作者kevin2 (NYSleepless)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] Retirement Plan
時間Tue Jan 8 13:57:07 2008
※ 引述《[email protected] (evan)》之銘言：
: 敝公司最近也剛開始讓員工可以選擇Roth 401K
: 幫敝公司處理退休計畫的公司提供一個link我覺得可以讓大家參考一下
: https://www.schwabplan.com/download/RothCalc/RothCalculator.htm
: 可以看看哪種比較適合你, Regular or Roth 401K
: P.S. 不過我怎樣拉怎樣調, 永遠都是Roth 401K最後領的比較多勒, 但是假如把
: Regular 401K每年可以省的稅算進去, 好像又差不多. 總之, 給大家參考一下
其實試算表有一個嚴重隱藏的錯誤就是你放Regular 401(k)時是稅前的,而你放進
去Roth 401(k)則是稅後的,你可以把Roth 401(k)最後領出的total再乘上稅率,你
會發現它就跟Regular 401(k)一樣,假如你現在跟未來的稅階是一樣的話.
例如:你一年存$1000,稅是30%,收入是10%.
Regular 401(k): $1000 X 110% = $1100, 稅前存入,增值
$1100 x 70% = $770 實領金額
Roth 401(k): $1000 X 70% = $700, 完稅存入
$700 x 110% = $770 實領增值後金額
所以是一樣.
Point是在於你現在稅階跟未來提領Regular 401(k)的稅階到底何者為高,一般工作
20~30年存到滿的,存個$1.5M的似乎不難,想要70歲後沒penalty領出,又想要15內領
完,每年領個100K的可能不難,這時有一些錢在Roth IRA/Roth 401(k)似乎是不壞的
選擇,59.5歲後就能領(滿5年),可以提早領,較彈性且免得讓領Regular 401(k)時稅
階太高.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 76.100.123.117
1F：推 cchris:regular 401k也是59.5歲可領,沒罰金,70多歲開始強制提領 01/26 09:14
2F：→ cchris:退休金一般放在401k/IRA,一半放在Roth 401k/IRA的好處是 01/26 09:16
3F：→ cchris:59.5歲開始兩種都能提領,若各一半,只有那一半要繳稅 01/26 09:16
4F：→ cchris:例如60歲起每年401k和roth各領50000實拿100000,應稅額50000 01/26 09:17