※ 引述《pezvolante (這是跑健康，不是賭身家)》之銘言： : 大家好，我今年換了工作， : 這個月結束試用期，新公司的benefit生效，我有一些問題想請問一下 我非稅務專家，以下說的是我對自己查到的資料的認知與理解。 : 1) 我今年在原公司已經有3000的401K，目前放在原帳戶 : 那麼我在新公司的401K額度我是要自己扣掉3000，只能存到15500嗎？ : 新舊帳戶分屬不同的金融機構，他們應該沒那麼聰明不會自動連線吧？ 是的，不太可能「自動連線」，但也幾乎可以 100% 肯定它們 *個別* 會依稅法規 定向 IRS 報告「某 401k 帳號今年在我這裡放進了多少錢」。 (所以你要自己掌 控好放進去的額度。) 不過，就算放超過了，也不是世界末日， (愈早愈好) 在報稅截止日前 (通常是來 年的 4 月 15 日) ，提出來 (withdraw excessive 401k contributions) 並補 稅就好了。 : 2) 新的保險是 HSA-eligible，但是因為電腦設定的關係，一個月最多只能自動扣除250 : 從十月到十二月，最多只能扣掉750 : 寫信問過公司HR能否手動提高扣除額，HR說不行 : 那請問我可以直接向銀行額外存入2250嗎？（3000-750) 可以 (2018 的 HSA contribution 額度應該是 $3450) ；只要在報稅時記得把 帳目搞清楚就好。且，與 401k 一樣，就算多放了，也不是世界末日，在報稅截止 日前提出來、補稅就好。 : 3) 承上，如果可以另外存入的話，是建議直接存入同一個管理銀行 Wells Fargo， : 還是建議另外選擇一個 HSA 帳戶呢？有推薦的管理銀行嗎？ 這看你的需求 (你的 HSA 是常用到，還是是存來減稅投資的) 。 若是存來減稅投資的，那就是看 * HSA custodian 收多少管理費 (通常來說，現職公司的 HSA plan 收費較低或免 費) 。 * HSA 的投資選項，尤其是該投資選項收多少管理費。 我自己是正在整理我的各 HSA 帳號，打算通通放到 Bank of America 去，因為 * 與其它 custodian 比起來，管理費稍低。 * 它有提供 Vanguard 的低費率 target date, index-based 投資選項。 -- 個人 雜談、學習、英語、軟體 https://www.facebook.com/tw.yang.30 https://www.facebook.com/30abysses/ https://twitter.com/twy30 http://www.30abysses.com/ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.56.102.149 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1538016737.A.B31.html 這招讚 XD (補充一點：雇主(employer)提供的 match 不算在 IRS 公佈的個人 contribution 年度限額中，但算在下面提到的年度總和上限裡。) 是的，上面忘了提，感謝補充 orz ※ 編輯: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:14:10 你說的對 (已修改上面補充的資訊，避免誤會) ，感謝補充 orz 。 照這裡的資料: https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans-deferrals-and-matching-when-compensation-exceeds-the-annual-limit > total employee and employer contributions (including forfeitures) - > the lesser of 100% of an employee’s compensation or $55,000 for 2018 > ($54,000 for 2017 not including "catch-up" elective deferrals of > $6,000 in 2015 - 2018 for employees age 50 or older) (IRC section > 415(c)) 總和上限是 $55000 或員工薪水全額兩者中較小的。 ※ 編輯: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:38:43 ※ 編輯: AmosYang (136.56.102.149), 09/27/2018 11:40:03