作者troy30408 (南宮洛)
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標題[新聞] 勞退自提爽領千萬？他試算投資ETF「多出5
時間Mon Mar 10 21:44:34 2025
原文標題：勞退自提爽領千萬？他試算投資ETF「多出55%價值」：別被誤導
※請勿刪減原文標題
原文連結：
https://finance.ettoday.net/news/2922487
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發布時間：2025-03-10 13:58
※請以原文網頁/報紙之發布時間為準
記者署名：鄺郁庭
※原文無記載者得留空
原文內容：
近日有民眾稱勞退長期自提6%，加上收益分紅，現在勞退帳戶中超過千萬元。對此，政大
商學院副院長周冠男表示，每當市場好的時候，就會有這種勞退自提大賺的說法，便提醒
「千萬不要被誤導」，比起聽信好聽的故事，更要相信數據。
周冠男在臉書指出，勞退基金的長期報酬率只有4.21%，但如果把錢拿出來自己投資指數
ETF，一年可以有8%到9%的報酬。可能有人會說勞退自提可以節稅，「這沒有錯。但是等
到你退休提領的時候仍然要繳稅，只是延遲繳稅而已。」
他舉例，每年「稅前」投入1元，使用勞退的年報酬率4.21%計算，連續連續投資40年之後
總金額約是99.868元。這是假設退休後最有利的狀態，提領也不用繳稅的情況。
但若投資指數ETF，以市場保守的年報酬8%計算，一樣是拿出1元，再假設課徵最不利的最
高個人稅率40%，所以每年「稅後」投入0.6元，連續投資40年之後的總金額會是155.433
元左右，仍舊比勞退自提多出55%的價值。
所以若該位民眾不要自提的話，退休金帳戶應該要至少超過1,500萬。「你要相信數據，
不要聽信好聽的故事」，最後hashtag「#長期買進」。另外，他也強調，兩者比較雖然風
險不一樣，但是是年輕人更要承擔風險，才會有比較高的報酬。
貼文引發討論，「勞退新制都是個人獨立帳戶，還不開放自選，根本是侵害人民財產權」
、「現在才知道，退休提領的時候仍然要繳稅，只是延遲繳稅而已」、「我也是第一次知
道原來勞退自提也有稅的問題」、「自開始工作以來，從來沒自提過。」
心得/評論：
近日有民眾分享長期自提勞退6%
勞退帳戶超過千萬元
政大商學院副院長周冠男指出勞退基金的長期報酬率只有4.21%
自己投資指數ETF
一年能享有8%~9%報酬
已經很少人自提勞退了
經過報導後會不會更沒有人想要自提勞退?
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1741614277.A.ACC.html
1F：→ NinePi : 不就是你不是繳30%的 可能連20%都沒有 03/10 21:46
2F：噓 jyhsheng : 以市場保守的年報酬8%計算.....保守個屁 03/10 21:47
3F：推 h0103661 : 全放50都比8%高，不保守嗎 03/10 21:49
4F：→ NinePi : 本來就賺不到要繳稅的 甚至不到12%當然不提撥 03/10 21:50
5F：噓 linchw : 8% 真保守 笑死 03/10 21:50
6F：→ IBIZA : 那些錢不存勞退先扣40%所得稅 03/10 21:50
7F：推 richaelchen : 8%保守 0.8%吧 03/10 21:51
8F：噓 ganninian : 邏輯狗屁不通 自提只是資產配置的問題 本質上屬於強 03/10 21:51
9F：→ ganninian : 迫儲蓄 你買了ETF隨時都有可能因恐慌亂賣 而且沒那6 03/10 21:51
10F：→ ganninian : %就不能投資指數了？更要承擔風險 那就去買比特幣 03/10 21:51
11F：→ amd7356 : 很多自提不都是為了降級距節稅？ 03/10 21:52
12F：推 SRT0619 : 勞退常常高檔護盤 績效當然比不上定期定額指數etf 03/10 21:52
13F：推 kuominj : ETF會吃到本金 03/10 21:52
14F：推 rj486 : 好久沒看到這種新聞了，好懷念啊 03/10 21:53
15F：噓 vanillamint : 市場報酬8%本來就算保守... 低能兒連長期市場報酬 03/10 21:55
16F：→ vanillamint : 是多少都不知道吧... 03/10 21:55
17F：噓 IanLi : 不同投組結構這直接比報酬是比啥 03/10 21:55
18F：→ zuo : 這只是一個資產配置的節稅工具，繳40%的人就懂 03/10 21:55
19F：推 caity : 有4.21%嗎?這是抓幾年去算的? 03/10 21:55
20F：→ mecca : 因為一堆人不會放 勞退就是強迫你放 03/10 21:57
21F：→ moom50302 : 延後繳稅也有給額度，幾乎免繳 03/10 21:58
22F：→ mecca : 原來是自提~~ 03/10 21:58
23F：→ SRT0619 : 年所得PR95 171萬 所得稅約12% 怎麼會討論40% case 03/10 22:02
24F：→ zick8932511 : 廢文耶 03/10 22:02
25F：推 jim543000 : 喜憨兒才給勞退那種垃圾 操你媽不如把錢給我 03/10 22:03
26F：推 megaje : 這是事實阿 去年放0050就48%了 要沒錢的人自提4% 03/10 22:04
27F：→ megaje : 的報酬率 害人家退休金不夠怎辦 03/10 22:05
28F：→ tonybrant : 每年8%可以幾年？！有那麼容易. 03/10 22:07
29F：噓 ur260 : 政府不喜歡這篇 03/10 22:10
30F：→ rmna : 算了下用40 % 來看，差不多45歲還是該自提勞退 03/10 22:10
31F：→ magamanzero : 你有需要節稅再來說 都要退稅的沒有這煩惱 QQ 03/10 22:12
32F：→ bndan : 以現在大通膨時代 純利息4.5%（美優存應該能到4.75 03/10 22:13
33F：→ bndan : ？） 基本通膨價值 用黃金反推 目前反應的通膨光去 03/10 22:13
34F：→ bndan : 年就快60% 但這是多年的成果 所以除著算 一年至少也 03/10 22:13
35F：→ bndan : 有快15% 算8%保守有問題？ 這套通膨算 實際購買力 03/10 22:13
36F：→ bndan : 還虧勒 == 不要那溫和通膨時期的數據來套大通膨時 03/10 22:13
37F：→ bndan : 期 去看看黃金歷史價格就知道了 03/10 22:13
38F：→ bndan : 再講白點 在2019前說8%保守 這人的保守跟市場不同 03/10 22:15
39F：→ bndan : 但在2025的現在 8% 保守 這還輸通膨一半呢 不保守 03/10 22:15
40F：→ bndan : 逆？ 03/10 22:15
41F：推 a82412 : 8-9 能夠幾年 03/10 22:25
42F：推 Justisaac : 美股好像百年平均10%吧 03/10 22:25
43F：→ aloness : 長期平均8%算高了，近年是30~40年一遇的行情，之後 03/10 22:29
44F：→ aloness : 的時間會幫忙回歸平均報酬 03/10 22:29
45F：推 travisophia : 勞退的好處就是你沒辦法動那比錢 03/10 22:30
46F：→ duriel3313 : 股版居然嫌8%太高還真是難得 03/10 22:31
47F：推 AirLee : 月入不到20萬，副院長的薪水真低 03/10 22:31
48F：推 s4511981 : 勞退就差不多是股債各半的收益，你自己有在投資就不 03/10 22:32
49F：→ s4511981 : 用自提了，最差最差你也可以自己搞股債各半 03/10 22:32
50F：→ willko : 那是因為你是普發仔 03/10 22:33
51F：→ AirLee : 稅率高的人自提6%可以免稅啊 03/10 22:41
52F：→ IBIZA : PR95會有千萬勞退? 這個案例月薪超過40萬好嗎? 03/10 22:41
53F：推 AirLee : 勞方的6%上限就一個月9000元啊，等於你的投保級距 03/10 22:52
54F：→ AirLee : 至少是15萬/月。魯蛇沒領過15萬的月薪，請高手說明 03/10 22:52
55F：→ AirLee : ，如果自提是否有6%上限。 03/10 22:52
56F：推 AirLee : 級距最高是313000 03/10 22:53
57F：推 AirLee : 千萬勞退是因為舊制轉新制，然後又遇到這幾年收益 03/10 22:56
58F：→ AirLee : 爆發。 03/10 22:56
59F：推 NinePi : 勞退最高就是15萬*6%*12個月 所以我說影響20%-30%的 03/10 22:56
60F：→ NinePi : 對40%的人當然還是有幫助 但都繳40%了 = = 03/10 22:57
61F：→ NinePi : 勞退自提 上面講什麼長期平均報酬根本抓不到重點 03/10 22:57
62F：→ NinePi : 只能講自己爽就好 你先繳稅30%就知道要不要提撥了 03/10 22:57
63F：→ Roger1015 : 這種新聞出來明天ETF全倒 03/10 23:11
64F：推 AirLee : 美債還沒殺 股債雙殺再搖醒我。 03/10 23:17
65F：推 AirLee : 太廢了 我只有12% 03/10 23:24
66F：→ NinePi : 12%真的不需要提撥 如果自己有其他投資方法的話 03/10 23:26
67F：→ NinePi : 但說實話如果是領死薪水 就是要想辦法至少繳個20% 03/10 23:26
68F：→ NinePi : 不然覺得是很難受 除非家裡有給很多啦 另當別論 03/10 23:27
69F：推 AirLee : 生活過的去就好 壓力太大活不久 03/10 23:35
70F：→ dickey2 : 我好怕，在吹勞退了 03/10 23:56
71F：推 azure : 山雨欲來 大吹勞退 03/11 00:02
72F：→ IBIZA : 自提有上限 雇提沒有 03/11 00:02
73F：→ IBIZA : 這個案例前面就討論過了 原始出處在m01 03/11 00:03
74F：推 shioyu : 自提主要是用來躲稅組距的吧 03/11 00:20
75F：→ hsinn2000 : 年年報酬8趴，是神 03/11 00:27
76F：推 gamer : 延遲繳稅?? 稅率不同好嗎XD 03/11 00:43
77F：推 xx890197 : 稅率30%以上的，自提超香阿，怎麼還有人不懂呢 03/11 02:24
78F：推 lukelove : 香在哪等你能動錢都幾歲了 03/11 02:58
79F：→ dong531 : 怎麼自提護航仔又出來了？一直在那邊30%、40%，然後 03/11 11:03
80F：→ dong531 : 又不相信鄉民年薪300萬，每次公布平均薪水又有出來 03/11 11:03
81F：→ dong531 : 哭沒拿到的，簡單的講，傻了才自提 03/11 11:03