作者newlife520 (綠水)
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標題[請益] 質押還款和房貸，這樣的做法是正確的嗎
時間Mon Jul 14 08:01:55 2025
請問我一家子月薪大約18萬，因為是公家飯，所以現金流很穩定
信用卡約3-4萬；房貸3.5萬；生活費…..
1、如果想要用月薪18萬去買ETF，（股利一樣再投入）可以增加維持率又可以賺股息，然
後
用質押去繳房貸和信用卡這樣操作可以嗎？
2、還是應該用股利還質押的錢，不要去買ETF?
3、還是應該先還信用卡的錢？
不好意思，我只是不太確定這樣的操作長期下來是否是良性的
謝謝先進
補充：
可能我敘述不恰當，抱歉抱歉。
我從來沒卡債過，每月絕對全部還。信用分數絕對高。3～4萬是一家人的卡費（保險、加
油、手機…）
我意思是，現金全部投入股票，質押去繳每月的卡費，股息算6%，但質押2.88%
房貸的確比質押低，是我思慮不周
--
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1F：推 Muilie : 很穩07/14 08:03
2F：→ Muilie : 槓桿開到能撬動地球07/14 08:03
3F：推 Like5566Like: 糕07/14 08:04
4F：推 a069275235 : 都不要還 能貸多少貸多少07/14 08:05
→ kidbaby : 信用卡能欠我也佩服你
07/14 08:05 不是欠卡債啦，是每個月卡費3.4萬
當然有時候只有2萬
5F：→ kidbaby : 這點算數都不會建議不要投資07/14 08:05
6F：推 iverboy : 槓桿使用時很嚴謹的計算，你問這問題，代表你不能07/14 08:06
7F：→ iverboy : 用槓桿，先前研究吧07/14 08:06
推 jht : 利息高的債務先還
07/14 08:07 正常來說債務只有房貸2.x%，沒負債
8F：噓 IanLi : 什麼都不懂就想開槓桿 07/14 08:07
9F：推 motozey : 我覺得可以07/14 08:08
10F：推 bertkuan : 你這樣一直借新還舊 質押部位每月擴張 那天崩盤 你07/14 08:09
11F：→ bertkuan : 能承受得了嗎？07/14 08:09
12F：→ zero7810 : 負債先清吧 負債投資除非遇到大行情 不然結果都會不07/14 08:10
13F：→ zero7810 : 好07/14 08:10
14F：推 neilisme : 啥都不懂才更該全力開下去 畢竟有新手保護期07/14 08:10
15F：噓 yuyuen : 在公家機關要飯？07/14 08:11
16F：推 c928 : 想錢想瘋了？07/14 08:14
17F：推 Dimitre : 最好連房子一起質押 現在不買以後就賺不到了!07/14 08:16
18F：推 zzaglo : 來ptt 想得到正常的回答那就是你的不對了07/14 08:16
19F：推 askker : 先問自己信用卡循環利息幾趴？你股票賺幾趴07/14 08:17
信用卡不曾分期，我敘述不好
20F：推 ru04hj4 : 什麼叫先還信用卡錢 是一個月刷3-4萬 還是有欠卡債07/14 08:19
。一個月刷3～4萬
21F：→ iuiuisme : 18w在那邊問07/14 08:19
22F：噓 askaa : 紅明顯不確定的東西絕對不能做請先好好讀書增加認知07/14 08:19
23F：推 joy2105feh : 我覺得OK 開槓才賺得快07/14 08:19
24F：→ askaa : 不然你問再多 也是枉然 版上很多黃金屋 請自取07/14 08:19
25F：推 kobe245566 : 信用卡都要借？？？先還一還吧07/14 08:19
26F：推 leo1217000 : 信用卡循環利息不是很高嗎07/14 08:20
27F：→ joy2105feh : 信用卡應該是每月卡費3-4萬吧 有人會蠢到去借卡循?07/14 08:20
28F：推 antiPUMA : 之前一些債蛙也是這麼做的 現在草已經長很高了07/14 08:20
29F：→ aaa80563 : 先養一下好習慣吧 信用卡有卡循不太好啊07/14 08:22
30F：推 angeltear15 : 超穩 買 07/14 08:22
31F：→ eric02 : 增貸啊 公務人員不是無腦2.0左右？07/14 08:23
32F：→ bnn : 這屬於連信用卡循環利率多少都沒搞懂的07/14 08:24
33F：→ saihao : 糕了，喔不，是穩了！07/14 08:24
34F：→ bnn : 是不是以為質押不用繳利息啊07/14 08:24
35F：→ LMgogo : 公家機關月入 9萬07/14 08:25
36F：→ LMgogo : 你檢查官等級喔07/14 08:26
37F：→ shinewind : 每個月信用卡肯定要先還的吧07/14 08:26
38F：→ el1901 : 應該是開車加油用刷卡吧，若是兩人卡費三四萬算合理07/14 08:26
39F：推 joy2105feh : 不覺得有卡循欸 每個月刷3-4萬很合理07/14 08:27
40F：推 Somebody99 : 利率高於房貸的錢都不要借07/14 08:27
41F：→ joy2105feh : 卡循都繳最低 還要3-4萬的話很嚴重喔07/14 08:27
42F：→ rebel : 沒講信用卡是什麼啊 我也有信用卡零息分期 每個月07/14 08:31
43F：→ rebel : 也是好幾萬07/14 08:31
44F：推 wicer : 先評估一下再來一次4月那波扛不扛的住07/14 08:35
45F：推 superamd : 18萬公家機關......好猛07/14 08:37
46F：噓 The4sakenOne: 需要問就不要做 你大概沒做好準備07/14 08:38
47F：推 MeloHOT : 穩到爆…07/14 08:39
48F：推 shaun851025 : 質押文出現 糕點到了07/14 08:39
49F：→ MeloHOT : 公家飯 國營事業根本無敵 哈哈超爽德07/14 08:40
50F：推 leadershit : 要評估遇到維持率不足的話要怎麼辦07/14 08:40
51F：推 Gipmydanger : 公務員不開槓桿真的放棄自己最大優勢07/14 08:40
52F：推 weibld : 都不知道就都不要，這樣子最安全。 07/14 08:41
53F：推 a9224359 : 可以去書局翻一下理財書，先小部分投資試試水溫，07/14 08:42
54F：→ a9224359 : 體會在市場的感覺07/14 08:42
55F：→ Karida : 信用卡債先還完，不然一直付昂貴的循環利率07/14 08:42
56F：推 Rundstedt : 收入這樣 信用卡繳循環？07/14 08:45
57F：→ MeloHOT : 信用卡那就繳乾淨啊 等待個半年去弄增貸 公家飯絕對07/14 08:48
58F：→ MeloHOT : 最低利率 銀行員留07/14 08:48
59F：推 nanahala : 糕點到了07/14 08:48
60F：噓 loopdiuretic: 穩字一出 真的穩07/14 08:49
61F：推 jfw616 : 房貸還掉…全部用信用卡借出來….一張額度100萬..1007/14 08:49
62F：→ jfw616 : 張1千萬07/14 08:49
63F：推 mumuwei : 信用卡千萬別還 繼續借@@b07/14 08:49
64F：推 Sex5F : 是，沒錯，你是對的，相信自己這次穩贏07/14 08:50
65F：→ Sex5F : 記得質押三層，這輩子看這次了07/14 08:51
66F：→ maniaque : 強烈推薦炒幣炒外匯,槓桿下去,單車變摩托07/14 08:53
67F：→ sonyvaio : 問就是開槓桿到最大07/14 08:53
68F：推 agvnol : 糕...07/14 08:54
69F：推 jokem : 信用卡？？07/14 08:54
70F：推 Mtcat : 你先去問ai07/14 08:55
71F：推 Lowpapa : 糕07/14 08:55
72F：→ mdkn35 : 融資再融券 選我正解07/14 08:59
73F：推 chronicle26 : 曾經美債最穩07/14 08:59
74F：推 kobebird : 信用卡先還吧 循環利息超高耶 07/14 08:59
75F：噓 billkira : 一個月18萬繳不了卡費3、4萬07/14 08:59
76F：→ micropigkuo : 看起來他的意思應該是質押買ETF，股票的平均報酬應07/14 09:00
77F：→ micropigkuo : 該比質押利率高，股利的部分拿去繳正常信用卡的費07/14 09:00
78F：→ micropigkuo : 用，因為錢繳出去就出去了，買ETF可能還可以有額外07/14 09:00
79F：→ micropigkuo : 報酬，大跌只要質押算好200-300%，應該不會追繳07/14 09:00
是的，我意思是如同m大說的
80F：→ CGDGAD : 已羨慕07/14 09:03
81F：推 Yamaholic : 哇塞 公職月收18萬 這大概處長等級吧 股版真的臥虎07/14 09:03
82F：→ Yamaholic : 藏龍07/14 09:03
83F：推 khoybgio : 一家子 不等於 一個人07/14 09:06
84F：→ khoybgio : 股版真的臥虎藏龍07/14 09:07
85F：推 ColdM : 公職就是槓桿開爆07/14 09:07
86F：推 maxboy06 : 信用卡先還掉吧 信用卡最貴了07/14 09:09
87F：→ KY1998 : 解放日測試一下07/14 09:10
88F：噓 lmc66 : 這種無聊的問題去問chatGPT好嗎07/14 09:10
89F：推 GARY4242 : 可以07/14 09:12
90F：推 xxgogg : ….？第一個問題為什麼有維持率？你質押了什麼0.007/14 09:14
91F：推 addy7533967 : 公家夫妻一人九萬也夠猛了07/14 09:14
92F：推 abcjoe61115 : 要先確定你是要資產增值還是要資產增長吧07/14 09:18
93F：→ abcjoe61115 : 回錯@@，是資產增值還是要現金流增加07/14 09:19
94F：推 topfree : 信用卡當然先還啊..你以為ETF是隨買隨賺每月up的嗎07/14 09:19
95F：→ topfree : QQ 閒錢才拿來投資，不是還欠著卡債就先投資耶..07/14 09:19
96F：推 Like5566Like: 會講一家人就是>=3 07/14 09:19
97F：→ biojo : 要先知道高股息etf股利不是永遠像現在一堆10%。 剩07/14 09:23
98F：→ biojo : 下的就是現金流算看看就知道 自己槓桿可以開多大了07/14 09:23
99F：→ biojo :07/14 09:23
100F：推 Yamaholic : 喔喔 我以為一個人 但是公職一人9萬大約課長級 也很07/14 09:25
101F：→ Yamaholic : 厲害了07/14 09:25
102F：噓 sukipolymer : 跟你說沒問題 你敢做嗎07/14 09:28
103F：→ LMgogo : 一人九萬跟本 薦九以上了07/14 09:29
104F：推 jin956 : 隱到不行07/14 09:30
105F：噓 square1234 : 4/2才過沒多久這些問題又跑出來了07/14 09:30
106F：→ phuckerc : 質押的利率怎樣都比房貸高吧...07/14 09:3
107F：噓 zephyr105 : 笑死 你自便07/14 09:32
108F：→ lluunnaa : 3的問題沒解決...會不會賺的都在還利息?07/14 09:33
109F：推 aertina : 不要到時候槓到家破人亡欸07/14 09:37
110F：噓 blargelp : 不行 我質押仔 質押不是這樣玩的07/14 09:41
111F：推 gotofumihisa: 問題3好屌07/14 09:41
112F：推 aixiiae2005 : 不要聽股版亂騙，超穩 你現金流這麼穩質押都保守的07/14 09:42
113F：→ blargelp : 質押出來的錢必須產生金流07/14 09:42
114F：推 kof70380 : 大漲三個月 散戶不請自來07/14 09:42
115F：→ aixiiae2005 : 你還可以去信貸，房子增貸，車子也抵押貸 穩的一批07/14 09:42
116F：推 hate56 : 為什麼要欠信用卡費...?07/14 09:44
117F：推 rdjs : 算現金流的話，etf報酬率隨便都超過質押利率07/14 09:45
118F：→ JerryLian : 信用卡省點花 多出來的錢絕對比什麼ETF配息來的多啦 07/14 09:46
119F：→ JerryLian : 笑死07/14 09:46
120F：噓 cosmite : 怎麼會問信用卡要不要先還？信用卡循環利率最貴 還07/14 09:47
121F：→ cosmite : 會影響聯徵07/14 09:47
122F：→ tctv2002 : 唯一風險是 股災 如果現金流不足就爆掉 以前金融07/14 09:49
123F：→ tctv2002 : 海嘯就是這樣來的07/14 09:49
124F：→ a0616123 : 認真建議 信用卡絕對不要欠 利率超高而且降信用分數07/14 09:50
125F：→ slknsx : 感覺樓上沒看清楚內容，他3個選項都沒有欠繳信用卡07/14 09:53
126F：→ lantimes : 可以的 薪資穩07/14 09:58
127F：推 plaay : 你講的好亂...就是要買借死嘛07/14 09:58
128F：推 littlestar66: 信用卡不還絕對是惡性的07/14 09:59
129F：→ plaay : 而且也沒說現階段質押了沒?質押了多少?買股票去了?07/14 09:59
130F：→ plaay : 3信用卡不還是不用自己的本金還，質押去還只付利息?07/14 10:01
131F：推 silence569 : 利息高的先還掉07/14 10:05
132F：→ silence569 : 質押的錢不要買股票07/14 10:05
133F：→ blue1204 : 質押質押在質押，懂？ 蜈蚣教不賣就不算賠07/14 10:07
134F：推 redbeanbread: 增貸融資再質押07/14 10:09
135F：推 micpen : 連卡費 都還沒繳完 不需要投資啦 繳完再說吧07/14 10:09
136F：推 EvilJustice : 要借貸...當然是找利率低的，目前信貸都比房貸低了07/14 10:11
137F：→ EvilJustice : ，你又是穩定高薪，建議信貸，質押利率太高了07/14 10:11
138F：→ bbcer : 也沒說哪個ETF,沒說質押利率,一律建議不要開槓桿07/14 10:11
139F：→ dream74917 : 信用卡不先還？這要考慮？07/14 10:15
140F：→ bbcer : 看看美債疊券質押蛙風險案例？剛好利空都湊一起XD 07/14 10:19
141F：推 nsaids : 先去問AI 它能幫你算也不會嘲諷你或故意誤導你 問完07/14 10:21
142F：→ nsaids : 再來PTT看鄉民回覆 過濾掉那些包藏惡意的人07/14 10:21
143F：推 awesome52 : 一波空投刷下來就被清算了 勸你別07/14 10:23
144F：噓 SDCREW : 會欠信用卡費就知道理財完全出問題，這麼貴的錢竟07/14 10:25
145F：→ SDCREW : 然還欠07/14 10:25
146F：噓 johnny7757 : 這種腦袋也能考上公家機關…07/14 10:28
147F：推 xzcb2008 : 月入18應該也算中產了 可以了啦07/14 10:34
148F：→ longdi427 : 之前崩盤前質押教囂張到連6趴利息都教人無視穩賺不07/14 10:36
149F：→ longdi427 : 賠快梭哈~07/14 10:36
150F：推 sinlin1124 : 信用卡的錢要先還掉，利率高還會影響信用評分07/14 10:39
151F：推 TheTimes : 放一百萬在美國鄉民躺平股ULTY ETF，周周領，周周07/14 10:42
152F：→ TheTimes : 配、每個月就可以領四萬多元。所以建議先還卡債為07/14 10:42
153F：→ TheTimes : 優先。有閒錢放投資躺平股，繳房貸，日常生活費。07/14 10:42
154F：推 carlos159357: 一年前信貸質押正夯的時候，一堆人說要貸好貸滿老婆07/14 10:47
155F：→ carlos159357: 小孩也拿去貸，是依據以下三點：1.股市長期向上不要07/14 10:47
156F：→ carlos159357: 怕、2.找個好的ETF股利繳貸款，股利保底5趴+信貸不07/14 10:47
157F：→ carlos159357: 可超過3%打平，七年後你就有股票了、3.質押可以無限07/14 10:47
158F：→ carlos159357: 期借下去，永遠持有超低利槓桿07/14 10:47
159F：→ carlos159357: 以上三點搭配ETF狂潮，一年間產生了信貸質押業務大07/14 10:47
160F：→ carlos159357: 爆發+各種槓桿流派在板上橫行07/14 10:47
161F：→ carlos159357: 你可以問問一年前跟風進場的人的心得07/14 10:47
162F：→ carlos159357: 那時候玩得可花了，信貸質押房子增貸開二次槓桿甚至 07/14 10:49
163F：→ carlos159357: 三次槓桿，那時候超多教學文可以參考07/14 10:49
164F：→ simon1203 : 阿怎麼問一問人就跑了07/14 10:52
165F：→ danhunter : 開槓還要問？07/14 10:54
166F：推 ddddmomo : 穩到爆炸07/14 11:00
167F：推 pkmu8426 : 賺到台股破5萬 賺麻了07/14 11:02
168F：推 Matt2022 : 怎麼會有股息是多賺的偏誤07/14 11:06
169F：→ lenz0729 : 其實應該先問他這薪水 目前有多少本金07/14 11:12
170F：→ lenz0729 : 才知道他實際開銷07/14 11:12
171F：→ lenz0729 : 要是目前還負債 那上面推文跟詐騙一樣07/14 11:13
172F：推 Gipmydanger : 借便宜還貴的這是最基本07/14 11:37
173F：推 jackysupper : 認真回非常穩，錢只會貶值，股市長期漲07/14 11:51
174F：推 onekoni : 信用卡利息高先還現賺啊07/14 11:56
175F：推 victorytim : 超穩 現在槓桿下去五年後你會謝謝自己07/14 12:04
176F：噓 aly800301 : 信用卡不繳清 還想著質押…這財商賺多少都可能賠光07/14 12:10
177F：→ aly800301 : 光吧07/14 12:10
178F：推 whatyousay : 穩到不行，真的07/14 12:11
179F：→ bagaking : 首先，你要先用自己的錢操作個一兩年先07/14 12:11
180F：→ bagaking : 知道自己的勝率，再者，開槓桿不會提高勝率，只會07/14 12:11
181F：→ bagaking : 放大而已07/14 12:11
182F：→ IanLi : 大家人真好，一年前連質借都不清楚，現在換要連信07/14 12:18
183F：→ IanLi : 用卡都要當槓桿07/14 12:18
184F：推 csic018191 : 槓桿開起來 07/14 12:28
185F：→ blackjose : 這個條件，信貸就可以了，不要質押，靠利差套利07/14 12:43
186F：推 nacoojohn : 1就好了啦，口袋深的且能一直舉債的人，應該不會問07/14 12:43
187F：→ nacoojohn : 這些問題，你就先還債再投資吧07/14 12:43
188F：→ blackjose : 有些人需要質押跟買房2胎都是貸款條件不好，利率很07/14 12:45
189F：→ blackjose : 高。你這條件都可以壓超低，信貸套利就可以了07/14 12:45
190F：→ s2489 : 很良07/14 12:58
191F：推 mig : 人家去年有房子在591賣，大家白擔心了XD07/14 12:59
192F：→ snowish : 趕快借，大盤創高靠你惹07/14 13:12
193F：推 dreameryu : 看那種借代利息低07/14 13:16
194F：推 qr1348 : 這版一堆閱讀障礙和韭菜的 來這邊問幹嘛07/14 13:19
195F：推 foreverday : 建議月薪先還信用卡及房貸，行有餘力再投資0050或0007/14 13:48
196F：→ foreverday : 628就好，不要買高股息ETF07/14 13:48
197F：推 winner112 : 認真回 還完信用卡再開始投資 房貸沒人在提早還的07/14 14:02
198F：→ winner112 : 何況你是公家單位07/14 14:02
199F：推 kanehhh : 政務官或是黨職待遇很像蠻高的07/14 14:29
200F：推 imba789 : 都不還借夠多銀行就會怕你07/14 14:41
201F：→ kiloM : 你再仔細想想再來..07/14 14:43
※ 編輯: newlife520 (223.137.188.136 臺灣), 07/14/2025 15:38:41
202F：推 MOCCO987 : 整體維持率不要低於400% 多的可以拿來日常用沒問題 07/14 15:47
203F：推 B22475656 : 18萬來這邊問3萬的幹嘛哩 07/14 17:03
204F：推 aaron68032 : 一個人月薪18萬的事務官只有法官能達到吧 07/14 17:30
205F：推 shuname555 : 保險房貸加信貸，質押親友高利貸。二胎買房續增貸 07/14 18:09
206F：→ shuname555 : ，轉投美債質借貸，喜迎年底三兩萬 07/14 18:09
207F：推 k20014205 : 這樣不是只是把房貸移轉到股票質押？ 07/14 23:44
208F：噓 j0928875963 : 會來ptt問就是你該再多自己研究，會賠錢的事你要聽 07/15 00:14
209F：→ j0928875963 : 網友的話？ 07/15 00:14