理財格鬥首部曲：遊戲規則仔細瞧 先別急著丟錢投資，先把遊戲規則搞清楚，不然怎麼與他人一決雌雄呢! ． 基本規則 1) 活動時間：自2005年10月3日早上9點開始至2005年10月24日下午2點結束 2) 報名方式：點選「立即加入」之後，便可以進入比賽與各方理財高手們來對場最難的\ 挑戰！ 3) 比賽方式：採事先規劃目標組合，分配於股票、基金、定存、保險及活儲之組合資金， 依照分配的資金進行投資，經各項投資所獲得盈虧金額結算累績總計資金，得獎排名以投\ 資配置績效資金總和之多寡為順序。 4) 排名規則：條件1：投資配置績效資金總和之多寡為順序。 　 　　　　　條件2：同名次時，以參賽時間久為贏。 　　 　　　　條件3：以上仍同名次時，資產市值大者為贏。 　　 　　　　條件4：以上仍同名次時，股票積分佔總積分比例低者為贏(風險值高)。 　　 　　　　條件5：以上仍同名次時，保險積分佔總積分比例高者為贏(風險值低)。 　　 　　　　條件6：以上仍同名次時，若同為第一名時，抽簽決定。 　　 　　　　條件7：以上仍同名次時，非同為第一名時，同為第n名。 ． 遊戲說明 1) 投資時間：遊戲時間與真實時間，一天等於一年。 2) 初始金額：加入活動即可獲得新光幣3,000,000。 3) 每期儲蓄：每年可獲新光幣150,000 (即每年收入扣除花費所剩餘資金) 。 4) 機會命運：財富也有可能是天上掉下來的禮物哦！ 這裡每人每年三次(一天等於一年)可進行機會問答得獎金或命運拉霸得獎金。 5) 獎勵內容：為了更貼近現實生活，獎金也是意外的財富哦！每筆獎勵金為新光幣50,000 每種獎勵方式每人限用一次哦，請把握機會。 獎勵1：新光銀行帳戶。 獎勵2：新光人壽保單。 獎勵3：Leays零食加值 (吃Leays拿序號密碼加新光幣，每人限三次)。 理財格鬥二部曲：投資標的面面觀 ． 股 票 就像是把公司的價值拆成許多份，每一份稱做一股，每1000股作成(一張)有價證券，這個\ 有價證券就是股票。 投資方式，就是「低價買入，高價賣出」或是「高價放空，低價回補」而從中獲取價差即\ 是得到利潤。每隻股票的價格不同，你可以在電視上或上網來看報價，假設目前新光金控\ 的股票為100，買三張股票，交易金額100x3000=300,000元。 除了股價外，還需付以下兩筆費用： 讫手續費：交易金額 x 0.001425，買、賣都要收。 岂交易稅：交易金額 x 0.003，只有賣時要收。 買的時候手續費是外加的，賣的時候會先扣除完這兩筆後再把款匯入你的帳戶。 修正規則 此次只選大摩股100檔股票做此次比賽投資項目。 因一天等於一年故股票會參照相對指數之績效與市場長期報酬率轉換為年報酬。 其餘與上述說明皆相同。 基 金 就是集合眾人資金委託專業經理人操作的投資，操作(刪除)可分「單筆投資」或「定期定\ 額」，基金的風險比股票低相對獲利比股票低。 基金類別，依照投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金\ 、期貨基金、期權基金等。依照投資運作的特點，可分為成長型、收入型、平衡型基金。 申購基金方式： 選好基金>銀行開戶並申購基金>銀行帳戶單筆繳款或定期扣款>銀行每個月寄對帳單 (單位數*目前的基金淨值=你的基金目前的價值) 購回基金方式： 至銀行填寫贖回申請書>約二至七個工作日將自動匯至帳戶！ 手續費在當次申購金額的0.8～3％左右不等哦。 修正規則 此次只選22檔基金做此次比賽投資項目且一律單筆投資。 因一天等於一年故基金會參照相對指數之績效與市場長期報酬率轉換為年報酬。 買進手續費： 基金－交易金額 x 2.5%；債券型基金－交易金額 x 5? 賣出手續費： 基金－交易金額 x 1%；債券型基金－無手續費，為0 定 存 就是錢存到銀行，約定幾年內不能動用，依照定存金額給固定或機動的利息， 定存可分為一般定存單及可轉讓定存單；再依繳款方式分整存整付、零存整付、整存零付\ 、存款取息。 還有外幣定存，除了依原來的幣別計算利息，還有外匯利率的匯差，匯兌風險就不定嘍。 目前定存不論幣別都沒有手續費，若中途解約依各銀行自行規定依存利息打折。 修正規則 此次選只台幣、美金、澳幣及日圓等四種幣別。 存款利率 投資期限，最低為一年且無交易手續費。 其餘與上述說明皆相同。 保 險 投資型保險： 是一種同時兼具「保障」與「投資」雙重功能的保單。 投資連結型保險： 所繳的保費分成兩部份，一部份為保險費用，另一部份則是透過連結的基金或其他投資工\ 具來作投資，保險期間約六、七年。 保戶可依個人理財策略，選擇不同投資標的。保單最終給付金額則會因投資績效波動而變\ 動。 保單特色 1) 盈虧自負：產生的盈虧由保戶自行承擔。 2) 保障及投資分別列帳：依保險法第146條規定，專設帳簿的資產於保險公司破產時， 不得受保險公司債權人的扣押或追償。 3) 費用透明：依規定須要揭露，讓保戶充分了解保費的結構。 會有以下費用 讫保費費用：指保險公司再簽發保單時，向保戶收取公司營運相關行政費用； 保險費乘上保費費用率所得之數額而收取的費用；約5年可還本 岂保險成本：保險金額乘上保險成本率所得之數額而收取的費用。 财保單維持費：約在80~2000元不等，基金轉換費用大部分每年約3~12次免費 贡增額保費費用：約增額保費3~5% 贖回費用：稱解約費用，計算及扣除方式，依各保險公司之契約規定辦理。 4) 彈性繳費：保費的繳納只要不低於保險公司所訂定的最低下限，使保單不致停效就可\ 以。 保單種類 1) 變額壽險：保險費與保費繳納是固定的，但保險金額會隨著投資投資績效而變動， 因保險費採分離帳戶方式分為一般帳戶與專設帳戶，專設帳戶的投資運作績效會影響保單\ 現金價值，進而影響到保額。 2) 變額年金：變額年金的主要特性為 讫保費與年金額是變動的。 岂變額年金保單所有人領取固定數目的年金單位。 财投資風險由要保人自負。 贡適合想要為退休而儲蓄者。 3) 變額萬能壽險：變額萬能壽險混合了萬能保險和變額保險的特性，其特點包括 讫可以決定每期保險費的支付金額。 岂要保人需自行承擔風險。 财現金價值就像變額保險一樣高低起伏，也可能降低至零， 若未再繳付保費，保單就會因而失效。 贡因為是採分離帳戶 4) 萬能壽險：在繳費方式以及保費上具有獨特的彈性，不需要像一般傳統壽險一樣有固\ 定繳 別及保費金額，保戶可以在自己經濟許可範圍內選擇繳交保費。簡單的說，可想成是結合\ 保險與投資的一種全新保險，「定期險+投資」 保險與投資的一種全新保險，「定期險+投資」 5) 指數連結型年金：保單價值會隨指數型變動而增減的年金商品，指數可能以S&P 500指 數、NASDAQ指數、台灣加權指數等為依據；值得注意的是，有些指數連結型年金並沒有分\ 離帳戶，部分投資風險也由保險公司承擔。 「新光得意理財變額壽險」屬於投資型商品… http://www.skl.com.tw/general/product/investment/QE/investment_index.htm 「金萬利投資連結型保險」屬於投資型商品… http://www.skl.com.tw/general/product/investment/QF/product06-2005_05_08.htm 修正規則 「新光得意理財變額壽險」。 保險的價值已經被內含於機會命運中，請務必多加利用。 所連結之基金操作除基金前已述及之修正規則外 轉換與初次配置一律直接買進或賣出，不留任何現金餘額 前項交易不收任何手續費。 可定期(一年)定額但每年金額不得超過新光幣150000元。 部分贖回費用一律全免 「金萬利投資連結型保險」。 六年期中連動式債券不報價亦不接受提前贖回 連結指數的漲跌計算報酬時已經經過適當的調整 「新光得意理財變額壽險」。 保險的價值已經被內含於機會命運中，請務必多加利用。 所連結之基金操作除基金前已述及之修正規則外 轉換與初次配置一律直接買進或賣出，不留任何現金餘額 前項交易不收任何手續費。 可定期(一年)定額但每年金額不得超過新光幣150000元。 部分贖回費用一律全免 「金萬利投資連結型保險」。 六年期中連動式債券不報價亦不接受提前贖回 連結指數的漲跌計算報酬時已經經過適當的調整 活 儲 活期儲蓄存款是指自然人及非營利法人才能存的存款，憑國民身分證及有關證件開戶，帳\ 戶可以隨時提領。 存款利率的0.5％上不等，各家銀行皆不同。 修正規則 存款利率：無 其餘與上述說明皆相同。 -- --

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