作者z6936 (sai)
看板Stock
標題[心得] 不太懂質押的好處在哪？
時間Fri Nov 8 21:10:08 2024
最近看了很多人分享質押 買借死的觀念
說真的 在美國賣股票要課資本利得稅的環境下
在美國質押股票當生活費不賣出的確有優勢
但在台灣，賣股票又不用課資本利得稅
假設你有2000萬，今天要花5萬元買一隻蘋果，就賣5萬元股票就好，為何要用2000萬做質
押借出5萬買呢？
借的錢還是有2～3%的利率，而且經過回測如果要預防網路泡沫那種80%的下跌，你質押金
額要維持在總金額20%以下
20%的金額老實說滿雞肋的吧
另外假如是要買美國指數etf,為了要質押台幣，你被迫只能買台灣追蹤美國指數的etf
每年追蹤誤差1～2%，你把這些追蹤誤差少賺得錢取代質押不好嗎？
只能說美國環境和台灣不同，不需要盲從吧
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.235.116 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1731071410.A.B59.html
※ 編輯: z6936 (42.79.235.116 臺灣), 11/08/2024 21:11:30
1F：推 onekoni : 通膨幫你還債啊 3%以下有利差11/08 21:10
2F：→ onekoni : 你不要去質押3%利息的就好11/08 21:11
※ 編輯: z6936 (42.79.235.116 臺灣), 11/08/2024 21:11:51
3F：推 junior020486: 融資利息很貴 11/08 21:12
4F：→ z6936 : 但現在台灣券商幾乎都3左右了 11/08 21:12
5F：推 rdjs : 通膨對沖質押利率呀，在通膨面前根本不用管利息 11/08 21:13
6F：推 superboyjt24: 拿來當買預售屋的工程款分期啊 11/08 21:13
7F：→ superboyjt24: 這樣就不用砍股票湊錢了 11/08 21:13
8F：→ superboyjt24: 說穿了就是加槓桿讓兩邊保持最佳平衡 11/08 21:13
9F：推 LimYoHwan : 無法用房地產借錢的人 不得已的做法 11/08 21:13
10F：→ MLARAI : 好的，已閱。 11/08 21:13
11F：推 ann16 : 質押比較不會被斷頭 質押四層長榮 11/08 21:14
12F：推 spa41260 : 質押其實就是一個開槓桿的工具而已，就像你買房子 11/08 21:14
13F：→ spa41260 : 是想先存到頭期款就買還是存到全款再買的差別 11/08 21:14
14F：噓 axe777 : 5萬不賣繼續賺資本利得阿 賣掉就少五萬可以賺 11/08 21:14
15F：→ spa41260 : 老一輩買房的房貸有到10幾%，那為什麼他們不等存到 11/08 21:16
16F：→ spa41260 : 全款再買，寧願背10幾%的房貸？ 11/08 21:16
17F：推 madhate : 財商理解問題，謝謝分享。 11/08 21:16
18F：推 billy791122 : 20%你不要可以給我 11/08 21:17
19F：噓 BlueBird5566: 你這2千萬如果是買在200元台積電 你才捨不得賣 11/08 21:17
20F：→ BlueBird5566: 而且是1股都捨不得賣 11/08 21:18
21F：噓 kobe245566 : 你太菜了價差賺到爽好嗎 11/08 21:20
22F：推 lyenia : 一個工具 11/08 21:22
23F：推 empirica : 用微薄的垃圾借更多持續貶值的垃圾，保留資產才聰明 11/08 21:26
24F：推 clubbox : 拜託不要借 想送錢的我都借不到 11/08 21:27
25F：噓 loopdiuretic: 多頭都是好處 空頭都是壞處 11/08 21:29
26F：推 WisestCat : 到底有什麼好捨不得的 200元台積電又如何 要用錢就 11/08 21:30
27F：→ WisestCat : 賣掉 有錢在買回來啊 看成本爽有什麼意義 11/08 21:30
28F：噓 taco3019397 : 你去問上市櫃老董們 為何常用質押 11/08 21:31
29F：→ Minihil : 如果是要消費我會賣股票 是要投資才考慮質押 11/08 21:32
30F：→ BlueBird5566: 成本低 不抱著 不然是要買一千元被套著嗎 笑死 11/08 21:32
31F：→ Minihil : 老董需要經營權啊 11/08 21:32
32F：推 wwe : 想過一樣的問題 結論和你一樣 以QQQ為例 11/08 21:32
33F：→ wwe : 台灣的00662年化報酬率比原型QQQ低1.5% 11/08 21:33
34F：→ wwe : 時間拉長報酬率就有很大的差距 而且台灣有基本所得 11/08 21:33
35F：→ LimYoHwan : 房子掛四隨借隨還 額度有幾千萬 利率2.x% 質押 連了 11/08 21:33
36F：→ LimYoHwan : 解都不想 11/08 21:33
37F：→ BlueBird5566: 成本低就算前2年跌到3XX一樣睡得穩 但當年買679的有 11/08 21:33
38F：噓 a0989876 : 啊台灣賣股要0.3%啊你忘了？ 賺賠都要付 11/08 21:34
39F：→ wwe : 額免稅額度 如果是在美國這個做法合理 在台灣沒必要 11/08 21:34
40F：→ BlueBird5566: 的還夫妻吵架勒 居然有人覺得成本不重要 笑死 11/08 21:34
41F：推 howow : 不用砍股票數量 11/08 21:34
42F：→ BlueBird5566: 當年也有人200元買 想用錢就600賣掉 後來漲超過600 11/08 21:36
43F：推 hillgod : 多層質押的概念去開公司，有效縮減擴張規模時間 11/08 21:36
44F：→ BlueBird5566: 就覺得太貴不想買 等跌 結果一路漲到1100 11/08 21:36
45F：→ BlueBird5566: 中間少賺了400元 在那說啥想用錢就賣 隨時買回來的 11/08 21:36
46F：→ BlueBird5566: 才好笑 好像可以預測高低點 賣了就不會上漲一樣 11/08 21:37
47F：→ BlueBird5566: 當然也有人200買股 漲到600賣了 然後650買回來 結果 11/08 21:37
48F：→ BlueBird5566: 跌回200 賺的反而變賠錢 什麼成本不重要XDDD 11/08 21:38
49F：噓 freeclouds : 利息低阿 11/08 21:39
50F：推 sdbb : 賺利息差 11/08 21:40
51F：推 sspider0829 : …因為這些人沒遇過一年跌5成以上 才敢質押 融資 廢 11/08 21:40
52F：→ sspider0829 : 物太多了 11/08 21:40
53F：推 WisestCat : 我真的才被你笑死 11/08 21:40
54F：→ alexjay0122 : 糕 11/08 21:40
55F：推 kofi8014 : 向銀行搬錢來套利，1億利價差2%，懂嗎？ 11/08 21:41
56F：推 comi0530 : 質押好處很多的 款項用途 還款方式 不上聯徵 11/08 21:41
57F：推 rxsmalllove : 有賭有機會 只是沒賭中不要拖別人下水 11/08 21:41
58F：→ comi0530 : 你覺得沒用 只代表你的生活圈用不到 嘻嘻 11/08 21:42
59F：→ WisestCat : 誰再跟你討論賣了會不會上漲 當然可能漲可能跌 那 11/08 21:42
60F：→ WisestCat : 又如何 跟你成本低捨不捨得賣什麼關係 11/08 21:42
61F：→ aurse : 不懂的不要碰 11/08 21:43
62F：→ WisestCat : 你200抱到1000你就是賺400% 資產就是增加那麼多 11/08 21:45
63F：→ WisestCat : 你要用錢賣掉到底有什麼好捨不得 賣掉你是有虧什 11/08 21:45
64F：→ WisestCat : 麼東西嗎成本低？ 11/08 21:45
65F：→ Justisaac : 好處就是賭它繼續漲啊....... 11/08 21:46
66F：→ Justisaac : 買call也是要錢的啊~ 11/08 21:46
67F：→ KY1998 : 這個最會玩的就郭董，傻子才不借錢 11/08 21:47
68F：推 DwyaneWade3 : 成本200又如何，不賣也只是紙上，有賺賣掉沒問題， 11/08 21:47
69F：→ DwyaneWade3 : 你是要抱到死？ 11/08 21:47
70F：→ DwyaneWade3 : 200到1000捨不得，那一輩子都不用賣了 11/08 21:49
71F：推 ChikanDesu : 有人叫你要在美國質押嗎 11/08 21:49
72F：推 qw5980162 : 利差放著配都舒服 11/08 21:49
73F：→ qw5980162 : 全款買房是最蠢的 你看有哪間公司沒在貸款的 11/08 21:50
74F：→ ChikanDesu : 啊你是說美國比較適合質押？美國利率那麼貴 質押好 11/08 21:50
75F：→ ChikanDesu : 處就是整個部位放大阿 11/08 21:50
76F：→ jason0925 : 質押利率2.3% 拿去買銀行股都躺贏 11/08 21:50
77F：→ jason0925 : 質押10年 一年利差3% 1000萬就多少了 11/08 21:51
78F：→ ChikanDesu : 你質押個50% 不就放大變成1.5倍 你沒其他槓桿方式這 11/08 21:52
79F：→ ChikanDesu : 樣最舒服 信貸現金流壓力大 增貸政府政策+你要先有 11/08 21:52
80F：→ ChikanDesu : 房 11/08 21:52
81F：→ ChikanDesu : 更不用說還有那個半年還一次的小優勢 11/08 21:53
82F：推 DFIGHT : 人家想要質押後再買進 allin不夠加開槓桿 你管人家 11/08 21:53
83F：→ DFIGHT : 賣了股票就沒槓桿惹 11/08 21:53
84F：→ ChikanDesu : 元大證金 11/08 21:53
85F：推 matsuzuki18 : 長期向上 只用不到3%利率 爽賺好嗎 11/08 21:53
86F：推 kofi8014 : 質押的好處被太多人知道，害得新借款都拉到3%以上。 11/08 21:53
87F：→ ChikanDesu : 拿去買投等債那些的幾乎等於白送錢 你不敢領那是你 11/08 21:54
88F：→ ChikanDesu : 的事 11/08 21:54
89F：→ ChikanDesu : 膽子大 工作穩的等於可以輕鬆預支未來定期定額的錢 11/08 21:55
90F：→ ChikanDesu : 比起來好處遠大於信貸 信貸開始還本金太吃緊了 11/08 21:56
91F：→ chysh : 對，你真的不懂 11/08 21:56
92F：→ ChikanDesu : 信貸是給工作薪水高 存款低的人起手 11/08 21:57
93F：推 c7683fh6 : 問長老 11/08 21:57
94F：推 on32 : 就跟你房子拿去抵押相同 有錢再還 可以只還利息 11/08 21:59
95F：推 jack91315 : 對你不懂 千萬別借 質押槓桿這種事我來就好 11/08 21:59
96F：推 poisonB : 心理成本對人的影響超出你的想像 11/08 22:02
97F：→ Buddy : 覺得還會漲才該捨不得賣 看成本捨不得賣是套牢思維 11/08 22:03
98F：推 crorangeazy : 魏哲家：不然我是什麼很笨的人嗎 11/08 22:07
99F：噓 twic : 超危險 不要質押沒錯 11/08 22:08
100F：推 TCPai : 金融商品都是工具 11/08 22:09
101F：推 ferrari293 : 建議不要質押啊！！維持率低於標準的話股票會被銀 11/08 22:12
102F：→ ferrari293 : 行收走喔！ 11/08 22:12
103F：推 miecowbai : 現在一堆都3以上根本不划算 11/08 22:13
104F：噓 stanleyplus : 山頂質押超爽的 貸款質押多就對了 11/08 22:17
105F：→ lancelot123 : 就多一個開槓桿的工具，我自己低利房貸信貸借到滿覺 11/08 22:17
106F：→ lancelot123 : 得夠了，相對高利的質押就不考慮，但有些人想開更高 11/08 22:17
107F：→ lancelot123 : 槓桿就多個選擇 11/08 22:17
108F：推 chienk : 2022年的新聞： 魏哲家質壓1600張股票.... 11/08 22:20
109F：→ ken201 : 不懂的東西不要碰，讓專業的玩就好了 11/08 22:20
110F：噓 GX90160SS : 質押開滿2.5倍槓桿 誰跟你壓20% 11/08 22:24
111F：噓 SDCREW : 不懂質押概念代表你的財商根本不及格 11/08 22:27
112F：→ tsubasa1116 : 質押明明很好用，有股票就能借錢，不用看收支比 11/08 22:31
113F：推 haircc : 國泰6.多 真夭壽 11/08 22:34
114F：→ orangesabc : 大股東質押為了拿錢還能保有股權 11/08 22:35
115F：推 PINKMAN : 多頭一定押到爽 但等到大空頭就會很多人叫了～ 11/08 22:35
116F：推 silentneko : 就是槓桿工具而已 你是不懂為什麼有人願意承擔風險 11/08 22:37
117F：→ silentneko : 嗎= = 11/08 22:37
118F：推 gastboy : 質押的好處很多 你太菜了 11/08 22:41
119F：推 horb : 就是開槓桿的工具之一。利息低 11/08 22:41
120F：推 HERJORDAN : 股票質押還能領股利，你賣掉的話怎麼領？有些小資族 11/08 22:46
121F：→ HERJORDAN : 還可以用股利做到減稅的作用，其實還蠻有用的 11/08 22:46
122F：推 kevinaa : 質押就是槓桿阿 11/08 22:48
123F：推 arashivivian: 質押好用到不行，但不懂就不要做，人是賺不到認知 11/08 22:48
124F：→ arashivivian: 以外的錢的 11/08 22:48
125F：推 tt333925 : 你押看看就知道好處了啦......路得走過才會認得 11/08 22:50
126F：→ kevinaa : sp500歷史平均報酬9% 質押滿扣息15% 波動還好斷頭 11/08 22:51
127F：→ kevinaa : 機率小 11/08 22:51
128F：→ kevinaa : 留點子彈補錢 就好 11/08 22:53
129F：→ kevinaa : 投等債6% 質押滿扣息9% 換到跟sp500一樣的報酬 11/08 22:54
130F：推 pk0943 : 還不少大老闆質押自家公司股票再買進,有資本家的思 11/08 22:57
131F：→ pk0943 : 維才能放大資產 11/08 22:58
132F：推 kevinaa : 現在高股息質押會吃屎 11/08 23:00
133F：推 stlinman : 借貸成本<資產增速就應該考慮。企業不都這樣運作? 11/08 23:01
134F：推 zick8932511 : 我看你根本不懂耶 這麼好用的工具 11/08 23:06
135F：→ zick8932511 : 半個月才需要付利息，本錢18個月後 11/08 23:06
136F：→ faultless : 質壓2%，找4%獲利以上的投資，怎麼輸 11/08 23:07
137F：推 qqpbpp : 就是一種理財工具，你覺得不適合你，或不擅長用這種 11/08 23:07
138F：→ qqpbpp : 工具就不要用，工具箱的工具越多越靈活，每種工具使 11/08 23:07
139F：→ qqpbpp : 用頻率和達成效果都不同 11/08 23:07
140F：推 zzz50126 : 藍鳥56講的就行為經濟學 放在低成本確實對人性是好 11/08 23:07
141F：→ zzz50126 : 的 我贊成 只要能讓心情好都是好方法 11/08 23:07
142F：→ zick8932511 : 你講的80%下跌跟質押工具有什麼關係？ 11/08 23:08
143F：→ steven1220 : 沒關係啊 讓懂得人賺就好，有錢人就是用這種知識差 11/08 23:08
144F：→ steven1220 : 在賺錢的 11/08 23:08
145F：→ zick8932511 : 金錢遊戲都不懂，玩什麼股票 11/08 23:09
146F：→ dannyao : 企業發公司債 融資投資都是一樣的道理 11/08 23:19
147F：→ dannyao : 重點是你能借到成本低的錢 用來套利 賺利差 11/08 23:19
148F：推 aaa931324 : 拜託不要懂 嘻嘻 11/08 23:22
149F：→ afflic : 話說質押只要沒斷頭，是永遠不用還本金嗎? 11/08 23:28
150F：噓 chresh : 沒事，不懂有不懂的好處，不用懂沒事的 11/08 23:30
151F：推 osmon : 質押不用變賣本金，每年複利的部位才會大。而且台 11/08 23:32
152F：→ osmon : 灣質押利息這麼便宜。 11/08 23:32
153F：推 BC0710 : 就是槓桿再投入而已 只是現在被玩壞了 利率都要3%以 11/08 23:36
154F：→ BC0710 : 上 11/08 23:36
155F：→ shmim : 這邊的人都股神 迫不及待想賺錢發財 你懂什麼 cc 11/08 23:38
156F：→ shmim : 那些槓桿開太大的哪一個不是有自己的見解 很了解市 11/08 23:40
157F：→ shmim : 場 最後被市場淘汰 笑死 11/08 23:40
158F：推 johnny7757 : 你說得對 質押太危險 拜託大家都不要開質押 嘻嘻 11/08 23:47
159F：噓 elfish123 : 拜託股版不要討論質押，到底哪個王八蛋教股版高能兒 11/08 23:56
160F：→ elfish123 : 質押的，每次討論就回測 11/08 23:56
161F：→ elfish123 : 韭菜就去乖乖當韭菜，不要來打亂籌碼 11/08 23:57
163F：→ APC : 1 萬就可以入門的槓桿 11/09 00:04
164F：→ APC : 樓樓上可以叫券商改回 300 萬的門檻，保證借的人數 11/09 00:05
165F：→ APC : 雪崩 11/09 00:05
166F：推 livewater : 你知道投等債殖利率6.多%嗎? 可以質押去套利 11/09 00:06
167F：推 zick8932511 : 笑死什麼？你買房不要貸款啊 全現金啊 11/09 00:09
168F：→ zick8932511 : 槓桿都不知道善用的人 在這邊笑死什麼 11/09 00:09
169F：→ RozenMaidenI: 不會買債當底質押買股 11/09 00:13
170F：推 fatdoghusky : 質押利率2~3% 只要你認為年化報酬大於利率自然是用 11/09 00:16
171F：→ fatdoghusky : 質押代替賣股，至於風險就是自己評估要開多少比例 11/09 00:17
172F：→ fatdoghusky : 的槓桿，就算抓到那麼極端的80%回檔你還能借20% 11/09 00:18
173F：→ fatdoghusky : 只要你本大的話20%的累積年化報酬也不小了 11/09 00:18
174F：噓 elfish123 : 這種就是裝笨來騙答案的，回答他幹嘛，什麼時候調回 11/09 00:20
175F：→ elfish123 : 去門檻 11/09 00:20
176F：→ Lowpapa : 幹感啊 11/09 00:44
177F：→ aoiaoi : 你說得很對 沒有好處 不要理那些文章 11/09 00:47
178F：推 blazed : 借問殖利率問題，00713每季配1.5殖利率屌打美債投等 11/09 02:00
179F：→ blazed : 債，怎麼版上質押還是推買美債投等債 11/09 02:00
180F：推 dt978 : 如果你股票做不到3%，你幹嘛做？ 11/09 02:15
181F：→ CORYCHAN : 工具的一種 11/09 03:22
182F：→ CORYCHAN : 怎麼用看個人，不想用、覺得不好用 11/09 03:22
183F：→ CORYCHAN : 當然還是看個人的想法 11/09 03:22
184F：推 aqasia : 不相信質押，就跟我一樣買現股就好 11/09 04:59
185F：噓 bjqs0827 : 這幾年因為質押賺快本金一倍 我算了一下當初沒質押 11/09 07:37
186F：→ bjqs0827 : 只賺40% 何況利息就零頭而已 11/09 07:37
187F：→ bndan : 除非覺得接下來會通縮..不然沒辦法理解只能說 財商 11/09 07:55
188F：→ bndan : 認知待加強 11/09 07:55
189F：噓 lovefisk : 你不懂 不代表別人盲從 11/09 08:26
190F：推 Athanasius : 質押利率<殖利率 就有利差啊 11/09 08:47
191F：噓 ctx705f : 你買個東西還要擔心80%的下跌 我建議你定存 11/09 09:16
192F：噓 CozyCloud : 拍拍 11/09 09:30
193F：→ rdjs : 難怪你窮 11/09 09:32
194F：→ weilawda : 質押就是另一個用來放大本金的方法，本太小資產擴 11/09 10:01
195F：→ weilawda : 張就是比別人慢。 11/09 10:01
196F：推 MOCCO987 : 好處就在銀行看不到這個借款 11/09 10:23
197F：推 KickAcer : 現金流夠 本金大就贏了 11/09 10:40
198F：噓 an0215 : 沒錢人的思維,給你借錢不借是傻了嗎？ 11/09 12:25
199F：推 rainsilver : 不要再推廣質押了 大家都在用 搞到沒便宜的可以借 11/09 13:23
200F：→ lo11212001 : 你不懂代表還沒到那個等級，也不要輕易嘗試 11/09 13:42
201F：→ lo11212001 : 懂的人就會善用工具 11/09 13:43
202F：噓 energyy1104 : 有些人真的是一輩子只能當窮人了 11/09 13:52
203F：→ Dusha : 這篇好笑 11/09 15:09
204F：→ rh09123 : 好了啦 11/09 15:27
205F：推 VichanGer : 就是想盡辦法借錢套利 11/09 16:43
206F：推 fishweija : 好用的工具 11/09 18:26
207F：→ can511616 : 不懂不代表他不好，閱讀可以增進眼見唷 11/09 19:52
208F：推 stonecold123: 不太懂你的不太懂。 11/09 21:49
209F：→ k85564 : 上次想法新光賭併購 11/10 09:22
210F：推 dgcca : 你不懂，很好啊。 11/10 11:55
211F：噓 tornado1621 : 可憐 11/11 18:21