如果債務原本金額為100萬左右，一年利息加違約金等，約莫會增加30-60萬元不等。 一 我現在如果找工作、等找到工作了想跟銀行協商繳款還可以嗎? : 個別協商實在是太累人了 : 可以再次找最大債權銀行協商嗎?還是就去辦清算? 1.依您前文所述，有參與過協商，不知是指前置協商或是95年一致性協商， 若您當初參與為95年一致性協商，不論任何條件，都可以重新和最大債權 銀行洽談「個別協商一致性方案」，還款期數最長180期、利率最低為0%， 比民國95年銀行公會債務協商時，還款期數最長120期、利率最低為0%還要優惠。 2.若無法進行「個別協商一致性方案」，個別協商固然較麻煩， 但在與銀行溝通下，有機會減免部份利息及違約金，而且我相信， 只要態度誠懇，銀行不會過度刁難（當然可能有少數例外）。 3.清算原則是針對無固定收入者，對債務人的限制會比較多， 信用註記期間較長，而且債務人能不能免責，需要法院的裁定， 並非清算終結就一定免責；最後，債務人也還要去向法院聲請復權， 法院裁定復權，債務人才能恢復正常人的生活。 到底是要選擇更生程序或清算程序，由您自己衡量後決定； 但法院比較鼓勵債務人利用協商程序解決債務，如果協商成立， 則依協商條件履行，債務人以後不會有信用破產的問題。 如果協商不成立再聲請更生解決債務，非不得已， 不用聲請清算程序，對債務人、債權人雙方都會比較有利。 4.法院目前承辦案件量龐大，即便為非訟程序，但因為人手不足， 案件進行緩慢，至少需半年以上時間，在未開始更生程序前， 利息仍逐日增加；另，聲請條件為有不可清償或有不可清償之虞之情形， 程序進行中法院多半仍會鼓勵聲請人嘗試進行協商。 二 我希望可以延長繳款年限，金額可以繳少一點 : 畢竟家裡父親長期身體不好需要我來支出醫藥費 : 同上所述，「個別協商一致性方案」，還款期數最長180期、 利率最低為0%。即便是個協，仍有可能與銀行達成此一條件， 重要是要讓債權人知悉還款之誠意及態度懇切。 若依債務金額150萬元計算，每期還款金額約8,400元，共分15年攤還。 另建議若有金額較小之債權銀行， 能力負擔內（例如：不另外向他地下機構借錢）可考慮一次結清， 有機會爭取還款空間。 三 有沒有可以建議更好的還款機制? : 不想被銀行強制扣薪阿~ : 因為以後有可能會在公家單位服務 1.所謂最好的還款機制，其實因個案而異，在未通盤瞭解您的情形下， 實在無法論斷。 2.您不想被銀行強制扣薪的原因我無法推測， 但如果持續未繳納還款，原則上銀行會請求參與薪資分配； 屆時務必保留相關單據，計算加總扣薪總額，以便抵銷債務。 3.基本上在公家單位服務反而較不必擔心扣薪， 部份私人單位，在受雇員工有債務情形下，可能會請他走路。 4.不想被銀行強制扣薪，協商是最快的。 如果進行更生，必須要等法院裁定開始更生， 但扣薪部份仍有可能保留於公司，只是未移轉予債權人。 --

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