作者nesc (開卡車的星野青年)
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標題[規劃] 28男性 雙實支保單檢視+團保問題(請鞭)
時間Tue Sep 20 10:56:11 2011
在這邊沉潛一陣子 看過不少大大的精華文章
以下是目前的保單規劃 希望各位能夠給點意見
(有問題的地方請用力鞭沒關係= =)
性別: 男
年齡: 28
職業: 第一類
年收: 90W
險種 代號 年期 保額 保費
--------------------------------------------------------------------------
主約:
富邦-新終身壽險(甲型) FWIL 20年 10萬 3080
附約:
富邦-ㄧ年定期心安殘廢保險附約 211R 1年 10萬 53
富邦-新綜合住院醫療保險附約 NHR 1年 25單位 5391
富邦-安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 1年 100萬 1350
富邦-安心寶意外傷害醫療保險金(非社保) NMR 1年 5萬元 736
富邦-日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 1年 20單位 1160
富邦-保險費豁免附約條款 WP 20年 333
-------------------------------------------------------------------------
12103
雙實支--
主約:
全球-安心保終身醫療健康保險 NPH 20年 日額200元 2964
附約:
全球-醫療費用健康保險附約 XHR 1年 計畫四(雜費7萬) 1594
其他補強--
華南產險BEST方案E 500萬 3057
法巴-金健康 100萬 1000
------------------------------------------------------------------------
20718
請各外看一下上面有沒有哪邊不足或太過的地方???
再來有點疑惑的是..
1.
我的公司有南山的團保(醫療實支/日額擇一+意外傷害醫療)
目前應該可以拿到公司的南山團保全額聲明書(爲了富邦NHR..= =)
但是人資說南山的實支要用正本收據 日額可用醫師診斷證明書
也就是說當真的需要申請理賠的時候
可以將收據正本給 富邦NHR + 副本給全球XHR +
診斷證明書給南山團保日額(不需正本收據?)
還是我只能將正本給富邦或南山其中一家(選較高者?)
2.
第二個是針對重大疾病的部分
雖然支撐家中一部分經濟
但需要在這時候加一個富邦的安心護照100萬保額嗎...?
感覺保障內容跟法把金健康很像沒什麼差異??
(只是法巴保費較低而已)
謝謝~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 219.87.85.162
1F：→ kmkr122719:1.理賠時富邦會再去確認團保是否仍是只收正本 09/20 11:07
2F：→ kmkr122719: 若是 此時富邦NHR就可副本理賠 而非只收正本 09/20 11:08
3F：→ kmkr122719: 這是富邦NHR唯一只能副本理賠的情形 09/20 11:08
4F：→ kmkr122719: 若是富邦查證後發現團保可收副本 或團保已不存在 09/20 11:08
5F：→ kmkr122719: 此時富邦NHR就是仍只收正本 不收副本 09/20 11:09
6F：→ kmkr122719:2.富邦安心護照是壽險+重大疾病險 團保費率 09/20 11:09
7F：→ kmkr122719: 巴黎是純重大疾病險 個人險費率 09/20 11:10
8F：→ kmkr122719:推文第三行怪怪的 改成"這是唯一一種可副本理賠的情形" 09/20 11:12
9F：→ dragon0204:富邦NHR買25單位效益較低 如需那麼高還不如買三家實支 09/20 11:33
10F：→ dragon0204:可再加富邦安心護照 增加壽險保障 09/20 11:35
11F：推 beriaura:那遇到對方正副本都收的情況，富邦怎選擇哩? 09/20 11:40
12F：→ beriaura:另外，全球主約用終醫的原因是? 09/20 11:41
13F：→ beriaura:如果擔心全殘,還不如省下保費的錢，規劃高額殘廢險 09/20 11:41
14F：→ kmkr122719:團保若是正副本都收 富邦NHR就是只收正本 請團保收副本 09/20 11:43
15F：→ kmkr122719:全球選終身醫療當主約 通常是為了要避免全殘附約失效 09/20 11:44
16F：→ yinson:所以全球若要用終身醫療當主約 最低要買日額200嗎? @@/// 09/20 11:49
17F：→ letos:最低是200沒錯，雖然低，但也不便宜就是了 09/20 11:51
18F：→ kmkr122719:是的 全球NPH最低出單保額就是日額200元 09/20 11:51
19F：→ yinson:那年期可以拉多長? @@? 09/20 11:51
20F：推 beriaura:是啊，終壽還可以減額繳清的說XD 09/20 11:52
21F：→ beriaura:主約就20年終身了，附約就一直繳啊，跟一般的一樣 09/20 11:52
22F：→ beriaura:另外富邦211r買那額度是為了@@? 09/20 11:54
23F：→ kmkr122719:最長20年期 業務建議以NPH當主約 並不完全是全殘考量 09/20 11:54
24F：→ beriaura:吾，我到是不知道還有其他功能了，願聞其詳 09/20 11:55
25F：→ kmkr122719:有些業務是以"避免保戶減額繳清以降低繼續率"為出發點 09/20 11:55
26F：→ yinson:最長只有20年期阿 好吧 211r肯定只是順便買XDD 09/20 11:55
27F：→ kmkr122719:211R只能買到主約的1倍 壽險買10萬 211R就只能買到10萬 09/20 11:55
28F：→ kmkr122719:是順便買的沒錯 不然10萬保障有跟沒有是一樣的 09/20 11:56
29F：→ beriaura:買那10萬超沒意義的.... 09/20 11:56
30F：→ beriaura:這張的缺點大概就殘廢吧，不知道為啥板上很少人規畫這個 09/20 11:58
31F：→ beriaura:每次都在唉主約全殘怎樣怎樣，卻連殘廢險都不規劃... 09/20 11:58
32F：→ beriaura:這張很板上業務的風格就是哩XD 09/20 11:59
33F：→ kmkr122719:211R都會建議規劃阿 只是都被富邦那莫名奇妙的保額限制 09/20 12:02
34F：→ kmkr122719:給綁住了 不容易買到高額度 若是要殘廢附約 09/20 12:03
35F：→ kmkr122719:如果不介意續保性問題 我會建議選宏利RDM 09/20 12:03
36F：推 beriaura:宏利+1 09/20 12:05
37F：→ beriaura:話說，宏利如果用終壽+定壽拉到壽險100,然後殘廢險500萬 09/20 12:06
38F：→ beriaura:投保，隔年減額繳清，且定壽解約，這樣附約可以一直續保 09/20 12:07
39F：→ beriaura:這樣會不會有什麼實務上的問題? 09/20 12:07
40F：→ beriaura:宏利似乎是綁投保時的壽險額度，之後沒差 09/20 12:08
41F：→ beriaura:而附約有除停售，保證續保，看起來似乎沒問題? 09/20 12:08
42F：→ guyver:不能減額...會等比例下降-.- 09/20 12:09
43F：→ kmkr122719:宏利會一直嚴守主附約1:5的規定 減額繳清RDM會降低額度 09/20 12:09
44F：→ kmkr122719:這個缺點跟安聯一樣 很麻煩的 09/20 12:10
45F：推 beriaura:噗!之前看到這篇#1CJkj0rw 才想說這鬼方法的 09/20 12:11
46F：→ kmkr122719:定期壽險本來就是相對值得投保的險種之一 09/20 12:11
47F：→ kmkr122719:如果是我 我會繼續保留定期壽險不繳清 連同RDM一起續保 09/20 12:11
48F：→ beriaura:看來也只能這樣，讓附約可以繼續續保囉XD 09/20 12:12
49F：→ guyver:所以都採用定期壽險,還要減額實在是很沒必要=.= 09/20 12:13
50F：→ beriaura:不過那篇連推文都沒有人說不行...XD 09/20 12:13
51F：→ beriaura:如果用定壽主約，20年後還可以續保嗎? 09/20 12:13
52F：→ beriaura:50歲要買保險，不一定人人都可以唷XD 09/20 12:14
53F：→ kmkr122719:應該是當時還沒發現這種繳清後附約會跟著縮水的規定吧 09/20 12:15
54F：→ kmkr122719:直接買到65歲滿期就可以了 這似乎是最高年限(不太確定) 09/20 12:16
55F：→ guyver:屆時要重新投保~如要避免此問題要採長年期的~但保費會拉高 09/20 12:16
56F：→ kmkr122719:beriaura你說的那個問題比較容易出現在安聯身上 09/20 12:17
57F：→ guyver:當時就得知了 只是忘了一併回在信內=.= 09/20 12:17
58F：→ kmkr122719:因為安聯定期壽險TL0最多就只有20年期 沒有更長的 09/20 12:17
59F：推 beriaura:那宏利要如何直接到65歲滿期@@? 09/20 12:22
60F：→ beriaura:定壽不是也20年期嗎，用終壽主約+定壽? 09/20 12:23
61F：→ kmkr122719:主約直接買65歲滿期的定期壽險即可 09/20 12:38
62F：→ kmkr122719:一般定期壽險是期滿型 例如xx年期這種 最常見的是20年 09/20 12:42
63F：→ kmkr122719:部分公司有出歲滿型的定期壽險 如xx歲滿期 就是要持續 09/20 12:43
64F：→ kmkr122719:繳費到xx歲 保障至xx歲 宏利這張就可以買65歲滿期的 09/20 12:43
65F：推 beriaura:疑!這些官網沒寫!! 09/20 12:50
疑? 安聯定壽+殘廢險五百萬只能買到20年??
20年後附約殘廢險沒辦法繼續買嗎?? 不然為何要挑可走到65年期的定期壽險??
※ 編輯: nesc 來自: 219.87.85.162 (09/20 13:12)
66F：→ kmkr122719:是安聯定期壽險目前最多只有20年期 沒有更長的 09/20 13:16
67F：→ kmkr122719:20年期主約到期後 附約會隨之終止 若要再續保 09/20 13:17
68F：推 beriaura:呵!如果可以保證20年後身體健康，那還買保險嗎XD? 09/20 13:17
69F：→ kmkr122719:就得要重新投保 重做健告 體況OK的話當然是可以繼續保 09/20 13:17
70F：→ kmkr122719:怕就是怕在體況出現問題 09/20 13:18
71F：→ kmkr122719:這個之前有跟安聯反應過 看能否推出較長年期的定期壽險 09/20 13:19
72F：→ kmkr122719:安聯回覆說因為年期變更時商品要重新送審 曠日費時 09/20 13:20
73F：→ kmkr122719:更重要的是非投資型保單相關商品根本不是安聯主力商品 09/20 13:21
74F：→ kmkr122719:(印象中投資型保單佔了安聯約98%還是99%的業績) 09/20 13:21
75F：→ kmkr122719:因此這種對安聯無關痛癢的東西 安聯就懶得去管它了 09/20 13:22
76F：→ yinson:要買安聯或宏利的殘廢附約 似乎也只有定壽是較佳的選擇了~ 09/20 13:26
77F：推 beriaura:安聯用重大主約也OK 09/20 13:28
所以這應該歸咎為20年後 安聯定壽下附約"保證續保的問題"囉?
再者, 很久以前聽到一個全球XHR無論是掛終壽或掛終身醫
都會有瞬間完蛋(全殘主約終止)和慢慢完蛋(終身醫療額度用完)的說法...
剛剛好似又有板有提供這樣的實例來應證....讓人頗心虛
難道全球XHR這點無解?? 我知道中壽可解 但無奈卡南山團保 = =
※ 編輯: nesc 來自: 219.87.85.162 (09/20 13:35)
78F：→ kmkr122719:用重疾險當主約是OK 但若是以定壽當主約 還能附加其他 09/20 13:30
79F：→ kmkr122719:划算的附約 如定期癌症險CR 這個無法附加在重疾險之下 09/20 13:30
80F：推 beriaura:個人覺得用終壽主約+買高額殘廢險較為OK 09/20 13:38
81F：→ beriaura:反正殘廢險本來就該買的 09/20 13:38
82F：→ beriaura:順便還可以擋一些重大傷病致殘 09/20 13:39
83F：→ beriaura:重大傷病不也是這張的缺口嗎XD? 09/20 13:39
84F：→ kmkr122719:一般倍數型終身醫療險理賠額度用完的機率趨近於零 09/20 13:43
85F：→ kmkr122719:如果真的很擔心 就別選全球了 改買其他家吧 09/20 13:43
86F：→ kmkr122719:安聯沒辦法這樣買 被主附約1:1的投保規則限制住了 09/20 13:45
87F：→ kmkr122719:若要高額殘廢附約 就只能買同額度高額終身壽險 這很貴 09/20 13:45
88F：→ kmkr122719:還不如直接買宏利65歲滿期定期壽險附加5倍RDM 09/20 13:46
89F：→ kmkr122719:安聯的問題在富邦身上也會有 211R只能買到主約1倍 09/20 13:47
90F：→ kmkr122719:因此若是把投保規則納入考慮 宏利RDM應是目前較佳選擇 09/20 13:48
91F：推 beriaura:確實，如果價錢不是問題的話，國華的也不錯 09/20 13:50
92F：→ kmkr122719:價錢當然是問題阿 如果價錢不是問題 那就全部都買 09/20 13:51
93F：→ kmkr122719:那這樣就不需要在這裡討論這麼多了 不是嗎? 09/20 13:51
94F：推 beriaura:你這樣不就講到你同事哩XDD 09/20 13:52
95F：→ kmkr122719:習慣就好 我很常打到同事的 那沒什麼 09/20 13:54
96F：推 beriaura:還好這些我都沒賣XDD 09/20 13:56
97F：→ amateratha:能用錢解決的都還不叫大問題 09/20 14:19
98F：→ nesc:順帶問一下....若這張要再加全球豁免的話年繳多少?? 09/20 14:34
99F：→ guyver:維持到65歲或以上投資型壽險搭RDM也可以是一種方法,但無論 09/20 14:56
100F：→ guyver:是哪種方式,都還要視乎經濟狀況.對風險的看法.整體保障等等 09/20 14:57
101F：→ guyver:，再一併去考量會比較好 09/20 14:57
102F：→ kmkr122719:全球豁免附約要年繳保費超過1萬才能加 09/20 15:34
103F：→ kmkr122719:NPH日額200+XHR計畫4 這種投保內容年繳保費很難超過1萬 09/20 15:35
104F：推 beriaura:其實豁免不過是個失能險而已啊XDD 09/20 15:47
105F：→ beriaura:一樣用殘廢險就可以解決哩 09/20 15:47
106F：→ nesc:感恩~~ 09/20 15:54
107F：推 leo741013:211R可以掛在MFT1底下阿 可以做很高保費也不會太貴 09/20 23:53
108F：→ amateratha:MFT1本身就很貴了不是嘛@@ 09/20 23:54
109F：→ lovetkfs:MFT1 100萬才3590啊 09/21 00:22
110F：→ belister:樓上 你要跟其他家商品比較 宏利的定壽+殘廢就是打掛MFT1 09/21 01:02
111F：→ dragon0204:非同類商品 09/21 01:04
112F：→ marochen:宏利定壽+殘廢vs富邦MFT1+211R除了主附比例外,差在哪 09/21 20:02
113F：→ dragon0204:差在MFT1多賠一個殘廢扶助金 這樣就差很多了 09/23 11:54