作者p915209 (呱呱)
看板Insurance
標題[險種] 33歲女既有保單檢視及新保單規劃
時間Fri Apr 10 13:01:24 2020
一、性別：女
二、年齡：33
三、職業/工作內容：公務人員
四、保障需求：實支實付、防癌、重大傷病
五、保費預算：四萬左右
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
一顆牙齒正在做植牙
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：開車
八、預計規劃：1.實支實付 2.防癌(一次給付) 3.重大傷病(一次給付)
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：南山人壽
購買時間：101.9
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
真安心手術醫療終身保險 PSI 1000元 終身 8200元
新終身醫療保險(097) NPHI-00 1000元 終身 12580元
護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CAR 2單位 終身 9044元
住院費用給付保險附約 HIR 10佰元 1 1930元
住院醫療保險附約(計畫1-19) HS 10計畫 1 2650元
意外傷害保險附約 AIN 54萬 1 1850元
意外新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元 1 810元
新人身意外傷害保險附約 PARQ 150萬元 1 1755元
保險公司：元大人壽
購買時間：106.3
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
元大人壽祝扶年年失能照護終身保險 DE 100萬 20 14000
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽新特定保障型終身壽險 T04M1 100萬 20 26100元
(四年後減額繳清)
台灣人壽卡安心一年定期重大
傷病健康保險附約 CIR3 100萬 1 3500元
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 100萬 1 2190元
保險公司：元大人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 JR 1計畫 1 4515元
保險公司：中國人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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公教小額終身壽險 BPFPPL 10萬 20 2510
(四年後減額繳清)
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 LEGORA 3單位 1 3218
目前計畫把已繳8年南山的PSI和NPHI-00降到600元,HIR和HS都拿掉.
實支實付改成中國金康泰(雜費高)和元大JR(門診受術高)兩家來互補,
癌症和重大傷病一次給付傾向以台灣人壽的YCC和cir3為主,
因為預算有限,所以只能從原有南山保單內容去降計畫或者刪除.
意外險已有公教團險和和泰產險了所以沒有列出
不曉得這樣的規劃是否可行,
請各位幫忙檢視一下有什麼地方可以調整的,謝謝
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1F：→ beriaura: 台壽主約應該不用那樣買，要買CIR3的成本也太高 04/10 14:03
2F：→ beriaura: 且等到四年後才減額繳清是為了? 04/10 14:03
3F：→ beriaura: 其實可改其他可更快減額繳清的主約，除非要做業績 04/10 14:03
4F：→ beriaura: 若是這樣，或可考量直接包現金給業務XD 04/10 14:04
5F：→ p915209: 因為保經和我說台壽最便宜的主約是這個,還是說有別的呢? 04/10 14:16
6F：→ p915209: 買台壽主約的確是為了要掛cir3和ycc附約而買的 04/10 14:17
7F：→ LooKMeUUU: CIR3在1081004有修正投保規則，所以目前搭配起來不易 04/10 14:21
8F：→ LooKMeUUU: 隨便要搞，用T02H0當主約掛附約YCC都比較划算 04/10 14:21
9F：→ LooKMeUUU: 重大傷病可轉往全球XDC規劃，真的不需要主約，就選DCA 04/10 14:22
10F：→ beriaura: 若台壽已這當主約買重大傷病，那不如去買全球XDC了 04/10 14:24
11F：→ beriaura: 再者，該主約其實第二年度末即可減額 04/10 14:25
12F：→ beriaura: 若改10年期，甚至第一年度末就可減額繳清了 04/10 14:25
13F：→ beriaura: 稱到四年或許是他口誤或... 04/10 14:26
14F：→ p915209: T02H0以我的年齡要繳28000,但T04M1是26000元 04/10 15:15
15F：→ LooKMeUUU: 那妳還是沒把重點搞懂 04/10 15:23
16F：→ LooKMeUUU: 依據你要的，我寧願10萬出T02H0，掛400萬YCC，隔年減額 04/10 15:25
17F：→ LooKMeUUU: 然後全球用DCA出單當主約掛XDC，兩年減額 04/10 15:25
18F：→ LooKMeUUU: 怎麼算都比用T04M1這種額度去出單還划算 04/10 15:25
19F：→ LooKMeUUU: 更不用說什麼第四年減額這種鬼話，心照不宣 04/10 15:26
20F：→ p915209: 了解,我會再看一下全球DCA和XDC,謝謝 04/10 15:29
21F：推 PGONEking: 他說那是最便宜的主約？！ 04/11 01:59
22F：→ wayn2008: 如果要單買重傷 不如看看遠雄 04/11 03:20
23F：推 engle: 看到台壽那個主約只覺得好肥好肥的... XD 04/11 08:06
24F：→ engle: 強烈建議換一個保經業務吧！這個人要馬專業度不夠，要不就 04/11 08:07
25F：→ engle: 是明顯不老實 04/11 08:07