作者Oklahoma (奧克拉荷馬)
看板Insurance
標題[險種] 41歲女 既有保單檢視及新規劃
時間Tue Apr 2 11:19:08 2024
一、性別：女
二、年齡：41歲
三、職業/工作內容：行銷
四、保障需求：
五、保費預算：3-4萬
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？NO
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？NO
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？NO
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）NO
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？NO
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？NO
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？NO
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？NO
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？
（兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？
七、常用交通工具：開車
八、預計規劃：實支實付醫療險、癌症險、重大傷病優先，意外險其次
九、現有保險：
保險公司：國泰
購買時間：94 年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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創世紀變額萬能壽險（丙型） OB 100 萬 99 5,000
保險公司：國泰
購買時間：102 年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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真安心住院醫療終生保險 L5 1000 元 20 12,200
新全方位傷害保險附約（死殘） CF 110 萬 1 1,299
新全方位傷害保險附約（住院日額） CG 1000 元 1 890
新全方位傷害保險附約（醫療限額） CH 3 萬 1 330
新關懷保險費豁免附約 X54 467
保險公司：國泰
購買時間：102 年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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真安順手術醫療終生保險 L6 1000 元 20 11,560
保險公司：國泰
購買時間：108 年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新呵護久久失能照護終身保險 1G3 6 萬 20 49,200
新真全意住院醫療健康保險附約 CV 計畫M10 20 3,384
目前保障：
https://i.imgur.com/dnJlN13.png
https://i.imgur.com/szI7Dvt.png
十、預增保險:
最近幫未婚妻看了一下他從小到大的保單，看到快暈倒
都是終身險為主，保額低，保費又貴，不過又是自己另一半，還是必須要下來幫他一起規
劃
有先詢問過太太的意見，關於砍掉 1G3 或者降低保額，太太堅決不肯，主要理由是未來
80-85歲後請看護的費用，我則以未來我們的資產能 cover 被太太打槍
再不砍她現有保單的狀況下（我真的很想砍），他目前年保費約 70k-80k
預計再增加 30k-40k 的保費配置實支實付
由於目前太太的 CV （正本理賠）有雜費 10 萬元，我想幫他第二家找台新 HX 計畫 50
讓總體雜費額度高一點
另外癌症險的部分，打算加買遠雄癌症 360 萬，FI5+CJ2+XCD+RQ1
綜合以上
1. 請問是否有其他建議?
2. 或者他目前的保單哪些可以做減額或者繳清?
3. 他的保險中有個 OB 創世紀變額萬能壽險（丙型）請問這是什麼產品？
OB 保單價值: 6.09 萬
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.232.122 (臺灣)
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※ 編輯: Oklahoma (49.216.232.122 臺灣), 04/02/2024 11:19:46
※ 編輯: Oklahoma (49.216.232.122 臺灣), 04/02/2024 11:33:37
1F：推 lesliy324: 1G3絕對要留，買不到了 04/02 11:33
2F：→ lesliy324: 安心安順可捨棄(若體況良好) 04/02 11:34
3F：→ lesliy324: OB是投資型保單，可保留 04/02 11:35
4F：→ lesliy324: 第2家實支只剩安聯與台銀，你無法規劃台新 04/02 11:36
5F：推 lesliy324: 遠雄癌險ok，重大傷病也可以補上(用全球) 04/02 11:38
6F：→ Oklahoma: 若想要富邦/台新實支實付，是否就要停掉目前的 CV 04/02 11:40
7F：→ Oklahoma: CV 保單剛繳費 Orz 04/02 11:40
8F：推 yesnoKEN: 同1F，如果確定體況沒問題， 04/02 11:50
9F：→ yesnoKEN: 優先淘汰安心安順； 04/02 11:50
10F：→ yesnoKEN: 醫療實支可考慮先附加 04/02 11:50
11F：→ yesnoKEN: “自負額實支”來補強~ 04/02 11:50
12F：→ simp1e7777: 1、失能險千萬不能動 04/02 13:52
13F：→ simp1e7777: 2、調整的部分可以降低終身醫療、手術的保額 04/02 13:52
14F：→ simp1e7777: 3、雜費看能不能直接國泰補自付額 04/02 13:52
15F：→ simp1e7777: 4、防癌一次金跟重大傷病另外規劃就好 04/02 13:52
16F：→ simp1e7777: 5、調整舊保單須留意體況有沒有問題 04/02 13:52
17F：推 upword: 失能險請珍惜 04/02 15:42