作者F15 (F15)
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標題[請益] ChatGPT給的ETF配置建議
時間Mon Apr 28 13:27:25 2025
最近在用chatgpt的深入研究功能，想幫小孩做他的長期投資配置，想請板上ETF高手指點
他講的正確性，跟是否可以參考
第一題是台股為主，他理解到的命題是
「20年以上長期投資、偏好複利複投（不領息）、資金小於100萬、希望波動較小，來全
面比較台灣的0050、006208，並且研究是否有其他更適合的ETF。」
他給的結論有幾個
1. 以市值型ETF為核心：從歷史經驗看，追蹤大盤的ETF（如0050/006208/00692/00850
）長期總報酬較高股息ETF更勝一籌 。因此核心資產建議選擇0050或同類型的ESG加強
型ETF。
2. 首選0050或00850： 具體標的上，0050是長期投資的不敗經典：21年來總報酬約9倍
、年化近10%，如果對短期波動不敏感、能堅持定期投入，0050非常適合作為20年長跑
的主力。
若對ESG有所偏好或擔心台積電權重問題，00850（元大台灣ESG永續）則是不錯的替代或
搭配選擇。00850被形容為「ESG強化版0050」 ——長期績效接近0050，波動略低且季
配息頻率高一些滿足複投動能。
相較之下，006208因費用近期居劣勢，可暫不列為首選；00692雖也不錯，但與00850重疊
性高且規模較小，可作為輔助配置。
3. 高股息ETF作輔助：可以考慮少部分資金佈局00878（國泰永續高股息）這類相對穩健
的高息ETF。00878目前規模僅次於0050，平均年化配息約5～6%，採ESG篩選品質較佳，適
合定期定額存股。但建議配置比重不要過高（例如不超過整體的20～30%），以免拖累長
期總增長。
至於00919等進取型高息ETF，由於波動和操作複雜度較高，在強調「波動小、懶人複利」
的前提下可暫不納入。
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第二題則是全球配置，他理解的命題是
「以「20年以上長期成長為主」，能接受10%波動範圍內，並包含台灣市場＋全球（尤其
是美國，如QQQ、VOO、VTI）＋其他區域（如新興市場、歐洲）的全球資產配置研究與建
議。」
他的報告很長，我用o3在總結後結論如下
1. 台股配置20-30%，以0050/00850為主
2. 剩下的有兩種選擇
2.1 懶人方案： 一隻vt打包
2.2 客製化：採 voo/ vti+qqq : iefa: vwo 7:2:1配置
總結是，按此配置，20 年可望在波動約 10–12 % 內，取得年化 8 % 以上的複利成長。
想請問ETF高手們這樣的配置如何？有更好的建議嗎？感謝大家
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1F：→ Like5566Like: 20年太久 04/28 13:28
2F：推 abc0922001 : 40%VT+20%0050+40%BNDW/BND/VGIT/IEF 就好了 04/28 13:30
3F：→ abc0922001 : 20年根本基本而已 04/28 13:30
4F：推 tsubasawolfy: 他幫小孩呀 現在出生就開始存不是很普遍? 大學畢業 04/28 13:31
5F：→ tsubasawolfy: 隨他去 04/28 13:31
6F：→ F15 : 對喔 幫小朋友規劃 04/28 13:32
7F：→ summer08818 : 幫小孩買就是出生到大學畢業 20年很基本阿 04/28 13:32
8F：→ summer08818 : 我自己幫我兩個小孩就0050+QQQ 定期定額到期隨便他 04/28 13:34
10F：推 onekoni : 配一些因子投資如何 04/28 13:35
11F：→ duriel3313 : 全部沒配債 怎麼可能波動在10-12%以內? 長期幫小孩 04/28 13:36
12F：→ duriel3313 : 投資,至少二十年又何必要求"希望波動較小" 04/28 13:37
13F：推 SuGK : VT買買就好 04/28 13:38
14F：推 fatb : 存20年 波動無所謂吧 04/28 13:40
15F：推 stlinman : 正常的方式問ChatGPT，你至少可以得到人類平均以上 04/28 13:41
16F：→ Leo4891 : 美股市值etf 04/28 13:42
17F：推 LeGend1118 : 00850季配息好像不錯 04/28 13:42
18F：→ stlinman : 的答案。你想要更完整的答案最好把你的家庭規劃背景 04/28 13:43
19F：→ stlinman : 當作問題材料叫ChatGPT一併考慮再成生答案。 04/28 13:43
20F：→ willism : 若“只能接受10%波動”，你只能定存，連美債都沒不 04/28 13:44
21F：→ willism : 能買。這種東西回測一下就知道了 04/28 13:44
22F：推 xephon : 小朋友好爽喔，大學畢業就財富自由了呢 04/28 13:45
23F：→ xephon : 以後小朋友一輩子都不用工作 04/28 13:45
24F：→ xephon : 企業的EPS都不知道怎麼來的 04/28 13:45
25F：推 cateyes : 我的GPT要我買高股息ETF @@ 04/28 13:45
26F：→ willism : 幫小孩投資肯定是閒錢中的閒錢，不會是你的主要投 04/28 13:47
27F：→ willism : 資項目，漲跌應不構成心理壓力(?)，鎖波動大小=壓 04/28 13:47
28F：→ willism : 縮報酬！ 04/28 13:47
29F：推 xephon : 那就投資QLD不要買台股 04/28 13:47
30F：推 abc0922001 : 就小孩每年收到的紅包錢拿去買阿XD 04/28 13:48
31F：推 budaixi : 無腦VT就好了，投資就是越簡單越好，質押信貸槓桿 04/28 13:49
32F：→ budaixi : 的這波都虧很大，因為不是閒錢投資還要算進心理素 04/28 13:49
33F：→ budaixi : 質。 04/28 13:49
34F：→ willism : 完全不懂就別叫AI深度分析，否則就歧路亡羊，自找 04/28 13:52
35F：→ willism : 麻煩！找1～2個標的買就好，股債配、全球或美國或 04/28 13:52
36F：→ willism : 台灣、一次或定投 04/28 13:52
37F：→ bnn : 幫小孩十倍槓桿啊 讓他長大前就被抬走 04/28 13:54
38F：推 huabandd : 假如你每個月一萬塊，定期定額八千投0050做投資， 04/28 13:56
39F：→ huabandd : 剩下兩千買個股去追高低做投機 04/28 13:56
40F：推 HEINOUS : 在股版3天就是長線了 放20年？！ 04/28 13:58
41F：推 dogalan : AI幻覺問題很嚴重 不要完全相信 VT打包比較安全 04/28 14:00
42F：推 sunday0913 : 我的gpt叫我把VT比例拉高XD 04/28 14:01
43F：→ dogalan : 幫小孩買基本上以指數ETF為主 如果有不配息的更好 04/28 14:02
44F：噓 abcnelson654: 692規模哪裡比850小？ 04/28 14:03
45F：推 jwiww : 我的AI是幫我配VTV跟QQQ 04/28 14:04
46F：推 l199461 : 一支AOA 搞定 04/28 14:05
47F：→ KCKCLIN : XD比板上一堆幻想自己有腦的更可信吧 04/28 14:05
48F：→ KCKCLIN : 尤其看完全執政惡搞數十年還投過的OO講的反著看就對 04/28 14:06
49F：→ KCKCLIN : 某些有差不多資源比我更早出生多活那幾年根本白活了 04/28 14:06
50F：推 Roger1015 : 高股息配置不要太高 .... 04/28 14:10
51F：推 j32072 : 878一隻就夠了 04/28 14:17
52F：推 lantimes : 國發會預估之後台灣人口會降至1600萬人 20年後0050 04/28 14:20
53F：→ lantimes : 會受什麼影響？ 04/28 14:20
54F：推 ChikanDesu : 00713沒有台積電 這五年績效跟0050差不多好 配息高 04/28 14:38
55F：→ ChikanDesu : 波動比VT低 報酬比VT高 無敵的 唯一小問題就是 單壓 04/28 14:38
56F：→ ChikanDesu : 台灣市場 04/28 14:38
59F：→ ChikanDesu : 沒有台積還那麼強 如果713配台積不就更無敵了 04/28 14:42
60F：推 intointo : 高股息不會有因子選入台積電吧... 04/28 14:44
61F：推 no2muta : 板上前陣子有很優秀的vt存股文章 04/28 14:47
62F：推 ChikanDesu : 對啊 但0050近幾年報酬根本都是台積電來的 如果沒台 04/28 14:48
63F：→ ChikanDesu : 積的成份那麼烙賽 那713的成分很明顯選的比較好 04/28 14:48
64F：推 XiaoLi : 20年 all in VT就好 04/28 14:49
65F：推 awss1971 : 真要擺20年，最單純 VT VWRA VWRD 04/28 14:52
66F：推 pttouch : 我以為GPT原理是自接自話，他也有可能在幻想，還是 04/28 15:08
67F：→ pttouch : 不要全信要跟時局做調整吧？ 04/28 15:08
68F：→ layer0930 : 問錯方式..，上下的context需要給的很詳細，另外通 04/28 15:47
69F：→ layer0930 : 常ai 目前還沒有很發達 04/28 15:47
70F：→ layer0930 : 所以ai的知識力量 等同於使用者或是稍微比使用者聰 04/28 15:47
71F：→ layer0930 : 明ㄧ點 04/28 15:47
72F：推 z010529 : VT:BND=8:2就好 04/28 16:07
73F：噓 GXIII : 他只是覺得你會信 04/28 16:42
76F：→ RedLover1009: ai的推論，很多是來自於網路上各家網站內容的匯總 04/29 02:20
77F：→ RedLover1009: 你得到的可能只是廣告大集合的簡化版 04/29 02:21
78F：→ RedLover1009: 你也不懂，然後，ai其實也不懂 04/29 02:23
79F：推 hit5309 : 有幫小孩買0050搭債券etf00970b，穩定領息+股市長期 04/29 15:18
80F：→ hit5309 : 增值，這組合放長線來看表現不錯了，看你本金，配置 04/29 15:18
81F：→ hit5309 : 不需要太多 04/29 15:18
82F：推 nccutoolman : 如果要做全球配置，其實可以看看00926，全球大型企 04/29 15:34
83F：→ nccutoolman : 業都有涵蓋，這隻比較像全球版0050的！ 04/29 15:34
84F：→ nccutoolman : 跟自己拆VOO、VTI、VWO比起來，00926省事很多，績 04/29 15:34
85F：→ nccutoolman : 效完全不輸這幾檔美股，現在市場變動這麼快，滿全球 04/29 15:34
86F：→ nccutoolman : 性會比單押美股來的安全，長期成長性＋波動控制都 04/29 15:34
87F：→ nccutoolman : 不錯，拿來做小孩長期投資蠻適合的，存起來安心又 04/29 15:34
88F：→ nccutoolman : 省力啦！ 04/29 15:34