作者trohlens (SOSO)
看板LAW
標題[問題] 生前提領存款
時間Sat Jan 18 11:22:41 2020
甲、乙、丙為兄弟姊妹，Ａ為其父，雖身患重病不良於行雙手無力但仍意識清晰，
平時將其印鑑存摺交予甲保管，用於日常照顧及疾病所需。
今甲將Ａ帳戶之五百萬轉移至自己的戶頭。於Ａ病逝後由繼承人乙發覺，甲不能證
明該金額係用於日常照顧及疾病所需，但亦無證據證明Ａ有無知情或同意。
試問甲有何法律責任？
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1F：推 Lailungsheng: 甲要證明A同意不是嗎? 01/18 11:51
2F：推 saur176: 乙丙有照顧A嗎 01/18 12:29
3F：推 KKyosuke: 依文義不就盜領.. 01/18 12:33
4F：推 maniaque: 所以,乙丙兩人都沒有照顧病父,由甲一人獨扛重責 01/18 12:54
5F：→ maniaque: 過世後開始清點遺產,乙丙發現這筆錢,所以要來討分? 01/18 12:54
6F：→ maniaque: 五百萬應該需要當事人去提領,不能只靠印章跟存摺吧..... 01/18 12:55
7F：→ maniaque: 現在有個法條叫做 洗錢防制法 01/18 12:56
8F：推 KKyosuke: 寫來當題目的文字跟現實有差啊 01/18 12:59
10F：→ maniaque: 當然,真相為何,我想只有當事人自己最心知.... 01/18 13:08
11F：→ chapeau: 補個實務：五百萬以上不需本人提領，銀行有沒有照會義務 01/18 17:57
12F：→ chapeau: ，但代理人必須攜帶身分證核對並親簽。 01/18 17:57
13F：→ chapeau: *銀行沒有 01/18 17:58
14F：→ maniaque: 義務 跟 警覺 是兩回事..... 01/19 11:01
15F：→ maniaque: 超商店員也沒有義務對於買點數的客人詢問用途 01/19 11:02
16F：→ maniaque: KYC KYC KYC 01/19 11:02
17F：→ chapeau: 不論警覺或義務，實務上就是不需本人提領。銀行超過50萬 01/19 11:32
18F：→ chapeau: 會照會領款人的用途，有無受詐騙或洗錢之虞，也會有相關 01/19 11:32
19F：→ chapeau: 通報管理機關義務，但非本人只要有印章存摺、代理人身分 01/19 11:32
20F：→ chapeau: 證，就可以提領。 01/19 11:32
21F：→ maniaque: 樓上,那是最末選項,你想若當事人告到金管會 01/21 10:19
22F：→ maniaque: 金管會下來查時,你覺得上面這種說法,金管會接受嗎?? 01/21 10:19
23F：→ maniaque: 直接噹你銀行內控有問題 01/21 10:19
24F：→ chapeau: 我不明白您的意思，我只是要表達事實上就是可以（因為我 01/22 23:07
25F：→ chapeau: 常須替客戶提領大額現金匯款），目前實務就只有我上述所 01/22 23:07
26F：→ chapeau: 表示的確認代理人身分證件及親簽而已，若您有金管會確實 01/22 23:07
27F：→ chapeau: 的公開發表這是不可行或是法令違法的函文，可以發出來討 01/22 23:07
28F：→ chapeau: 論看看，畢竟這裡是Law版。 01/22 23:07
29F：→ JustSad: 我只是買東西刷卡金額超過2000就收到簡訊了。 01/23 07:54
30F：→ JustSad: 現在相關的防詐控管機制很多，姑且不論。 01/23 07:55
31F：→ JustSad: 本文重點是：A主動交印鑑存則給甲，不是甲偷偷拿去刷。 01/23 07:56
32F：→ JustSad: 除非法條有改，有存則印章本就可以提領。 01/23 07:57
33F：→ JustSad: 若有巨額提領需要照會本人或本人委託書，才有法律問題 01/23 07:58
34F：推 maniaque: 樓樓上,這篇金管會新聞稿 算不算? 01/23 12:22
36F：→ maniaque: 你常需客戶,表示銀行知道你是誰,在做什麼事情 01/23 12:23
37F：→ maniaque: 這就是 KYC啊... 01/23 12:23
38F：→ maniaque: 本篇不是講了,熊熊五百萬一次提領轉移到某甲戶頭 01/23 12:23
39F：→ maniaque: 今天重點不是"可不可以領",而是銀行是否知道"提領目的" 01/23 12:25
40F：→ maniaque: 再換個說法,若今天你第一次出現在某銀行 01/23 12:25
41F：→ maniaque: 就拿著某人的本子跟印章,要提領五百萬 01/23 12:25
42F：→ maniaque: 你看你能不能領得出來嘛~~~~~ 01/23 12:26
43F：→ maniaque: 這就是我要表達的 01/23 12:26
44F：→ JustSad: 樓上忽略了細節（這裡到底是法律板還是偵探小說板XD 01/23 15:59
45F：→ JustSad: 父親交存則印章給甲，500萬只是其中一次或數次提領。 01/23 16:00
46F：→ JustSad: 換句話簡單說，這個人不是橫空出世，沒突然詐領。 01/23 16:01
47F：→ JustSad: 相關法規有修法、或他一次提存，才「有可能」翻案。 01/23 16:02
48F：→ JustSad: 相關法規未修法、或他是多次提存累積500萬，就…… 01/23 16:03
49F：→ JustSad: 送你離開千里之外500萬不再…… 01/23 16:03
50F：→ chapeau: m大，您po的那個完全沒有寫到得拒絕提款（甚至還寫明若 01/23 18:29
51F：→ chapeau: 有收詐騙疑慮得[拖延]而已），正恰恰表示了並無公權力得 01/23 18:29
52F：→ chapeau: 拒絕客戶有簿子，有印章，符合程序就是能提款呢。 01/23 18:29
53F：→ chapeau: 我想闡明的只有「有簿子，有印章，非當事人得提款匯款」 01/23 18:30
54F：→ chapeau: 。我並無否決KYC義務。 01/23 18:30
55F：→ chapeau: 您所推文的「五百萬應該需要當事人去提領,不能只靠印章 01/23 18:32
56F：→ chapeau: 跟存摺吧.....」我只是希望跟版友闡述這個主張，這恰恰 01/23 18:32
57F：→ chapeau: 重要的提醒各位不要將簿子跟印章交給他人保管，也可設定 01/23 18:32
58F：→ chapeau: 密碼或親簽機制而已。若有人誤信銀行有權利阻擋而不注意 01/23 18:32
59F：→ chapeau: 自己的簿子印章，可能會造成一些損失。 01/23 18:32
60F：→ chapeau: 我是需替客戶至多家銀行提領呢，除了我自己薪轉銀行以外 01/23 18:37
61F：→ chapeau: ，還真的沒人認識我呢....但我都有準備身份證件，銀行也 01/23 18:37
62F：→ chapeau: 只會詢問我是否認識對造讓我親簽而已。 01/23 18:37
63F：→ chapeau: 不過我替客戶提領多半都是開票或是匯款，幫客戶提領都「 01/23 18:44
64F：→ chapeau: 現金」太危險了。(但也是領過啦.....QQ背在身上好可怕） 01/23 18:44