一、基本資料 1. 性別：女 2. 年齡：39歲 3. 職業／工作內容：內勤 4. 保障需求：既有保單健檢及保障補強 5. 年繳保費預算：約35,000元 6. 常用交通工具：大眾運輸工具 二、健康告知 (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去2年內是否曾因健康檢查異常，而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？無 (5) 過去5年內是否曾因心血管疾病、腦血管疾病、肺部疾病、肝臟疾病、腎臟疾病、甲 狀腺疾病或精神疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (6) 過去1年內是否曾因胃部疾病、肝臟疾病、呼吸器官疾病、眼疾或婦女病，而接受醫 師治療、診療或用藥？無 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 (8) BMI是否未介於16.5至28之範圍？無 三、現有保單 全球人壽 商品名稱 期 間 保額 保費 醫卡讚85重大傷病定期健康保險主約(DCE) 30年期 20萬 5,440元 實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB) 1年期 20萬 7,321元 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE) 1年期 50萬 2,800元 //XDE增加至70萬後 1年期 70萬 5,880元// 凱基人壽(原中國人壽) 商品名 稱 期 間 保額 保費 醫卡新安重大傷病終身健康保險主約(MAJIZA) 20年期 10萬 4,410元 好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA) 1年期 60萬 2,940元 四、預計新增保單 商品名稱 期 間 保額 保費 傳富新終身壽險主約(110) (FI5) 20年期 10萬 3,450元 愛家守護五年定期癌症健康保險附約(CJ2) 1年期 40萬 1,632元 真實在傷害醫療保險附約(MRE) 1年期 7萬 1,524元 超級金人生傷害保險附約(XHP) 1年期 70萬 847元 以上新舊保單合計，年繳保費約 **33,444元**。 五、目前規劃想法及疑問 目前新增保單主要有以下幾個考量： 1. 癌症保障：目前凱基MAJIXA有60萬，預計增加遠雄CJ2 40萬，希望癌症可以補強至100 萬 2. 重大傷病保障：全球XDE目前50萬，預計增加至70萬，加上凱基MAJIZA的10萬及全球 DCE的20萬，希望整體重大傷病保障提高至100萬 3. 意外保障：預計增加MRE及XHP，補強意外醫療及意外保障 4. 長照／失能保障：目前還沒有另外規劃長照險或失能險，主要考量是保費較高，不希 望為了增加保障而讓未來保費負擔太重。如果未來真的發生長照需求，可能就只能透過自 己的資產及投資來支應 另外，我有用Finfo試算未來保費，目前65歲以前的年保費大約在6萬元以下，但75歲以後 年保費可能會高達10萬元，對未來的負擔有點擔心。 想請教各位從業人員及有經驗的版友： 1. 目前這樣的保單配置是否合理？有沒有保障重疊或其實不太需要增加的部分？ 2. 重大傷病增加至100萬、癌症一次金增加至100萬，這樣的額度是否足夠？還是有其他 更好的配置方式？ 3. 遠雄CJ2、MRE及XHP這樣搭配是否合適？有沒有需要調整或刪減的地方？ 4. 以目前39歲的年紀，是否有必要再增加長照或失能保障？如果預算有限，應該優先考 慮哪一種？ 5. 最在意的是未來高齡後的保費負擔，有沒有建議調整的方向，讓保障足夠之餘，也不 會讓退休後的保費壓力太大？ 希望能在年繳約3.5萬元的預算內，盡量把保障配置得更完整，同時兼顧未來長期的保費 負擔。 再麻煩大家給我一些建議，謝謝！ --

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