作者epson5566 (ep)
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標題Re: [新聞] 美1家地方銀行年存款流失逾1700億
時間Thu Mar 23 12:44:40 2023
銀行的
資產VS負債
資產利率*總數-負債利率*總數=獲利
1.所以當FED QE政策時 向外放水則貨幣總數增加
銀行的資產負債表擴張 所以獲利較高可能增加
2.反之若當FED QT政策時 向內收水則貨幣總數減少
銀行的資產負債表縮小 所以獲利較高可能減少
3.目前FED QT速度較慢 採取升息的手段
而現在的狀況較為複雜的是 升息會影響短中期債券利率 通膨會影響長期債券
這兩者都會影響到銀行的資產
而又由於通膨的影響 會侵蝕一般存戶的資產 導致銀行的負債總數減少
銀行就會出現下面的狀況
當時買進的資產價跌 而存戶的總量又減少 導致周轉不靈須強迫變賣資產
不論是SVB還是瑞信都是同樣的問題 兩者都出在負債端出問題
一個是存戶端類型太過相同 一個是大股東不注資週轉
加上目前資產端又價跌 瞬間就掛掉
這些問題FED一定馬上就心知肚明
綜合上述 通膨不但會侵蝕一般人的資產 且會造成長期債券端的價跌
所以目前FED絕對會以打壓通膨會最高指導原則
但QT的速度不會太快 因為會直接影響到貨幣總數 銀行一下就趴了
若採取升息手段
一來可以鼓勵其他的游資 存入銀行
二來又可以溫和打壓通膨 防範長債端的過度價跌
結論:綜合以上幾點 明確認為 未來FED會越來越鷹 因為問題已經浮現
FED不可能放任通膨復燃 這會造成公債殖利率上揚 影響銀行穩定性
且也會造成美國財政困難
也不太可能會再救其他的銀行 因為無限制的救銀行
反而會再度造成通膨復燃 公債殖利率再起 問題只會更大
變成誰後倒而已
且目前通膨問題侵蝕一般人資產狀況已經浮現
FED反而在利率的問題上會更加堅持
所以未來半年 在任何投資上應該是站在空方才是明智的
: 原文連結：https://finance.ettoday.net/news/2464913
: 記者署名：ETtoday新聞雲/ETtoday財經雲 記者廖婕妤／台北報導
: 原文內容：
: 美國問題銀行再爆雷，美國加州地方銀行PacWest Bancorp（西太平洋銀行）向外公告存
: 款大減20％，過去1年以來流失58億美元（約新台幣1775億元）存款，引發市場恐慌，雖
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1F：推 gdp10 : 可是被嘎飛了怎麼辦 03/23 12:47
自己做好風控囉
※ 編輯: epson5566 (36.226.34.239 臺灣), 03/23/2023 12:48:18
2F：→ piliwu : 不要說沒勸你，空軍沒人權 03/23 12:48
3F：→ layer0930 : 可是昨天只有一碼，包哥是不是怕了 03/23 12:50
以我對他的了解 他變了
※ 編輯: epson5566 (36.226.34.239 臺灣), 03/23/2023 12:51:19
4F：推 Coolno9 : 論述對 但「投資站空方」的結論很奇怪 投資不一定 03/23 12:53
5F：推 Orianna : 所以我覺得會再升起碼2次 預期3次 03/23 12:54
6F：→ a8521abcd : 利率要高於通膨錢才可能乖乖待在銀行，現在Fed就是 03/23 12:58
7F：→ a8521abcd : 觀望這次銀行事件看能不能再壓一點通膨，不然他利 03/23 12:58
8F：→ a8521abcd : 率要拉到6%會更多東西炸開 03/23 12:58
9F：→ stlinman : 別太早空，好歹等7~8成散戶都上車再來擔心。沒聽過 03/23 13:01
10F：→ stlinman : "末升段噴出最瘋狂"嗎? 03/23 13:01
11F：推 square : 怎麼好像跟包哥很熟 03/23 13:14
12F：→ bndan : 前半文正常 後半文…嗯 03/23 13:41
13F：→ awpadam : 你的意思是說，升息循環接近尾聲，企業庫存即將消化 03/23 14:00
14F：→ awpadam : 的時機，應該要站在空方的意思嗎 03/23 14:00
15F：推 zzzyyan : 美股可以空 台股勸你不要 03/23 14:04
16F：推 love50921 : 低點通常出現在降息循環剛開始啊 03/23 14:48
17F：推 Petrovsky : 講得跟真的一樣 03/26 13:31