陣子有版友講到這個詞,倫巴底貸款(Lombard Loan)
台灣的銀行,是用 特定金錢信託受益權自行質借.這個名詞.
白話意思 {債券質押}
最近降息風聲漸起(上周大爆炸的PPI,也只讓降息預期降10%,現在還有84%的水準)
問過幾間銀行,很神奇的是,這個2020年金管會就開放的東西.
不少銀行的理專,不是不知道有這東西,就是不知道自家網頁也有寫
是不是很神奇........
1.永豐銀行:官網有寫.還做的十分精美.但問了信義區兩間分行
嗯....理專通通不知道這是什麼東西...打去總行客服...得到的回應是
北區要問西松分行...接著去問....西松的人也不太清楚
PS:最後的結論是 不能匯撥債券過去 只能自家購買承作 利率2.21%起
2.元大銀行:同上.官網有,但一堆理專不知道這東西.甚至問了全都沒下文.
這家確定有承做,因為我國泰營業員的客戶 有匯撥到這間...利率2.5%起
PS.這間是少數可以匯撥債券過去的銀行 只是理專一問三不知..
3.大樹銀行:老字號銀行..承作時間第二長..理專相對都知道這東西
最近限制越來越多..只能押三層..借款成數50%-80%不等 錯幣打九折
可能之前做太多這東西...有一些客戶出了點問題(前陣子 債券價格加上匯率)
現在審查嚴格許多...利率也幾乎沒競爭力2.95%
PS:不接受匯撥債券...利率看貢獻度 可以調降
(我使用的銀行之一.由於之前三層以滿.所以後面陸續買的債券.都不能質押)
4.西瓜銀行:理專這方面的相關知識是有的...質借成數也是業界最高85成
利率2.3%起....很遺憾的這間我申請失敗....審核單位說收支比算不過....
這是我唯一碰到說 債券質押借款 要算收支比的.
(理專是說 因為合併 所以審查單位刁難)
PS.可以匯撥債券過去...
5.星X銀行:比大樹還早開始這項業務的銀行..他們會推薦借日幣 利率1.1%起
因為開啟特定質權要專投身分..星展現在有推 要是你是他們私人財富管理
免信用卡年費(飛行世界之極卡等高卡都免年費)
PS:不接受匯撥債券
6.渣渣銀行:今年開始想要推行的業務..懂得承作的理專不多....
甚至後台行政人員也不會弄這些...對於債券匯撥的知識十分匱乏
文件要求蠻嚴格的...利率是裡面最有競爭力的 符合條件下 1.8%
PS:可以接受匯撥債券...也沒有其他銀行 債券面額20萬這條件
缺點是你文件可能會簽到發瘋
其他沒提到的銀行 其實大部分官網都有這項業務...但懂得辦理的人
很遺憾我沒碰到.....
要開槓桿 請小心謹慎 借款只要不進房地產..炒股買債 都沒啥限制
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※ 編輯: adchen (1.161.83.97 臺灣), 08/19/2025 11:25:26
1F：推 awss1971 : 慘了，我也沒聽過 08/19 11:25
2F：→ awss1971 : 這個名字好夢幻 08/19 11:25
3F：推 HEINOUS : ….歡迎大家進場選購的意思 08/19 11:26
4F：推 deathoflove : 貸了可以進倫巴底監獄享受 08/19 11:29
5F：推 onekoni : 這就是銀行的質押嗎 08/19 11:30
6F：→ snowish : 專門做債券質押的嗎？（長知識 08/19 11:31
7F：推 abc12812 : 巴比倫貸款 08/19 11:33
8F：推 GivemeApen : 開始問貸款 糕點到了 08/19 11:50
9F：推 chan531218 : 基本上只有私人銀行會做吧 08/19 11:53
10F：→ ohyakmu : 不就債券質押，很多銀行有做啊，不給匯播是因為他 08/19 11:57
11F：→ ohyakmu : 還要賺你買賣手續費啊 08/19 11:57
12F：噓 Lenney33 : 韭味濃厚 08/19 12:03
※ 編輯: adchen (1.161.83.97 臺灣), 08/19/2025 12:12:07
※ 編輯: adchen (1.161.83.97 臺灣), 08/19/2025 12:13:51
13F：→ RedLover1009: 債券質押然後弄個沒聽過的名字，瞬間就高檔了起來 08/19 12:30
14F：→ maniaque : 虛擬貨幣的質押就是啦,都玩到爛的了~ 08/19 12:35
15F：→ maniaque : 而且這是統稱,用金融資產抵押貸款都 歸類在這 08/19 12:36
16F：→ maniaque : 查wiki 可查 Lombard credit 08/19 12:37
17F：→ maniaque : Lombard loan 或是 Lombard lending 都一樣~ 08/19 12:39
18F：→ maniaque : 所以,債券質押是 Lombard Loan的其中一種類型 08/19 12:40
19F：→ maniaque : 定存單貸款一樣也是Lombard loan 08/19 12:41
20F：推 likeshit : 我的銀行說只有承作aluba Lending 08/19 12:42
21F：→ maniaque : 債蛙三套四套也都是Lombard loan 08/19 12:43
22F：→ maniaque : 你把一千億美刀拿去質押,借台幣出來炒股,也是 08/19 12:43
23F：推 Kydland : 這東西有點麻煩 授信要和理專配合的很好才會比較順 08/19 12:51
24F：→ Kydland : 利 08/19 12:51
25F：推 Kydland : 我大概在2013還是2014的時候 有做某間大上市公司副 08/19 12:54
26F：→ Kydland : 董事長的Lombard loan 主要是我們家理專有服務到這 08/19 12:54
27F：→ Kydland : 位客戶 而且還服務的不錯 有讓他賺錢 所以幫忙牽線 08/19 12:54
28F：→ Kydland : 當然當時還在早期 系統建置和授信條件都很草創 我 08/19 12:54
29F：→ Kydland : 當時是做全行第二件 整個就是手忙腳亂 和一堆單位 08/19 12:54
30F：→ Kydland : 溝通 現在可能比較好一點了吧 而且我們當時是用共 08/19 12:55
31F：→ Kydland : 同基金 超麻煩 客戶要進出都要先協調好 08/19 12:55
要辦理這貸款 的確很吃理專的專業度...除了貸款本身的申請
還要查看能借貸的債券
尤其是能辦理移券的銀行 有經驗 且快速的 簽個名就搞定
像之前的大樹(現在匯撥 被擋了)
碰到不專業的 可能銀行要跑好幾趟
32F：噓 swgun : 去年早貸滿囉 國泰貸三層好像是因為被我朋友玩壞的 08/19 12:55
33F：→ gp03sp : 這東西基本就銀行法金或私人銀行部門針對專業投資人 08/19 12:56
34F：→ gp03sp : 在給的額度 非相關部門根本不知道這個業務 08/19 12:56
→ swgun : 新光我倒是第一次知道
新光也是透過別人介紹 我才知道有 而且85成 不用打折
利率2.3-2.6% 也比大樹2.95%來的優 大樹談的好 目前可以到2.5%
但跟之前的2.1% 基本上 比較沒競爭力
35F：→ gp03sp : 中信富邦台新玉山國泰 外商銀都有承做 但要找到對的 08/19 13:01
36F：→ gp03sp : 單位 08/19 13:01
37F：推 kevinchang10: 高山銀行有承做，但挑客戶 08/19 13:09
38F：推 Jeremy880923: Lombard Loan可以押債券、基金、股票ETF和結構債， 08/19 13:49
39F：→ Jeremy880923: 基本上要符合資格的高資產客戶才可以做。簡單想就 08/19 13:49
40F：→ Jeremy880923: 是更多產品的質押 08/19 13:49
41F：推 amydfg : 國泰被你朋友玩壞掉 你知道國泰有多大家嗎？ 08/19 14:55
42F：推 abyssa1 : 日幣1.1%是認真的？是升息後的數字嗎？有點驚人 08/19 14:55
43F：推 abyssa1 : 不給匯播 因為很多家保管費都在成交當下收滿 08/19 14:58
44F：→ abyssa1 : 你匯過去他如果沒收保管費信託費 虧錢啊 08/19 14:58
45F：→ abyssa1 : 大樹可以到2.2% 也許大戶還能更低 08/19 15:00
46F：→ abyssa1 : 渣渣銀行的1.8% 只能在他家買產品 原則不能轉出去 08/19 15:00
47F：推 loopdiuretic: PI才能做 不是人人可以的 08/19 15:03
48F：推 abyssa1 : 一般都是找私銀部門才會比較熟這塊 08/19 15:10
49F：→ abyssa1 : 沒私銀部門的我也不知道要找誰 基層理專都搞不懂 08/19 15:10
大樹去年5月以前 是可以談到2.1% 甚至到2.0%都有可能 只是要看手續費貢獻度
星展根據理專4月底談的 日幣錯幣融資利率是1.18%
接觸的都是正常的理專...雖然帳戶是私銀等級 理專並沒有更換
渣渣1.8%條件 的確是 借出來 只能買它們自家產品
若不是 會是2.3%左右 跟目前市場利率差距不大
只有大樹 遙遠的站在2.95%(解除三層的條件 就是還錢 利率重簽 )
50F：推 aaa110144 : 若有需要可以私訊我 08/19 15:31
51F：推 Kydland : 我10年前做的時候 是法金部門主導 但那也已經是10 08/19 15:37
52F：→ Kydland : 年前早期的事了 而且每間銀行的制度不同 要多問才 08/19 15:37
53F：→ Kydland : 會知道 08/19 15:37
54F：→ swgun : 我朋友去質押了10億台幣出來 後來國泰就通知只能質 08/19 16:39
55F：→ swgun : 押三層了 你說呢 08/19 16:39
56F：→ swgun : 他從合庫轉倉出來的時候 行長差點要哭出來 08/19 16:41
57F：→ swgun : 國泰錯幣打九折是匯率風控（ 好）的標的 都是能質 08/19 16:45
58F：→ swgun : 押80%以上 08/19 16:45
60F：→ swgun : 貸出來長這樣 奈米戶供參 08/19 16:48
61F：→ swgun : 你去大樹櫃檯的話 要找有CFA牌的 或是“大理專”他 08/19 16:51
62F：→ swgun : 們內部有分 08/19 16:51
63F：→ swgun : 或是協理的秘書 通常報價都最好 08/19 16:54
這個你照片資料不用馬一下嗎?
64F：→ waylank1234 : 債券質押很多銀行都有承作啊，但就是槓桿看你想要開 08/19 17:07
65F：→ waylank1234 : 多少的就是了 08/19 17:07
目前來看 大樹 三層 新光 兩層 渣渣 壓好壓滿目前沒限制
※ 編輯: adchen (123.194.148.209 臺灣), 08/19/2025 17:40:13
※ 編輯: adchen (123.194.148.209 臺灣), 08/19/2025 17:40:51
66F：→ swgun : 要馬什麼 誰要幫我還貸款啦 08/19 17:44
67F：推 ej04hl3 : 大樹不是前陣子才疊一堆有的沒的 爆一堆 08/19 21:07