作者chucheng (時間太少事情太多)
看板Oversea_Job
標題[北美] 請益退休金的規劃
時間Tue Jun 28 11:08:03 2016
最近研究了一下各種退休的規劃
夫妻若file joint retuns
Traiditional IRA > 184k
Roth IRA > 118k
就都不能投錢進去了
在灣區或大都市，二夫妻都在工作，很容易就超過Limit了
公司的401k又不怎麼樣(沒match選擇又挺少的)
想請問一下，超過上面的Limit，大家都怎麼規劃退休的(節稅) 儲蓄or投資？
Google 了一下看到 Personal Defined Benefit Plan
不知道那個是什麼，但一年年費/服務費 要嚇死人的 $1500
http://goo.gl/mFgdf5
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.202.192.163
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1467083285.A.E29.html
※ 編輯: chucheng (73.202.192.163), 06/28/2016 11:08:18
※ 編輯: chucheng (73.202.192.163), 06/28/2016 11:08:36
1F：推 star0329: Roth IRA有這麼低嗎? 不是194k以上才不能投錢進去? 06/28 11:22
2F：→ iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房 06/28 13:39
3F：→ miluco: 401k存滿,hsa存滿,529存滿,這樣還不夠嗎?那就買房抵稅囉 06/28 13:40
4F：→ miluco: 我個人的策略是:房貸只還還每月攤還,因為利息主要拿來抵稅 06/28 13:48
5F：→ miluco: 可以多還本金的部分就拿去投資操作,實際上實行下來,年報率 06/28 13:49
6F：→ miluco: 是高於房貸利率很多的. 06/28 13:50
7F：推 marathons: Defined Benefit適合自雇收入$200k以上,拿W2不適用. 06/28 14:16
8F：推 blackacre: 加州529有節稅功能嗎? 因為要用稅後的錢,好像沒有太大 06/29 02:43
9F：→ blackacre: 的降稅功能 06/29 02:43
10F：→ cchris: 原po不知道back door存Roth的方法嗎?就是二樓說的存tIRA 06/29 05:55
11F：→ cchris: 是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth 06/29 05:56
12F：→ cchris: 這樣就每年存5500x2人;hsa則是3350x2人;然後再存529 06/29 05:59
13F：→ cchris: 夫妻都把每個小孩存到贈與稅上限14k,一家4口就能存56k 06/29 06:00
14F：→ cchris: 401k有一般vsRoth,就算沒match也值得,因為利得不必馬上扣 06/29 06:02
15F：→ cchris: 所以夫妻人都放滿401k,一年存入18k x2人=36k 06/29 06:03
16F：→ cchris: 這樣你一年就有110k的所得(稅前+稅後)不見了,應該月光族了 06/29 06:04
17F：→ cchris: 就算你夫妻很得意的一年賺300k(超過250k有懲罰稅),如果像 06/29 06:06
18F：→ cchris: 上面那樣存掉110k後,你的食衣住行就變成很"拮挶"的CS人士 06/29 06:07
19F：→ marathons: 贈與稅上限給小孩的錢是稅後,且小孩利息收入算家長的. 06/29 06:28
20F：→ chucheng: 感謝大家的分享，那有請問推那一家辦IRA嗎？ 06/29 10:24
21F：→ cchris: 都差不多吧,就注意手續費/帳戶管理費;和平常銀行綁一起會 06/29 12:21
22F：→ cchris: 有優惠,有可能免很多費用;或是選信用合作社,費用較低 06/29 12:22