※ 引述《asyn (asyn)》之銘言： : 先謝謝c大的詳盡回答 : 還有推文解答的版友們 謝謝! : ※ 引述《cchris (cruise specialist)》之銘言： : : 401k的16500和Roth IRA每人5000都放滿啦? 不簡單 : 我本意是想把問題簡單化 看來還是要把話說清楚 : 我是學生 沒有任何計劃可以參加 : 然後Roth IRA 不合資格不能放 所以已存的金額不多 為何不符資格? 若他是H1或綠卡,你們是MFJ的居民，難道你們的總年薪超過166000? (當然有可能你先生是此類高薪人士) 目前的phase out是年薪176000之後不能放Roth，介於中間的會就內差法 若他是F1/OPT,你必須獨自報稅，你一定有資格放Roth : : 其實沒有很標準的答案 : : Roth IRA和tIRA每年每人總共只有5000的額度，放了Roth 5000之後就不能放tIRA了 : : 沒有401k的那個人沒有其他類型的退休計畫可用嗎? : : 如果是這樣的話，也就只能放5000的Roth或tIRA : 那我就只有rIRA可以放了 打錯字? tIRA? 如上，還是建議放Roth : : 如果確定有小孩，可以放529之類的教育計畫 : 我以為要有小孩才能放勒 這倒是一個好主意! 放了就只能拿來給教育使用，自己的進修也行 : : 如果不確定的話，就只好另尋其他能延稅累積的方式 : : 有cash value的儲蓄型人壽保險是另一個方法，也能每年每人最多放兩三萬進去 : : 還沒有人壽保險的人可以考慮。 : 印象中Suze Orman不鼓勵除了term life之外的任何保險 : 雖然我不知道為什麼 可是我就都乖乖(呆呆)聽她的了 她不鼓勵的理由是投資報酬率太低、太保守，又要綁很久 不適合錢沒特別多的人 如果錢多到沒地方放,生活也非常穩定，沒有理由逃避這個 : : 雖然這種投資方式比較保守，但若規畫得好，長期下來也是一種不錯的節稅方式 : : 但是要有未來十幾年都能每年交一樣金額保費的心理準備 : : 如果還沒準備好這麼做，多放一點小錢的方法是改參加公司的Roth 401k(如果有的話) : : 因為要放16500的Roth 401k，相當於放了16500*1.33=22000左右的稅前401k的金額 : : 也就是你的實際投資額比一般401k多出不少 (薪水也因此比較小張) : : 因為法律對401k/roth 401k所給的年度上限都一樣 : 先生公司只有401k 所以真的沒得選 我又是學生 也一樣沒有選擇 什麼叫做只有401k沒得選? 我可以了解有不少公司尚未提供Roth 401k 有401k已經夠好了，我的公司有roth 401k，但我還是選擇傳統的401k 你是學生，有資格選擇IRA或Roth IRA (如上述) : 加上前幾年都沒有存退休金 所以想說現在兩人生活開銷可以省 : 就快點先準備一些退休金 拿不出來也就不會亂花 : 留下八個月的緊急預備金 剩下的也不敢投資 (房子downpayment也扣掉了) 買房子了沒? 有房子的話就還本金，保守但不會有錯，沒房子的話就買房子 : 我和老公的個性也不想換車 或是買大一點的房子 : 所以想來想去就還是存退休金好了 假設AGI沒超過166k~176k的range， 你們每年可存16500(先先401k)+5000+5000(兩人的Roth IRA) 而且放入401k的所得是延後的，不計入今年所得 所以家庭年薪要超過182k~192k左右才會受到Roth IRA年薪資格的影響 : 題外話 離題的有點多，下次請到北美板(NorthAmerica)討論遊輪 : c大 有沒有人少+三天的cruise阿? : 我愛cruise, 但是老公沒假(不願意請假 寧願換成錢) ^^^^^^^^^^ ^^^^^^^^^^ 美國還有公司可以把假換成錢? : 又不喜歡人多 喜歡親近大自然(沒人的地方) : 傷透我腦筋阿.....我在紐約~ 紐約市? 大自然? 聽起來很矛盾 cruise是個floating resort，通常2000個乘客+數百個員工待在一艘大船上 這和「沒人的地方」也有很大的矛盾，除非途中跳海 :D cruise去到港口,就會有幾千人擠上岸，也和"沒人"有很大的落差 NY有去百幕達的7天船，或季節性的New England/Canada秋天賞楓7天船 Carnival比較有4~5天的船，有一艘就在NY，4天去Saint John,5天的再去Halifax -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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