創新就學貸款：不只借錢，更交朋友 圖文網址：http://www.seinsights.asia/story/649/130/1326 編譯：葉孟靄 大學學費不斷漲價，美國學生背負著沉重學貸已經是嚴重的社會問題，甚至造成就學貸款 的市場危機（超過一兆美元的債款）。為了避免學生一畢業就掉入負債的泥沼，一家舊金 山的新創公司SoFi運用科技的力量創造出更佳的學貸選項，提供低於私人銀行、聯邦 Stafford學生貸款和PLUS家長貸款的利率，到底SoFi公司是怎麼辦到的？ SoFi公司的創辦人Mike Cagney曾在史丹佛大學的商學院就讀，他發現超過六成的同學都 背負著學貸，因而促使Cagney思索這個問題。於是，他決定向微型貸款（microfinance） 的模式借鏡，建立出創新的貸款模式，加上史丹佛大學商學院的校友多具有創業精神和多 餘資金，更有利於測試這個新模式。 SoFi公司的創新模式與一般的就學貸款最大不同之處在於SoFi兼顧社會（social）與財務 （finance）的雙重底線（社會與財務兩字的字首”so”和”fi”也是SoFi公司命名的由 來）。透過社群網絡連結相同興趣、研究領域的學生與校友，將校友轉變為貸方，提供較 低的固定利率之貸款給學生，同時校友每月可由貸款獲得一筆投資的收入，而校友還能作 為學生畢業後支持其職涯發展的人際網絡，協助學生找到成功的道路，讓校友和學生都能 彼此受益。 另一方面，畢業後學生的收入若低於某個基準水平，或者仍處於失業中，那麼校友可以接 受延後還款，但是倘若學生一直拖欠貸款，校友網絡將會注意到這個學生，導致這個學生 的名聲可能留下汙點。因此，到目前為止還沒發生學生拖欠貸款的情形。 SoFi公司創立於2012年4月，至今已經提供100間大專院校、超過1億美元的貸款給學生， 公司藉由向校友投資的貸款基金收取0.75%之管理費和0.5%之服務費得以獲利經營下去。 SoFi公司計畫下一步設立美國學校國際學生的校友基金，希望持續擴大影響力的規模，改 善瀕臨破產的就學貸款市場，並減輕學生們的負債包袱。 資料來源 ‧Hiring New Graduates Is One Thing. Now, How Do You Keep Them? http://ppt.cc/jqc2 ‧SoFi gets an additional $41M to keep students from falling into debt http://ppt.cc/~bw9 ‧SoFi’s CEO: ‘The student loan market is broken. Let’s fix it (interview) http://venturebeat.com/2012/09/18/sofi-student-loan/ ‧SoFi官方網站 https://www.sofi.com/company.php 延伸閱讀 ◎公益能賺錢的五種獲利模式 http://www.seinsights.asia/story/573/794/1100 ◎社會影響力投資可向微型貸款取經 http://www.seinsights.asia/story/614/130/1139 -- 更多有關社會創新與社會企業 社企流─台灣第一個華文社會企業資訊匯流平台 http://www.seinsights.asia/ 社企流 Social Enterprise Insights Facebook粉絲團 http://ppt.cc/OHGY 社會企業討論區 PTT1 看板《Social-Ent》 --

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