作者bamboo1106 (bamboo)
看板Stock
標題Re: [新聞] 儲蓄保單不下架 富邦人壽要降宣告利
時間Mon Jul 1 03:16:47 2019
話說從4月份開始調降保單利率，
富邦一次將躉繳保單中
台幣宣告利率降為 2.70％
美元宣告利率降為 3.65％
結果 6 月份，台幣再降為 2.5％
今天 7 月份再把美元降為 3.5％
好樣的富邦，真的很狠的公司，
我是不太能理解，美元保單又沒有匯率風險，也不需要避險，
在你買保單時錢給富邦的時候就已經鎖住利差了，
是有什麼道理跟台幣保單這樣降。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.226.211 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1561922209.A.98C.html
※ 編輯: bamboo1106 (36.239.226.211 臺灣), 07/01/2019 03:17:45
1F：推 Feynman5566 : 讚讚讚 07/01 03:30
※ 編輯: bamboo1106 (36.239.226.211 臺灣), 07/01/2019 03:34:40
2F：推 jjjjjjs : 請 洽 富邦 客服 07/01 04:17
3F：→ ffaarr : 你不知道美國準備降息嗎？ 07/01 06:13
4F：推 speady : 今年初買以為有4%的真的會開始恨保險公司，壽險保費 07/01 06:20
5F：→ speady : 收入要開始衰退了 07/01 06:20
6F：→ JITER : 今年初買的應該賺不少匯差了吧 07/01 06:25
7F：推 soulism : 保費收入降下來,增資的壓力才能降低,這是好事 07/01 07:22
8F：→ danhunter : 這種%數，定存就好 07/01 07:22
9F：推 kenlll : 金管會要求所有壽險公司都要降... 你該問問金管會 07/01 07:23
10F：推 howard172 : 保險公司：看我把宣告利率降成預定利率，欸嘿^_< 07/01 07:48
11F：→ ghost2099 : 這種%數還是比定存好很多吧 07/01 08:03
12F：推 z520314 : 定存也才1%，最好定存就好.. 07/01 08:10
13F：推 rufugy : 台灣傻瓜 還是會買單啊 07/01 08:13
14F：噓 aalleexx : 有跟你說利率是保證的嗎 07/01 08:18
15F：推 im33024 : 這裡還有一批投資型保單好便宜的 07/01 08:24
16F：推 thinksilver : 沒保證 業務員在第一線說甚麼你會知道嗎XD 07/01 08:29
17F：推 RS44 : 很想放大絕 07/01 08:44
18F：推 map123 : 宣告利率本來就是看保險公司自己的良心... 07/01 08:47
19F：推 nocebo : 如果業務說的你都信 那應該存款早被騙光了吧？ 07/01 08:47
20F：推 smallfu5945 : 美國如果降息，連美金定存都會調降，還傻傻定存勒 07/01 09:00
21F：→ seiya2000 : 如果是辦3年期定存，這3年利息都是固定的不是嗎？ 07/01 09:13
22F：推 natukage : 說比定存好的是87嗎？人家都說要直接砍到跟定存一 07/01 09:24
23F：→ natukage : 樣低了遲早而已 07/01 09:24
24F：→ cindycincia : 不降富邦會更慘 07/01 09:27
25F：推 speady : 業務才不會跟你說宣告利率會降，業務教育訓練都會教 07/01 09:35
26F：→ speady : ，等簽約的時候再提醒宣告利率會每月調整 07/01 09:35
宣告利率不等於實際的 irr
事實上美元躉繳 6 年 irr 約等於 3.2％
加上其他的費用，富邦每年要付出的利息可能為 3.5％
而富邦拿了你的保費後，拿去買長年期債券配置，
假定配置後的平均報酬率為 4.5％
再配置完的當下，利差 1％ （4.5％-3.5％） 就鎖住了
央行升降息，美元升貶，都跟富邦沒關係了，
當然萬一發生系統風險，
美國那邊一堆債券違約導致必須調降宣告利率是有可能的，
可是目前看來，美國那邊有這樣的問題嗎？
這樣如何解釋宣告利率可以這樣連續調降。
沒有必需調降的理由，卻從4月以來降了超過一成的宣告利率 （3.97％ => 3.5%)
再者我買了多年的躉繳保單，也有別家的
有降宣告利率也都是慢慢降，有些是滿6年閉鎖期後才調降
從來沒有向這次降的這麼離譜，
若保險公司不願說明降宣告利率的合理理由，
我認定它在揩我們的油，
就是沒有誠信。
────
再補充一點，有買這類型保單的網友，你可以看一下保單的身故保險金
事實上超過6年後，身故保險金就等於保單價值了，
而6年前的身故保險金 - 你所繳的保費剩下的也都非常少
所以你拿回來的錢幾乎都是自己的錢，
也就是說這種保單幾乎沒有保險的性質，
以儲蓄複利累積保單價值為主，
保戶買這種保單，等於買了長年期的定存
如今卻被降低當初宣告的利息，保險不就是信任嗎？
保戶把身上的閒錢託給保險公司管理，
卻拿不到原本預期可以拿到的利息，
說不過去。
※ 編輯: bamboo1106 (36.239.226.211 臺灣), 07/01/2019 11:02:02
27F：推 kikidmore : 你乾脆自己去買美債就好 宣告利率本來就是拿來騙人 07/01 10:52
對，保單3年後解約就超過本金了，
這幾年只要有好的買點，
我打算慢慢解約轉成債券 ETF
※ 編輯: bamboo1106 (36.239.226.211 臺灣), 07/01/2019 11:04:46
28F：推 mitch22 : 壽險公司賺到飽你就買壽險股啊 07/01 11:13
29F：→ topboy751005: 有固定利率的保單 是很多買到利變型保單.......前 07/01 11:13
30F：→ topboy751005: 年我媽一直被推那個 我還跟他說千萬不要買 他們 07/01 11:13
31F：→ topboy751005: 都說通常不會降 我就說你們敢保證 就閉嘴了 07/01 11:13
32F：→ hijacker : 要怪就怪金管會給壽險公司理由降利率吧 07/01 11:36
33F：推 jackred : 金管會是叫壽險公司檢討 現金流為負的儲蓄險 07/01 12:07
34F：→ willism : 金管會就是要打死儲蓄險，跟保險業其實無啥關聯 07/01 12:37
35F：推 mema : 3.5%不是都保戶的啊 07/01 12:38
36F：→ mema : 真的到手上不知道有沒有2.5 07/01 12:39
37F：推 abcccbbs : 保經業務員路過 我也不知道富邦降美元保單的利率是 07/01 12:52
38F：→ abcccbbs : 在降什麼意思的 07/01 12:52
39F：推 lost815 : 後面一定有問題，現在靠著都是金管會要求的，這跟以 07/01 13:09
40F：→ lost815 : 前調降速度比真的快太多了 07/01 13:09
41F：推 arkin : 我一直都覺得很妙 因為買保險時會發現 罐頭保單的 07/01 13:17
42F：→ arkin : 內容 通常比X邦的產品划算 07/01 13:17
43F：→ arkin : 所以我會覺得X邦賺很大 那現在哀哀叫說IFRS所以要 07/01 13:18
44F：→ arkin : 收「虧損產品」的邏輯是什麼 07/01 13:18
45F：→ EZ5566 : X邦是不是公認金融業前幾摳的公司啊? 07/01 16:01
46F：推 Petrovsky : 羊兒的毛 可以多剪幾次 07/01 19:32
47F：→ Petrovsky : 剪到沒有毛了 再拿來做羊肉爐 賺更大 07/01 19:32
48F：→ ffaarr : 6年投資級美債哪來4.5%？ 07/01 19:50
49F：→ ffaarr : 保險公司的投資沒像你想這麼輕鬆簡單。 07/01 19:51
50F：→ ffaarr : 很多預定利率都是打腫臉充胖子 07/01 19:51
51F：→ ffaarr : 保險公司自己要養一堆員工業務也要錢 07/01 19:52
52F：→ nicejeffery : 儲蓄險會有減額繳清潮嗎 07/01 21:15
53F：噓 ckcck : 今年隨便買債券Etf都賺十趴起跳，壽險還調降利率， 07/01 23:10
54F：→ ckcck : 賺翻了！ 07/01 23:10
55F：推 SweetLee : 你買時契約不就是寫他想降就可以降了嗎? 哪沒誠信? 07/02 02:59