作者BMW666 (Jacky)
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標題[請益] 貸款買美國1-3年國債
時間Wed Oct 18 16:52:06 2023
剛好可以貸一筆200萬，利率2.0%
目前看上00719b，元大1-3年國債
1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
2.短債較不受利率風險影響
單純想要低風險每月領息而已
請問還有什麼應該注意的風險嗎？
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1F：推 capssan : 最大的風險是買太少 賺不夠多 夜裡想到會哭 10/18 16:53
2F：→ zerro7 : 匯率 10/18 16:53
3F：推 howhow801122: 報酬不太理想 10/18 16:53
4F：→ bullfan : 也想瞭解短債 一樣存在的東西好像比較少看到討論 10/18 16:54
5F：推 jesse0802 : 短債將來降息有匯率風險，反而長債型產品降息資本利 10/18 16:54
6F：→ jesse0802 : 得會大於匯損，現在買短債反而慢了….. 10/18 16:54
7F：推 youga : 5.2%你幹嘛不去定存？ 10/18 16:54
8F：→ bnn : 0-1Y比較平穩才比較會是你說的情況 10/18 16:54
9F：→ zerro7 : 來回手續費+匯率+兩邊的利率差 感覺CP值不高阿 10/18 16:54
10F：→ Realism : 只想領息幹嘛不去做美金定存？？ 10/18 16:59
11F：→ Realism : 現在一堆5%以上的 10/18 16:59
12F：推 ter2788 : 只要沒有流動性風險自然可以這樣做 10/18 17:00
13F：推 Lowpapa : 笑你不敢 10/18 17:01
14F：→ ter2788 : 另外如果這樣搞 怎不去定存呢 10/18 17:01
15F：噓 b9513227 : 借錢投資 不忍噓 10/18 17:02
16F：→ ter2788 : 省去買債的手續 10/18 17:02
17F：推 fbiciamib123: 比買長債的聰明 10/18 17:02
18F：推 astrokid : 借錢投的風險投資沒毛病阿，但短債ETF已賣準備佈局 10/18 17:03
19F：→ astrokid : 長債 10/18 17:03
20F：推 testutw : 短債直接買直債 等明年到期再投中長期債ETF 10/18 17:03
21F：→ fbiciamib123: 建議買南非幣基金配20%績效還贏美債 10/18 17:04
22F：推 dnm08 : 貸款每月是本利均攤，月配美債只有利息，你要管控現 10/18 17:04
23F：→ dnm08 : 金流，不可能200萬都放進去 10/18 17:04
24F：推 ntnuljg : 報酬扣除成本剩沒多少 10/18 17:05
25F：推 f204137 : 借錢有啥好噓...壽險業向保戶收費 另1手也買債投資 10/18 17:07
26F：推 poemgod : 有5%多，還以日計息商品可買 10/18 17:07
27F：推 sungtau : 匯損啊 目前台幣貶到近年新低了 10/18 17:07
28F：→ shadow0326 : 你確定現金流尬得過來就沒問題 記得先算好 10/18 17:07
29F：推 hectorbibby : 快買 衝啊 10/18 17:07
30F：→ sungtau : 為了這點報酬根本不值得冒風險 10/18 17:08
31F：推 wendellchen : 以前流行借錢投資是因為利率低 現在。。。 10/18 17:09
32F：→ youga : 你定存還保本 買國債是有保本膩？ 10/18 17:09
33F：推 icelaw : 絕對不要碰南非幣相關任何基金，這輩子離越遠越好 10/18 17:10
34F：→ icelaw : 就對的 10/18 17:10
35F：噓 ck326 : 買國內etf沒有5%，另外就是匯損 10/18 17:10
36F：→ icelaw : 絕對不要碰南非幣這個賠錢貨，離越遠越好 10/18 17:11
37F：→ jerrylin : 這要賺的是票面價格價差 10/18 17:11
38F：推 ck326 : 只要台幣升值你利差被吃掉還賠錢 10/18 17:12
39F：推 sunday0913 : 南非幣我朋友之前也推薦過我,聽起來超像詐騙,怕爆 10/18 17:12
40F：推 dnm08 : 銀行表示：很棒的見解。 10/18 17:12
41F：→ icelaw : 南非就是一個基本面不好的國家，你買南非幣講白點 10/18 17:14
42F：→ icelaw : 就是投資垃圾債的邏輯類似，而且還是評價相對低的 10/18 17:14
43F：→ icelaw : 垃圾債 10/18 17:14
44F：→ icelaw : 今天因為暴動 斷電危機 一直貶值 10/18 17:14
45F：→ rammstein : 大家對台幣真有信心 10/18 17:14
46F：推 testutw : 半碼龍匯損講半天 結果都是匯差賺到爽 10/18 17:16
47F：推 shikemurajy : 跟美元定存比起來就是流動性比較高 10/18 17:16
48F：→ shikemurajy : 台幣走升時跑得比較快 10/18 17:16
49F：→ testutw : 以目前政治局勢來看只會加速外資撤離 股利匯差雙賺 10/18 17:16
50F：→ dream12305 : 直債好太多 10/18 17:16
51F：→ illreal : 匯率啊，台幣回到平均31就好你不只做白工還倒虧 10/18 17:18
52F：推 zeroxod : 難飛幣?問問十年前買的南非幣基金的人現在好不好 10/18 17:18
53F：推 what1026 : 200萬直接買正二就好 年底萬八就20% 10/18 17:18
54F：推 openeyes222 : 我選00864b 匯率低時可買，有時央行會干預匯率。 10/18 17:19
55F：→ illreal : 你現在不過是沒開槓杆做多美台的久留美 10/18 17:20
56F：→ openeyes222 : 一部分存美元定存 10/18 17:20
57F：→ illreal : 你以為台幣能續貶不只賺利差還賺匯差但投資總有意外 10/18 17:22
58F：推 BreezeCat : 這效益跟美金定存一樣 買直債/定存/ 還不是都要現價 10/18 17:23
59F：→ BreezeCat : 換美金 真的有匯損也是要吃 覺得買這個etf沒啥問題 10/18 17:23
60F：→ BreezeCat : 效果差不多 10/18 17:23
61F：推 nxuanr : 2%真的很低 10/18 17:23
62F：→ illreal : 不是說你會輸，只是告訴你風險沒想像中小 10/18 17:23
63F：推 lizard30923 : 勝率那麼高的東西都有人要擔心東擔心西的 10/18 17:26
64F：→ lizard30923 : 我看都丟定存好了 10/18 17:26
65F：推 TSLA5566 : 應該要看你有沒有美元吧 三年內降息機率太高了 到 10/18 17:26
66F：→ TSLA5566 : 時美元貶值台幣升值 你台幣匯差其實會吃掉5%利息 10/18 17:26
67F：推 BreezeCat : 風險就是匯差而已 約3%的空間 依現價大概0.9 10/18 17:26
68F：→ TSLA5566 : 如果本身在境外帳戶就有美元 那沒理由不投入短期直 10/18 17:27
69F：→ TSLA5566 : 債 但現在要換美元的話 需要三思 10/18 17:27
70F：推 papamonkey : 除非你之前有買入美元不然你會吃匯損的機率很高 10/18 17:27
71F：→ c928 : 笑死 10/18 17:29
72F：噓 Altair : 穩!! 有兩種 10/18 17:30
73F：推 hihi29 : 買債遲早會破產 借錢買 更慘 10/18 17:30
74F：噓 ck326 : 這報酬根本不值得冒匯率風險，最多也才2趴多 10/18 17:31
75F：→ wave1et : 元大是季配 10/18 17:31
76F：推 TSLA5566 : 但長債etf有機會忽略匯損大賺 目前進場勝率很高 但 10/18 17:31
77F：→ TSLA5566 : 不確定要熬多久就是 10/18 17:31
78F：推 Kewseq : 穩到一個不行 10/18 17:32
79F：→ Kewseq : 匯率風險也不用擔心 10/18 17:32
80F：→ Kewseq : 央行會幫你穩匯的 10/18 17:32
81F：噓 LimYoHwan : 借錢買股票 哈哈哈哈哈 10/18 17:32
82F：推 mystage : 我覺得問題不大，利差本來就是可以套 10/18 17:33
83F：推 king84519 : 不如買正二 tqqq == 10/18 17:37
84F：推 northsoft : 直接開外匯保證金交易不好嗎？ 10/18 17:37
85F：噓 uu5l4yk6u : 講匯率的是沒考慮到價格嗎 10/18 17:38
86F：→ Gipmydanger : 你會贏 10/18 17:42
87F：→ gk1329 : 匯率大爆崩就丸惹 10/18 17:42
88F：→ gk1329 : 不過機率很低喇 台幣崩比較可能 10/18 17:44
89F：→ powerggyy : 跟60歲老男人一樣 有想法沒辦法 10/18 17:52
90F：推 h3126187 : 跟你一樣想法 不過我選7-10年中天期 10/18 17:53
91F：噓 siibouf : 借錢投資怎麼了嗎==？本來就是能借越多錢越好，不要 10/18 17:54
92F：→ siibouf : 有那種不能欠錢的老觀念 10/18 17:54
93F：→ siibouf : 反正無妻無子的人借了一堆爛帳死了沒人還也是銀行 10/18 17:55
94F：→ siibouf : 虧損，完全沒關係 10/18 17:55
95F：→ Homeparty : 最大風險在匯率風險，就這樣 10/18 17:59
96F：→ Homeparty : 所以有觀察到反身性現象 10/18 17:59
97F：推 loopdiuretic: 借錢投資是聖杯 懂的都懂 10/18 18:02
98F：推 aegis43210 : 看你相不相信央行會阻升，但現在央行每年只有兩百多 10/18 18:02
99F：→ aegis43210 : 億鎂的額度可以阻升，所以肯定有匯差損失 10/18 18:02
100F：推 gghowdaoh : 你會贏 10/18 18:02
101F：→ rbelldandy : 短債高點快到了吧 10/18 18:02
102F：推 EGG23460 : 你注意一下五檔，會滑價 10/18 18:03
103F：推 hcwang1126 : 沒人能回答你 機構賠一屁股也還在買 10/18 18:05
104F：推 lc85301 : 人多的地方… 10/18 18:07
105F：→ hijacker : 匯率風險 10/18 18:13
106F：→ nocash : 硬下去啊 10/18 18:16
107F：→ lion198 : 美元崩潰 10/18 18:20
108F：推 fbiciamib123: 今年買南非幣基金績效還是正的 知道美債有多垃圾吧 10/18 18:21
109F：推 Realism : 比一下銀行美元定存利率跟短ETF殖利率，看哪個高就 10/18 18:23
110F：→ Realism : 做哪個 10/18 18:23
111F：噓 a128019900 : 你先去了解一下風險 匯損 然後這利率沒那麼高 10/18 18:23
112F：推 benblue : 買入200萬,再質押借出120萬投入: 總共320萬 10/18 18:24
113F：→ Realism : 定存只有匯率風險，短債ETF不只有匯率還有價差風險 10/18 18:25
114F：→ Realism : ，自己想清楚 10/18 18:25
115F：推 AGODC : 台幣這個點位不能再貶了，再貶那輸入性通膨會很嚴重 10/18 18:25
116F：→ benblue : 320萬x5%報酬 = 16萬; 利息共6.4萬 10/18 18:25
117F：→ AGODC : 今天感覺央行有進場阻貶 10/18 18:26
118F：推 jceefailurer: 風險就是你會嫌買太少 10/18 18:30
119F：推 Ensidia : 這支波動率小到爆 不好玩 10/18 18:31
120F：→ heyjude1118 : 短債匯率風險才高，長債波動可以cover匯率風險 10/18 18:33
121F：推 icelaw : 這點我有想過 如果要對沖的話 大概買中期債券可以 10/18 18:34
122F：→ b9513227 : 借錢買房就算了 借錢投資笑死 10/18 18:35
123F：→ icelaw : 5~7年左右的債券 有機會剛好把匯率風險對沖掉 10/18 18:37
124F：推 linkmusic : 買etf 我覺得是先不要吧 10/18 18:39
125F：推 s1023 : 借錢投資有什麼好噓的，請問企業不用借錢做生意 10/18 18:40
126F：推 Kobe5210 : 全球重要經濟體每週每月公佈的經濟數據都有自己消 10/18 18:40
127F：→ Kobe5210 : 化過嗎？有的話你高興買多少都可以。 10/18 18:40
128F：推 Dazzles : 買中期債券 匯率風險就必較低 只會嫌買太少 10/18 18:40
129F：→ Kobe5210 : 股市是比較容易駕馭的投資，因為當你只想保守領息 10/18 18:40
130F：→ Kobe5210 : ，只要花時間盯一家公司的基本面就行，輕鬆自在。 10/18 18:40
131F：→ dream1124 : 去年有人問過類似操作了，我只能再次說根本不划算 10/18 18:41
132F：→ dream1124 : 問題不在風險，問題在機會成本其實很高 10/18 18:41
133F：推 sail28 : 我這週才這樣操作完 10/18 18:41
134F：→ dream1124 : 你提前拿借款額度或未來的現金流鎖進才3%的利差 10/18 18:42
135F：→ linkmusic : 跟美元定存差在長債才可以鎖利率，但是指買直債的話 10/18 18:42
136F：→ linkmusic : 。 10/18 18:42
137F：→ dream1124 : 但3%真的很少，除非資本太大，否則還不如在股票回檔 10/18 18:43
138F：推 heyjude1118 : 可惜00679B有溢價擴大風險，不然有期貨，跟美債期對 10/18 18:43
139F：→ dream1124 : 時直接去借錢抄底，但你卻拿去鎖進3%了 10/18 18:44
140F：→ heyjude1118 : 沖，是一個避險成本比較小的匯率對沖 10/18 18:44
141F：→ LMgogo : 長債美天跌買來幹麻 10/18 18:44
142F：→ dream1124 : 你把每個月省下來的錢定期定額拿去買債搞不好還更賺 10/18 18:45
143F：→ linkmusic : 我一直都覺得要買etf 不如買直債，對現在年輕人來說 10/18 18:46
144F：→ linkmusic : 去美國券商開戶應該不難吧 10/18 18:46
145F：推 heyjude1118 : 如果買債ETF，還能抵押貸。那低檔買股還是有錢 10/18 18:56
146F：→ heyjude1118 : 重點是這3%不一定是穩到手 10/18 18:57
147F：推 ninet : 匯差 10/18 19:17
148F：→ paimin : 5.2%吃不到 10/18 19:29
149F：推 Nexus7 : 賠一次你就會怕了 10/18 19:33
150F：推 odbc : 才200萬，你這樣弄出一個原款序列忙了半天，一年賺 10/18 19:34
151F：→ odbc : 多少？ 10/18 19:34
152F：→ faultless : 鄉民只會推薦929或878 10/18 19:34
153F：→ odbc : 還有你沒講200萬多久前要還完 10/18 19:35
154F：推 sazabijiang : 矽谷銀行就是大量買美國公債，所以破產了。 10/18 19:39
155F：噓 CheesePotato: 股版壞人多推南非幣不意外 10/18 19:53
156F：→ wang111283 : 你買etf就不對了 10/18 20:06
157F：推 stevensevens: 缺點買太少，都花時間了這麼穩，為什麼不歐印 10/18 20:06
158F：→ wang111283 : 光交易成本、隱含內扣、內外盤 搞到白做工 10/18 20:07
159F：→ linkmusic : 矽谷銀是現金流嘎不過來才破產不是因為買美債才破產 10/18 20:58
160F：→ linkmusic : 的 10/18 20:58
161F：→ ahwung : 為什麼老講矽谷銀行大量買美債破產....他買多高... 10/18 20:59
162F：推 e33554431 : 匯差風險啊 10/18 20:59
163F：→ nocash : 啊你貸款不用每個月連本帶息還錢嗎？00719B的季配息 10/18 21:01
164F：→ nocash : 夠你還貸款嗎？啊是會不會算？最大風險是你的數學能 10/18 21:01
165F：→ nocash : 力 10/18 21:01
166F：→ strife : tlt 比較刺激 10/18 23:10
167F：推 badbadook : 搞權證吧 10/18 23:14
168F：→ RealID2018 : 200萬你買儲蓄險算了，美元保單也有5%的 10/18 23:35
169F：噓 g8mou : 業 10/19 21:50
170F：推 lin9015 : 根本沒什麼賺頭orz 10/19 22:36