作者minastirith (Lord of The Rings)
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標題Re: [新聞] 堅持勞退自提20年 逾2萬人報酬率翻倍
時間Tue Aug 19 00:05:31 2025
※ 引述《keel90135 (尼可)》之銘言：
: 原文標題：
: 堅持勞退自提20年 逾2萬人報酬率翻倍
: 原文連結：
: https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1720444
我就是這2萬人中的一個
從二十年前就開始自提 6%
目前稅率 40%, 每年所得稅在 120 ~ 150 萬之間
對, 我一個人就養好幾個公務員
勞退帳戶
https://i.imgur.com/4jWn8Es.png
有些人有些誤解:
1. 6% 的上限是15萬, 也就是不管你月薪15萬或150萬, 每月自提也只有 9000元
2. 勞退一次領完的話要繳所得稅, 所以300萬以上還是月領比較好
3. 配偶可以在你死之後一次領出來, 不用擔心死了怎麼辦的問題
4. 認為勞退基金不可靠的人, 最可靠的存錢地方是你的床墊
最後一個很好笑的是很多人說把自提這筆錢拿去投資賺得更多
自提最多也不過一年108,000
我年薪 600 百多萬會在乎這 10 萬投資的利潤?
簡單說, 如果你月薪十萬以上, 自提絕對不會後悔
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1F：推 g0t24568 : 確實啊 推 08/19 00:07
2F：→ Fezico : 你高所得不自提也是被算入所得課稅R，能少繳一點稅 08/19 00:07
3F：→ Fezico : 把那些錢拿去幹其他事不好嗎？ 08/19 00:07
4F：推 Tatsuya72 : 推，報酬率還不錯啊 08/19 00:08
5F：推 nidhogg : 對上限才月薪15萬的6%其實沒多少，大部分人想法就節 08/19 00:10
6F：→ nidhogg : 稅順便資產配置而已。 08/19 00:10
7F：推 nidhogg : 一次領還是有免稅額額度，變成年金領報酬率好像太差 08/19 00:14
8F：→ nidhogg : （也沒節稅功能了），比較多人會選一次領，除非想 08/19 00:14
9F：→ nidhogg : 當一個固定現金流配置用 08/19 00:14
10F：推 Waitaha : 比買保險好太多了 08/19 00:15
11F：推 kimula01 : 你拿你年收600的去跟年收60的比思維 08/19 00:16
12F：推 aegis43210 : 這是節稅工具，只有50歲以上時才變投資工具 08/19 00:16
13F：→ aegis43210 : 40%一定要自提呀，政府送你的節稅工具，不用就是傻 08/19 00:18
14F：→ aegis43210 : 子 08/19 00:18
15F：推 jen1121 : 要先確定不會破產 08/19 00:18
16F：推 IMISSA : 勞退怎麼會破產…. 08/19 00:20
17F：推 david510 : 要怎麼破產 08/19 00:20
18F：推 chinaeatshit: 信勞退會破產還是信我是秦始皇？ 08/19 00:22
19F：推 Waitaha : 拿去撥補台電 08/19 00:22
20F：推 ac1102 : 欸，還有人分不清楚嗎？真的很落後 08/19 00:22
21F：推 nicexd : 挖靠 好屌喔qq 08/19 00:22
22F：→ idernest : 差10萬換級距的最好 尤其是20%-12% 剛好避開很多育 08/19 00:23
23F：→ idernest : 嬰補助的排富 08/19 00:23
24F：推 bill09232002: 勞退會破產領不到只有幾種可能 阿共打過來被統一或 08/19 00:24
25F：→ bill09232002: 隕石撞地球 就John 沒了 08/19 00:24
26F：推 bj45566 : 年薪六百多萬真厲害 @@ 08/19 00:25
27F：推 dreamdds : 所得稅比我年薪還高 跪了 08/19 00:28
28F：推 nicexd : 你一年賺我1被子的$$惹 哭r 08/19 00:28
29F：噓 BlueBird5566: 年收600多萬沒差10萬投資的利潤，那存在勞退累積20 08/19 00:29
30F：→ BlueBird5566: 0多萬就有差？ 08/19 00:29
31F：推 doi : 朝聖 08/19 00:30
32F：→ BlueBird5566: 避稅效果前面就有人講過了。 結論不就是薪水高的才 08/19 00:30
33F：→ BlueBird5566: 適合去提撥，薪水低的還是乖乖投資吧 08/19 00:30
34F：推 DeapBlue : 因為有上限，所以金額上來說，少打點稅也就是那一點 08/19 00:30
35F：→ DeapBlue : 錢而已，其實年薪六百萬要不要自提都沒差吧 08/19 00:31
36F：→ Fezico : 好像能少繳十幾萬所得稅耶...一來一往大概省掉30萬? 08/19 00:32
37F：→ DeapBlue : 我個人是不自提，把錢都拿來現在用不是很好嗎？ ^^ 08/19 00:32
38F：→ Brown1010 : 勞退爆了核電都不會爆 08/19 00:32
39F：→ DeapBlue : 我是不知道怎麼算出來可以少繳幾十萬所得稅啦 08/19 00:33
40F：→ DeapBlue : 每年自提6%，薪水有10萬多不用被打稅根本沒差多少 08/19 00:34
41F：推 jlt0908 : 有自己報稅的就知道，節稅才是自提最大的目的，至 08/19 00:34
42F：→ jlt0908 : 於勞保勞退都分不清的就不用浪費時間想著個問題了 08/19 00:34
43F：推 qaz13579 : 確實 08/19 00:34
44F：推 momomom : 勞退會破產的好搞笑 哈哈哈 08/19 00:39
45F：推 iwcuforever : 稅率40%的人才有的煩惱，20%以下投資比較快，算過 08/19 00:39
46F：→ iwcuforever : 了 08/19 00:39
47F：推 DeapBlue : 所得稅率40%不在乎這每年15萬拿去投資的報酬 08/19 00:42
48F：→ DeapBlue : 其實應該也不太在乎15萬被打稅的稅金，只能說開心就 08/19 00:42
49F：→ DeapBlue : 好啦^^ 但根據錢會貶值的前提，我個人是寧願每一分 08/19 00:43
50F：→ DeapBlue : 錢都在現在當下使用，甚至最好能提前使用未來的錢 08/19 00:43
51F：推 diefish0620 : 樓上你以為所得高的人不會借錢嗎？ 08/19 00:48
52F：噓 Wolverin5566: 有錢人真多 08/19 00:50
53F：→ Tatsuya72 : 勞退不會被強制執行，說真的遇到人生反轉這是救命錢 08/19 00:52
54F：推 holysong : 勞退都個人獨立帳戶，除非台灣被統應該都領得到 08/19 00:52
55F：→ Tatsuya72 : 不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行之標的 08/19 00:53
56F：→ CorkiN : 原來600多萬繳稅在120-150，之前看到一個稅單200萬 08/19 00:56
57F：→ CorkiN : 的那他年收不就7.800?! 08/19 00:56
58F：→ NCCUexpert : 觀念很好下次別講了 08/19 01:06
59F：推 qw99992 : 大老 08/19 01:15
60F：推 ao40418 : 可是你20年前定期定額0050, 這200萬現在應該有1000 08/19 01:23
61F：→ ao40418 : 萬了吧？ 08/19 01:23
62F：推 ao40418 : 主要還是自提有沒有節到稅吧 08/19 01:25
63F：推 curlymonkey : 帥 08/19 01:34
64F：→ ao40418 : 原來200萬是包含收益率 08/19 01:44
65F：推 wahas020 : 勞退是個人專戶 樓上說會爆的請賜教 08/19 02:30
66F：推 jason751231 : 有個底薪仔在揣摩高薪人生 看到就想笑 08/19 02:33
67F：→ jason751231 : 這種槓精就是廢話多 08/19 02:34
68F：→ pujos : 沒事不要幫人家擔保會不會爆，存保也只承保300萬 08/19 02:38
69F：推 haha7456 : 不就像個理財商品嗎 喜歡的就買不喜歡的就不要買 08/19 02:40
70F：→ haha7456 : 有什麼好吵的啊 08/19 02:40
71F：推 qashty : 幫你簡單算一下，平均年報酬大概5.2%；假設稅後原 08/19 03:14
72F：→ qashty : 本要存的勞退金額108000*0.6變成64800，年報酬率8% 08/19 03:14
73F：→ qashty : 就超過；帶來的好處就是60歲前隨時想用就用，60歲 08/19 03:14
74F：→ qashty : 後也不用擔心一筆拿出來要課稅；也不用擔心未來政 08/19 03:14
75F：→ qashty : 策風險，說得不只是勞退帳戶轉走，還包含兩岸政權 08/19 03:14
76F：→ qashty : ；如果想說老子600w up不差這點錢，其實也沒啥好討 08/19 03:14
77F：→ qashty : 論。存粹反映出來錢的利用效率何者更優。 08/19 03:14
78F：→ qashty : 也再幫你算一下，從2006年每年1/1開始投入64800，2 08/19 03:21
79F：→ qashty : 025年的現在你有5662425，總投入129600，翻4.37倍 08/19 03:21
80F：→ qashty : btw標底是VOO 08/19 03:22
81F：推 pigmoo : 是沒錯 但沒有能隨時可以領到手的錢、我不會叫它是 08/19 03:57
82F：→ pigmoo : 個投資、還是感恩你、我都投資（捐贈）國家 08/19 03:57
83F：推 DreamMakers : 低所得就算了。亂算 也敢回 難怪低所得 08/19 03:57
84F：推 DreamMakers : 沒自提。等於108000扣40%只剩64800 自己投資年化報 08/19 04:01
85F：→ DreamMakers : 酬8% 含本金也才300萬。 08/19 04:01
86F：→ DreamMakers : 目前帳面數字怎麼算都是自提贏 08/19 04:02
87F：推 DreamMakers : 你要說20年前你就懂得買VOO 那時候你連指數化ETF是 08/19 04:09
88F：→ DreamMakers : 什麼可能都還不知道 08/19 04:09
89F：→ DreamMakers : 靶先畫好 再來講大話。每個人都是股神 08/19 04:10
90F：→ henrk : 直接抵稅，相當於起跑點上就先賺40% 08/19 04:12
91F：推 ariadne : 不知道自提6%怎麼可以抵稅十萬就表示收入一直有限 08/19 04:56
92F：→ ariadne : 沒被高稅率虐過 省很多煩惱 也算是一種幸福 08/19 04:56
93F：噓 alladult : 你是醫還是牙 08/19 05:00
94F：推 aegis43210 : 二十年前只有SPY吧 08/19 05:07
95F：→ chungfxx : 2005年開始每月5400元定期定額分別買兆豐金、鴻海、 08/19 05:24
96F：→ chungfxx : 聯華，股利都再投入，最終資產420萬、570萬、950萬 08/19 05:24
97F：→ chungfxx : ，都是存股的標的每個都比勞退多，如果要比馬後炮台 08/19 05:24
98F：→ chungfxx : 積電2000萬，當然年收600萬買個幾間房現在也賺不少 08/19 05:24
99F：推 wsx26997785 : 所以才說這是有錢在玩的 低薪族直接去買ETF才好 08/19 05:37
100F：推 boombastick : 年薪600萬，勞退帳戶的600萬其實只是你資產的一小 08/19 05:41
101F：→ boombastick : 部分，就算全部不見也不會對你造成什麼嚴重影響。 08/19 05:41
102F：→ caity : 節距40%節稅效果最好，12%以下都不怎樣 08/19 06:08
103F：→ ayianayian : 說實在的，生吃都不夠了，還拿去曬乾？ 08/19 06:23
104F：推 ac3333 : 推～終於有人說實話而不是在那裡勞保快到了！ 08/19 06:29
106F：→ zuo : 跟原po一樣，有差這一年10.8萬嗎？當然扣好扣滿又 08/19 06:39
107F：→ zuo : 抵稅 08/19 06:39
109F：推 sumaihui : 高所得才有用 08/19 06:42
110F：推 Q00863 : 在這邊問就是勞退會破產 存股要2498 08/19 06:49
111F：推 LeMirage2000: 厲害了，有單，給推。 08/19 06:52
112F：→ bndan : 對40%的來說 恨不得6%自提有上限反而是壞事..恨不得 08/19 06:52
113F：→ bndan : 最好能無限自提到能讓所得稅降階了 08/19 06:53
114F：推 StNeverRush : 很多人勞保勞退傻傻分不清楚 08/19 06:55
115F：推 noar : 公務員一個80萬，你養好幾個是怎麼計算的 08/19 07:00
116F：噓 ZengMaktub : 120-150萬你可以養幾個公務員？ 08/19 07:05
117F：推 jexcel : 月收三萬看不懂啦 勞退就是爛東西 08/19 07:21
118F：推 uller : 笑死 10多萬 你不在乎別人在乎 600萬人多還是60萬 08/19 07:23
119F：→ uller : 人多？ 08/19 07:23
120F：噓 q7619713 : 養好幾個公務員？ 08/19 07:31
121F：推 rereterry : 重點就是節稅尤其是級距，投資就單純自身規劃，記得 08/19 07:31
122F：→ rereterry : 就有人算過，如果單純投到正2到退休，沒剛好在退休 08/19 07:31
123F：→ rereterry : 遇到大海嘯，其實不錯，一直以為已經有結論了，就是 08/19 07:31
124F：→ rereterry : 一般人沒太多想法，就是投來節稅，有理財的就是0050 08/19 07:31
125F：→ rereterry : 或正2，怎麼會是單純算10萬XD 08/19 07:31
126F：→ boringuy : 有錢人幹嘛跟想翻身的人一樣歐印正2 08/19 07:36
127F：→ boringuy : 都嘛是股票房子保險定存平均分配 08/19 07:37
128F：→ boringuy : 誰跟你歐印一個高風險高報酬的東西 08/19 07:37
129F：→ boringuy : 你檢討他手上投資效率不是最大的東西有什麼意義 08/19 07:38
130F：推 IMISSA : 60萬的人也沒辦法自提到10萬啊....lol 08/19 07:39
131F：→ bnn : 你早繳所得稅和退休繳所得稅還不是被扣 08/19 07:41
132F：→ bnn : 選月退的就是ggyy不想還你錢只想掏你的本啦 08/19 07:42
133F：→ boringuy : 樓上就是中了誤解3.的人 08/19 07:43
134F：推 bjqs0827 : 200萬是逐年提撥進去就算全買0050也不會滾成1000萬 08/19 07:47
135F：→ bjqs0827 : 啊 08/19 07:47
136F：推 doitlasting : 節稅至少20%起跳，你拿去投資每年固定20%以上？一 08/19 07:48
137F：→ doitlasting : 堆沒繳稅的在幫高所得煩惱不就好幽默 08/19 07:48
138F：推 tsuneo : 節稅手法啊..所得高與其被拿明搶不如多繳 08/19 07:51
139F：推 gm800313 : 推文真有趣 08/19 07:56
140F：→ ohyakmu : 照你說法你年薪 600 百多萬為何在意月提九千節的稅 08/19 08:04
141F：→ ohyakmu : 。 08/19 08:04
143F：→ zuo : 一次領的免稅門檻很大，即使要繳所得稅，也不多了… 08/19 08:14
144F：→ zuo : . 08/19 08:14
145F：→ povs : 說自提沒用->每天罵政府->不自提多繳稅給政府，有趣 08/19 08:15
146F：推 iamjojo : 沒繳過稅是不是..前面都算給你看這9000節稅怎麼結 08/19 08:15
147F：→ iamjojo : 了 08/19 08:15
148F：推 TheWho : 當你一個月要繳所得稅分期10多萬的時候 就會思考自 08/19 08:21
149F：→ TheWho : 提會不會讓月薪見底惹 08/19 08:21
150F：推 wan8088 : 推 自提還能少繳稅 很划算啊 08/19 08:23
151F：噓 choujim : 不在乎10萬的投資利潤 幹嘛自提？？？ 08/19 08:27
152F：推 ntuvic : 勞退一次領300萬應該不需繳稅，可以谷歌看退休金免 08/19 08:30
153F：→ ntuvic : 稅門檻，工作年資會影響 08/19 08:30
154F：→ ntuvic : 阿..上面有人貼圖了 08/19 08:31
155F：→ sing60905 : 其實領基本薪資的人也不用投資了 生吃都不夠還曬乾 08/19 08:34
156F：→ sing60905 : 還有很多人搞不懂勞退勞保 勞退是政府強迫老闆幫你 08/19 08:36
157F：→ sing60905 : 存錢在一個專戶裡面 當然政府還是會拿去小玩 08/19 08:37
158F：推 ej04hl3 : 看來節稅這兩個字難度對免稅造謠仔還是太困難了 08/19 08:37
159F：→ sing60905 : 不過跟勞保這種所有人放在一個水庫裡面還是不一樣的 08/19 08:38
160F：推 followwar : 確實 高薪不自提才是SB 08/19 08:38
161F：推 k078787878 : 確實 08/19 08:38
162F：推 fcz973 : 5%級距的報酬率也有免稅5%+平均報酬5%，這20年也是 08/19 08:48
163F：→ fcz973 : 經歷過各種金融風暴，就是一個保底且收益遠高於定存 08/19 08:48
164F：→ fcz973 : 的投資工具，你看不起每年至少10%靠自己投資隨便都 08/19 08:48
165F：→ fcz973 : 贏，那真的很恭喜您 08/19 08:48
166F：→ wayne790614 : 這個議題一年前不是才討論一次…結論是要自提，但 08/19 08:49
167F：→ wayne790614 : 是在退休前5-10開始就好了，5-10這數字取決於你的 08/19 08:49
168F：→ wayne790614 : 稅率就這樣 08/19 08:49
169F：推 likeyousmile: 推 08/19 08:58
170F：推 wolver : 下次就被政府拿去補助給拍電影的,只剩紙上數字了 08/19 08:58
171F：→ nicejeffery : 我還是會擔心領不到 08/19 09:02
172F：推 seanliao : 推 08/19 09:05
173F：→ jagarandy : 關於第2點，當年讓公務員領月退時講得也是一樣的話 08/19 09:20
174F：→ jagarandy : 然後那些選擇月退的現在被叫貪婪老人 08/19 09:20
175F：推 DarkArbiter : 精算過絕對還是自己投0050比較賺 08/19 09:20
176F：→ DarkArbiter : 所得稅級距根本假議題 本國是累進稅率 08/19 09:21
177F：→ jagarandy : 另外第4點，可靠不可靠沒有絕對值，都是比較出來的 08/19 09:25
178F：→ jagarandy : 軍公教也覺得退撫基金很可靠，結果一直在削減支出 08/19 09:25
179F：→ jagarandy : 堪稱違約再違約 08/19 09:25
180F：推 DarkArbiter : 真的要固定金額儲蓄 又要省稅 還不如買美債 08/19 09:28
181F：→ DarkArbiter : 事實上每個月無腦丟10萬進去0050也是贏勞退 你說股 08/19 09:29
182F：→ DarkArbiter : 市不會跌？ 勞退賠錢的時候 股匯也在跌 08/19 09:29
183F：推 DarkArbiter : 勞退新制只保證你能領回本金 舊制可是本金都會賠掉 08/19 09:32
184F：推 CCNCCN : 核電廠爆了勞退都不會爆 08/19 09:38
185F：推 jessicaabc98: 推這篇 08/19 09:54
186F：推 nonono119 : 一堆年薪少人家一個0的在評論人家自提效益 08/19 10:05
187F：推 zzz50126 : 其實硬要說的話 規定第4條第1項第2款 可以拿去借給 08/19 10:19
188F：→ zzz50126 : 台電做經濟建設 然後台電再爆雷倒閉 08/19 10:19
189F：→ zzz50126 : 第5條 可以買台電10趴債券 再倒閉 08/19 10:19
190F：→ zzz50126 : 要操作的話 沒有到不可能吧？ 08/19 10:20
191F：→ zzz50126 : 台電只是舉例 任何單位都可以 08/19 10:21
192F：推 cityhunter04: 自提最大的好處就是抵稅，但少年股神會說投報率太 08/19 10:31
193F：→ cityhunter04: 低 08/19 10:31
194F：→ lusifa2007 : 三小 你是不會拿去買中華電喔 至少還能立刻動用 你 08/19 10:32
195F：→ lusifa2007 : 現在是能動這筆錢嗎？ 08/19 10:32
196F：推 chrischiu : 高所得自提是為了所得替代率 08/19 10:54
197F：→ bnn : 這邊突然又不注重可支配現金流了 怎麼不五倍槓桿 08/19 10:56
198F：推 Serisu : 買美債怎麼省稅啦，要不要先賺到40%再來算 08/19 11:06
199F：推 KauIPin : 觀念正確 08/19 11:08
200F：推 lin5656 : 所得高當然自提阿 08/19 11:09
201F：→ rebel : 所得高也不一定自提 我所得高我也不自提阿 因為離 08/19 11:13
202F：→ rebel : 退休還久 拿去投資指數最後報酬就會追上 當然快退 08/19 11:13
203F：→ rebel : 休又高所得時我肯定會自提 08/19 11:13
204F：→ elven : 這只在高稅率才有用，稅率40%的，自提鎖住60%的現 08/19 11:15
205F：→ elven : 金，省40%的稅。稅率5%的，鎖住95%的現金省5%稅， 08/19 11:15
206F：→ elven : 省省吧... 08/19 11:15
207F：噓 justeat : 不在乎10萬的投資利潤，還發這篇幹嘛 08/19 11:32
208F：噓 qashty : 某D 20年前不知道VOO,阿現在知道了沒？知道了還要 08/19 11:33
209F：→ qashty : 撞破南牆繼續存勞退？恩確實看錯8%不行，9%可以； 08/19 11:33
210F：→ qashty : 曬一下你的所得讓大家知道你所得多高能開頭壓別人 08/19 11:33
211F：→ qashty : 低所得？ 08/19 11:33
212F：推 rebel : 不要只看到眼前省下的稅 卻不看未來20年 30年較低 08/19 11:36
213F：→ rebel : 的報酬率阿 勞退是長期投資沒問題吧 長期的複利累 08/19 11:36
214F：→ rebel : 積的報酬差額也是很巨大的 08/19 11:36
215F：推 mdkn35 : 不是年薪 是所得稅120的大咖@@ 08/19 12:04
216F：推 mimchu : 這種就一堆沒錢的不懂節稅 08/19 12:07
217F：推 wallowes : 一堆窮鬼在教有錢人也是好笑 08/19 12:54
218F：推 ctjh870987 : 教喬丹打籃球 教大谷翔平打棒球 08/19 12:59
219F：噓 lucifer666 : 60萬跟600萬的差別 08/19 13:11
220F：推 boringuy : 20年前要是知道0050投報率10%，當然大家都選0050 08/19 14:14
221F：→ boringuy : ，要是大家都能早知道，還需要看股市嗎？ 08/19 14:14
222F：→ boringuy : 這種事後論的跟那些名嘴有什麼兩樣 08/19 14:15
223F：→ boringuy : 人家說不定活存利息不到1%的都超過600萬，替人擔心 08/19 14:16
224F：→ boringuy : 資產配置不覺得好笑 08/19 14:16
225F：推 CIIIO : 終於有人發一篇了 08/19 14:30
226F：→ CIIIO : 一堆少年股神計較一年十萬塊的投資額度 08/19 14:30
227F：推 hdw : 我覺得5%節稅就很爽了，哪邊投資保底5%的 08/19 23:54
228F：推 hdw : 就當資產配置的一部分就好 08/19 23:56
229F：推 MintTW : 跟活得久的人用 08/21 11:22