作者yuantw (smile)
看板Insurance
標題[討論] 國泰人壽祿美利利率變動型美元終身壽險
時間Thu Sep 21 14:34:40 2023
媽媽四年前買的這個保單，
國泰人壽祿美利利率變動型美元終身壽險
業務當時說這張保單繳6年有3.4%，比定存高
每年繳5000美元，已經繳了4年保費，
最後這2期的保費，媽媽想要辦減額繳清，
最近把保單拿出來研究，
發現第6年開始領的增值回饋分享金，
每年大約270美元，如果真的繳滿6年根本不到1%
打電話詢問業務當初不是說3.4%嗎？
業務說這張保單很久，他不清楚、要花時間研究
有把回饋分享金那頁的試算表拍給他，
他也說要再研究看看，還叫我自己打電話問客服
真的很傻眼，跟他約辦理減額繳清，
請他要帶來減額繳清後的保單價值試算表
他也說要打電話問客服，還說只有客服才有資料
請問有專業的國泰業務能幫忙說明這張保單嗎？
為什麼試算表寫3.4%，但是實際回饋金卻不到1%
另外，要辦減額繳清，試算表業務沒辦法提供
真的只能自己打電話跟客服索取資料嗎？
每年繳保費、業務賺佣金，
卻什麼服務都要找客服，這真的是國泰的規定嗎
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1F：→ simp1e7777: 3.4估計是宣告利率 09/21 15:26
2F：→ endlessmiss: IRR跟宣告利率傻傻分不清楚，你可以去CFP版問 09/21 16:34
3F：→ ligoding: 當初業務有說增值回饋分享金能領到3.4%？ 09/21 17:23
4F：推 zivking: 繳費期間的預定利率也不一樣，這看條款就知道了 09/21 17:52
有跟當時一起買保單的阿姨們確認過了，
大家都以為這張保單有3.4%才存錢的，
3.4%是假設宣告利率，
就是很無奈啊，感謝大家的回答
※ 編輯: yuantw (114.38.54.201 臺灣), 09/21/2023 18:11:16
5F：推 zivking: 可試著去向國壽申訴，主張業務員無說明預定跟宣告利率不 09/21 18:36
6F：→ zivking: 同，尤其所謂的試算表，若是官方DM應會載明宣告並非保證 09/21 18:36
7F：→ zivking: ，倘非官方文宣，就算你贏了 09/21 18:36
感謝v大，有跟阿姨們詢問過了，
當時的文件都收走了，
只有保單可以看...
※ 編輯: yuantw (114.38.54.201 臺灣), 09/21/2023 18:45:16
8F：推 zivking: 傻眼，怎麼可以收走？ 09/21 18:54
9F：推 shenwhei: 這張家人有買，建議繳滿6年解約 09/21 21:04
10F：推 shepherdspie: 這個業務服務態度也太差了吧 09/22 00:09
11F：→ dopeyaeen: 我建議轉去CFP版詢問喔！哪裏會有專業人員跟你解釋， 09/22 01:30
12F：→ dopeyaeen: 此外解約一定是吃虧的！都繳滿4年，如果非急需用錢千萬 09/22 01:30
13F：→ dopeyaeen: 不要亂解約 09/22 01:30
14F：→ NASHISMAGIC: 這張宣告利率目前是3.5% 09/22 07:07
15F：推 timmy8812: 這業務也太誇張 09/22 09:53
16F：→ bryant0727: 簡單說就是被業務匡到了 09/22 16:05
17F：推 herman1258: 我自己也有買一張，也以為照著宣告利率算就好，現 12/06 15:46
18F：→ herman1258: 在知道要看IRR為主，目前我算起來，我要約到期滿才 12/06 15:46
19F：→ herman1258: 會有跟活存平起平坐的利率 12/06 15:46
20F：推 herman1258: 就算我不解約到很老，IRR也差不多只有快3%，只能說 12/06 15:49
21F：→ herman1258: 算學到一課。他敢跟人壽綁訂，一定就有他要回來的 12/06 15:49
22F：→ herman1258: 地方。 12/06 15:49
23F：推 pippen2002: IRR也差不多只有快3%(美定存20年來可能沒2%....)? 03/08 20:44
24F：→ pippen2002: 2019-8月後剛好美元一直跌! 03/08 20:45
25F：→ pippen2002: 270/5000? 5.4%? 03/08 20:46
26F：→ pippen2002: 增值回饋分享金能領到3.4%？ 不是超過了? 03/08 20:47
27F：→ pippen2002: 第6年開始領的!!哦哦!! 當然未滿...聊解! 03/08 20:49