「卡奴」惡意透支小心坐牢 【今天廣州日報／記者孔華】昨日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布了《最 高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問 題的解釋》，並宣布將於今日起施行。 　　看點一：使用POS機信用卡套現情節嚴重以非法經營罪定罪 　　「兩高」司法解釋明確了使用POS機等方法進行信用卡套現行為如何定性處理的 問題。違反國家規定、使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價 格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪 處罰。 　　看點二：「惡意透支」「善意透支」區別關鍵看「非法佔有目的」 　　「兩高」司法解釋對「惡意透支」構成犯罪的條件作了明確的規定，四點可以區 分持卡人「惡意透支」和「善意透支」。最高檢察院副檢察長孫謙在發布會上指出， 因為「惡意透支」這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法佔有的目 的，「非法佔有」是區分「惡意透支」和「善意透支」的主要界限。結合近年來的司 法實踐列舉了六種情形。 　　看點三：竊取、收買、非法提供1張以上信用卡信息構成犯罪 　　司法解釋明確，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及信用卡數量1 張以上的，即可構成犯罪。最高法院副院長熊選國介紹，這是《刑法修正案（五）》 新增加的罪名。 　　何為「惡意透支」？ 　　持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩 次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為「惡意透支」。 　　「以非法佔有為目的」6種情形： ‧明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還； ‧肆意揮霍透支的資金，無法歸還； ‧透支後逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收； ‧抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款； ‧使用透支的資金進行違法犯罪活動； ‧其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。 　　信用卡被冒領 透支銀行埋單 　　市民若被別人冒用身份辦理信用卡惡意透支，可要求銀行調出辦卡申請表，如果 能證實信用卡申請材料非本人填寫並簽名，被冒領信用卡引起的惡意透支，銀行會負 責，無需客戶還款。 　　根據「兩高」司法解釋，信用卡持卡人「惡意透支」將被追究刑責。有市民提出 ，是銀行濫發信用卡在先，才為惡意透支提供了溫床。銀行不從嚴把關發卡，導致屢 有市民被人冒用身份證和簽名假辦信用卡，為此造成損失，銀行的責任該如何認定？ 記者采訪了銀行業和法律界人士。 　　近年來，我國不少地方都出現過有人從未辦過信用卡，卻被多家銀行催促還款的 「怪事」，後經追查原來是被人冒領信用卡所致。被訪銀行人士表示，冒領信用卡行 為依然難以杜絕。某股份制銀行信用卡中心華南區域負責人告訴記者，由於銀行信用 卡業務競爭十分激烈，部分一線辦卡人員為爭搶客源，甚至只要求將身份證交給代辦 人，不需要任何資料證明，就可以辦好一張信用卡。 　　法律界人士表示，個人有保管好自己身份證明的義務，而銀行工作人員在進行信 用卡辦理時，更要嚴格核查申辦人的資料。但由於目前還沒有一種有效的方法來制止 冒辦信用卡行為的情況，建議市民經常對自己的信用狀況進行「體檢」。一旦發現被 冒領信用卡惡意透支，可要求銀行調出辦卡申請表，因為按照規定，信用卡申請材料 必須是辦卡人本人填寫並簽名，如果能證實非本人簽名，銀行就應該承擔相應責任。 　　昨天被訪的各家銀行均表示，如果經過調查發現是被冒用身份辦理的信用卡，由 此引起的惡意透支、甚至被記錄信用污點的，銀行均會負責，無需客戶還款，並協助 按人行規定流程取消不良信用記錄。 　　惡意透支量刑標準 ‧「數額較大」：惡意透支1萬元~10萬元 ‧「數額巨大」：10萬元~100萬元 ‧「數額特別巨大」：100萬元以上 　　刑法相關規定 　　有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者 拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金； ‧數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50 萬元以下罰金； ‧數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並 處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產： 　　（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的； 　　（二）使用作廢的信用卡的； 　　（三）冒用他人信用卡的； 　　（四）惡意透支的。 　　從輕處罰條件 ‧惡意透支在公安機關立案後、人民法院判決宣告前，已償還全部透支款息的，可以 從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。 ‧惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可 以依法不追究刑事責任。 ●gzdaily.dayoo.com/html/2009-12/16/content_798425.htm ────────────── 《最高人民法院、最高人民檢察院關於 辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》條例全文 ●www.court.gov.cn/html/article/200912/15/1553.shtml --

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