作者onekoni (一貓人我的超人)
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標題Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由
時間Sun Feb 9 18:29:31 2025
借貸是風險嗎？
是，又不是。
是的原因是沒想清楚就借，那不如不借。
不是的原因是，天然的通膨減債、善用對沖工具就能把風險降到比不借還低。
比方說你借100萬，利率2.5%，七年。
月需還款13000。
這100萬拿去投資，等於每年通膨3%（自然平均值）幫你還0.5%。
然後如果你本來就有基礎的投資部位，然後每月孳息回買，借錢出來投入，只是提早讓孳
息回買實現。
比方說我有資產配置的需求，除了股票，還質押買400張投等債ETF，每月配息大概2萬，
強制回買，才有複利效應。
但我也可以直接借100萬，在利率高位直接一次回買質押，變成630張，配息變3.2萬左右
，拿去還還有餘裕回買公債當保險。
由於投等債缺點就是要很長的時間再投資，才能提領完報酬（約20年），以及碰到金融海
嘯會跌15%左右，因此透過借貸質押系統反而：
1.提高報酬，因為在利率高位回買，提早產生更大的複利效應。
2.降低風險，因為相較裸奔400張投等債，有公債抵銷暴跌風險。
借貸就是提領金流出來的中性工具，可以提領工資，也可以提領債息，提領工資怕意外生
病失業，提領債息就沒這問題了。
另
感謝提醒
借錢投資要注意薪資還款的話是跑不贏通膨的
https://i.imgur.com/m1Yzmq5.jpeg
這裡是指再投資的金流用貸款提領
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.154.127 (臺灣)
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※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:32:37
1F：推 q121074498 : 蜈蚣小兵報到02/09 18:34
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:36:51
2F：推 myheartest : 長尾你們都不用考慮嗎 02/09 18:39
有啊
資產配置就是為了黑天鵝
多個公債來沖銷金融危機
指數股票、因子投資股票、投等債、公債、房子、人力資本
越多元越騰得出手
3F：→ alanjiang : 不用考慮啦，等發生再說，整天長尾短尾的02/09 18:41
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:42:53
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:46:57
4F：→ Justisaac : 就是風險啊.....哪有不是的道理= =02/09 18:55
5F：→ Justisaac : 在台灣被車撞一下瞬間沒收入，微小風險也能破產02/09 18:55
所以就算不借貸風險也還是在
合理借貸投資反而讓你出事有資產幫你養生活
只靠工資=歐印人力資本
借貸投資合理標的=將歐印人力資本分散到多元配置
6F：推 tpta45855 : 鴻海QQ02/09 18:56
https://i.imgur.com/Yl7NCJc.jpeg
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:57:12
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:57:45
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 18:58:33
7F：推 blackpork : 長老出桶就開始傳教了!我也是教徒...XDD 02/09 18:58
8F：→ blackpork : 信貸貸滿,滿手713在等藍燈,不過我是把配息都投入02/09 18:59
9F：→ blackpork : 沒有在等藍燈的時候持有現金.02/09 19:00
10F：→ tpta45855 : 讚讚 問就是正二02/09 19:02
12F：→ PureAnSimple: 曬破掃把 噓一下02/09 19:54
13F：推 starbucks16 : 買個正2 壓壓驚02/09 22:08
14F：推 wadashi1 : 168廣告跟哲哲怨念很深喔!一直花大錢買廣告來黑哲哲 02/09 23:11
※ 編輯: onekoni (101.12.154.127 臺灣), 02/09/2025 23:45:21
15F：推 fish60515xxx: 感謝不厭其煩的分享 02/18 20:54