作者Mahu (Mahu)
看板Insurance
標題[險種] 29歲男 既有保單檢視及新保單規劃
時間Sun Jun 9 18:09:32 2024
一、性別：男
二、年齡：29
三、職業/工作內容： 韌體工程師
四、保障需求：既有保單檢視及新保單規劃
五、保費預算：5萬左右
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 是
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？ 否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？
（兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：
目前有貸款1400萬左右，預計將壽險提高到能夠cover貸款的金額
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：全球人壽
購買時間：110年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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終生壽險 QWX 20萬 20年 6920
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 2340
個人傷害保險附約 XAR 50萬 1年 455
傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 5萬 1年 790
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 200萬 1年 4200
臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型) XWB 4200 1年 886
保險公司：全球人壽
購買時間：111年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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益享人生傷害保險 APA 150萬 20年 5400
保險公司：台灣人壽
購買時間：110年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新福滿人生終身壽險 T02H2 10萬 20年 2990
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 1年 4658
一年定期防癌健康保險附約 YCC 350萬 1年 3185
一年定期失能健康保險附約 BX0 50萬 1年 205
新金關懷豁免保險費保險附約A型(0101) 8F1 6998 20年 264
保險公司：台灣人壽
購買時間：110年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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好易保一年定期壽險 OTL 90萬 1年 1296
一年定期失能健康保險附約 BX0 450萬 1年 1845
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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醫療費用健康保險自負額附加條款 XHQ 計畫5B 1年 1184
加倍醫靠終身醫療健康保險 PHB 1000/日 30年 17330
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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優體定期壽險 NLPR0105 500萬 20年 10800
XHQ沒意外的話應該是會加保
業務建議NLPR0105來增加壽險額度
終身實支PHB可能過不久就沒了，業務建議可以考慮
除此之外，想了解目前的規劃是否有其他不足或可以調整的部分
謝謝回覆的版友
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1717927774.A.F3B.html
1F：推 yesnoKEN: PHB可以不用考慮~ 06/09 22:35
2F：→ yesnoKEN: 看現有保單內容， 06/09 22:35
3F：→ yesnoKEN: 沒有每月失能扶助金（？） 06/09 22:35
4F：→ yesnoKEN: 只看到一次金(BX0)，可以考慮補上 06/09 22:36
5F：→ yesnoKEN: 每月扶助金~ 06/09 22:36
6F：→ yesnoKEN: 台新 和 安聯都有相關商品~ 06/09 22:36
感謝回覆與建議
7F：推 ypres: 請問y大，為什麼PHB可以不用考慮呢? 06/10 00:25
8F：推 yesnoKEN: 回7樓，繳費期間只有日額理賠， 06/10 00:33
9F：→ yesnoKEN: 實支實付是75歲後才生效…… 06/10 00:33
10F：→ yesnoKEN: 如果保戶的年齡離75歲很近， 06/10 00:33
11F：→ yesnoKEN: 保費預算又“非常非常充裕”， 06/10 00:33
12F：→ yesnoKEN: 有錢又想保，那就隨喜~ 06/10 00:33
13F：→ yesnoKEN: 其他狀況，PHB的保費通常很難避免 06/10 00:33
14F：→ yesnoKEN: 擠壓到投保其他重要保障的預算， 06/10 00:33
15F：→ yesnoKEN: 所以不推薦！ 06/10 00:33
※ 編輯: Mahu (125.228.132.169 臺灣), 06/10/2024 01:55:26
16F：推 ypres: 謝謝y大說明，本來有在考慮PHB，這樣就不列入考慮了 06/11 00:32