作者sunibaba (#皿#)
看板Insurance
標題[醫療/重疾/癌症/意外] 36歲男 新保單規劃
時間Sun Oct 23 17:29:38 2022
一、性別：男
二、年齡：36
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：
五、保費預算：4萬(50歲前控制在5萬左右)
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
否
七、常用交通工具：捷運、工車
八、預計規劃：
1.醫療(實支+日額)
2.重大傷病
3.癌症
4.意外
5.失能+長照(預計50歲再檢討增加)
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
公司團保
1.壽險150萬
2.傷害300萬
3.傷害限額3萬
4.住院日額2100
5.住院雜費、手術費10萬
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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傳承富利利率變動型終身壽險(主) T09I0 10萬 20年期 3300
愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD 100萬 1年期 2120
新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃1(9萬) 1年期 3212
長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1年期 1400
小計 10032
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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加倍醫靠終身醫療健康保險(主) PHB 1000 30年期 19560
醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 80萬 1年期 4080
實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計劃1(15萬) 1年期 4422
臻平安傷害保險附約 XAN 50萬 1年期 455
傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 1年期 474
小計 28991
合計 39023
參考罐頭保單調整，金額皆是用FINFO估算
考量團保有基本保障，實支調得比較低
全球主約用PHB，主要考量75歲後可以轉實支，沒用完還可以當身故金
疾病失能、長照再加進去超出預算，目前預計50歲再來調整檢討
親人第一次規劃醫療險，初步討論結果再請協助指教
2022/10/24更新規劃----------------------------------------------------------
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
傳承富利利率變動型終身壽險(主) T09I0 10萬 20年期 3490
愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD 100萬 1年期 2120
新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃3(15萬) 1年期 5657
長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1年期 1680
小計 12947
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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醫卡讚85重大傷病定期健康保險(主) DCE 20萬 30年期 6480
醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 100萬 1年期 5100
實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計劃2(20萬) 1年期 4705
臻平安傷害保險附約 XAN 50萬 1年期 550
傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 1年期 567
小計 17402
保險公司：康健人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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一路相挺一年定期失能扶助保險 OIE 100萬 1年期 1040
新一路相挺一年定期失能扶助保險附約OIF 3萬 1年期 2919
小計 3959
合計 34308
感謝各位提供意見，將規劃做了一些修改
全球主約PHB改成DCE，拉高其他附約預算
原本親人有考量團保也有雜費、一次金可以請，想將部分額度調低
目前調整將實支額度HNRC、XHB拉回足額，50歲再做檢視調整
重大傷病XDE調至100萬，50歲再做檢視調整
增加康健OIE及OIF，費用比較便宜，先補足缺口，50歲再做檢視
缺點是不保證續保，但如果保安聯或友邦似乎目前預算也不太足
另外想請教建議意外險調至台壽是指移除XAN、XMR額度調到SPAR、NAMR嗎？
但似乎費率比較高，目的是為了提升續保年齡或是月扶助金嗎？
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1F：→ wayn2008: 不推phb。 10/23 17:43
2F：→ lightsz21: 要選phb有想好是沒關係，但實質額度，重傷額度，意外額 10/23 18:29
3F：→ lightsz21: 度也該規劃至少足額吧，不能因為想顧好75歲後的實支就 10/23 18:29
4F：→ lightsz21: 捨近求遠了 10/23 18:29
5F：→ simp1e7777: ［台灣］ 10/23 18:53
6F：→ simp1e7777: 1、HNRC直上計畫三 10/23 18:53
7F：→ simp1e7777: 2、大人意外險可以買在台灣CP值較高 10/23 18:53
8F：→ simp1e7777: ［全球］ 10/23 18:53
9F：→ simp1e7777: 1、全球主約換一個，75歲前就是終身醫療，高保費低保 10/23 18:53
10F：→ simp1e7777: 障，保險效益低 10/23 18:53
11F：→ simp1e7777: 2、重大傷病直上100萬 10/23 18:53
12F：→ simp1e7777: 3、XHB選偶數計畫別，目前可以選二 10/23 18:53
13F：→ simp1e7777: ［缺口］ 10/23 18:53
14F：→ simp1e7777: 1、你也都知道了失能跟壽險，然後還要用買終身醫療佔 10/23 18:53
15F：→ simp1e7777: 了那麼多預算，本末導致@@ 10/23 18:53
16F：推 hank0624: 主約若有能力預算，就買起來沒關係 10/23 18:57
17F：→ simp1e7777: 好了啦 大樹 10/23 19:11
18F：推 ay178: 50歲後才考慮規劃失能，確定都沒體況可以投保嗎？ 10/24 02:39
19F：→ sunibaba: 感謝大家意見，我們再討論調整一下 10/24 07:15
※ 編輯: sunibaba (220.141.37.65 臺灣), 10/25/2022 07:13:34
※ 編輯: sunibaba (220.141.37.65 臺灣), 10/25/2022 07:14:51