外幣保單 除了美金、歐元、或是未來可能出現的人民幣之外（未來可能要很久） 像澳幣、紐幣等我都不是很推薦 因為匯率波動太可怕了 今天大家只討論30跌到25 但是才沒多久的時間 澳幣對台幣在2008年 7/18 的匯率在29.478 短短三個月左右的時間 跌到 11/21的20.797 跌幅高達30％ 今天會買儲蓄險之類的客戶應該不可能接受 短短三個月內跌幅高達30％的事實 而且這是前兩年才發生的事情 不知道賣澳幣保單的客戶是否有告知客戶 澳幣的匯率波動可以在三個月內跌30％ 昨天的匯率在29.677 幾乎已經站在澳幣史上最高點 史上最高點出現在今年的11/5的30.763 但在今年以前的最高點是29.867 似乎就機率而言跌的機率會遠高於漲的機率 而且跌幅的空間似乎也不小 要買澳幣的客戶似乎要多多評估評估 紐幣亦同 ※ 引述《Acdis (艾克迪斯)》之銘言： : 推 yinson:看不太懂~ 但澳幣從30跌回25 保單賺的就被匯損吃光了吧 @@? 12/28 02:02 : 乍看之下的確是讓人感覺這樣沒錯,實際上並不會把獲利吃光, : 簡單講減損的是「獲利的幅度」,但最後一年由於有大筆的本金 : (或者更該說保單帳戶價值才對)要一併領回,所以最後一年如果 : 遇到太誇張的匯損(前面賺的生存保險金或年金都不足以彌補) : 的確獲利會被吃光. : 我舉實際計算數字實例來說好了.假設我年紀30歲,投入一百萬購買 : 「台幣進台幣出」的澳幣結構債保單並附加三十萬的保額(危險保費: : 2667) 那麼扣掉危險保費與6.5%的保費費用後的台幣保單帳戶價值是 : 932333(1000000-2667-65000) 若保險公司代為換匯時的匯率是現在 : 一澳幣兌台幣差不多30元的匯率,換算下來以澳幣計價的保單帳戶 : 價值會是31077.7667(932333/30) 第一年年末的生存保險金收益 : 以澳幣計價會是1942.360417(31077.7667*6.25%) : 好了,關鍵來了!若這時澳幣從30跌回25,也就是匯損達5元 : 會發生甚麼事呢?這會讓第一年可以賺的生存保險金從 : 58270.8125(1942.360417*30)台幣「減少獲利幅度」 : 到只獲利48599.01042台幣(1942.360417*25) : 其餘五年假設也是一樣的匯損情況,則生存保險金的 : 收益是291354.0625(48599.01042*6) 那麼本金呢? : (此指扣掉一切費用後的保單帳戶價值) 前面提到, : 開始時的保單帳戶價值是31077.7667澳幣,現在假定 : 跌到澳幣從30跌回25,也就是一樣匯損達5元, : 那麼可以領回多少本金呢?答案是776944.1667 : (31077.7667*25) : 那這樣我不是虧大了嗎? : 投入一百萬最後只有776944.1667!? : 別忘了還有領過六年的生存保險金!!! : 所以你獲利的絕對值應該是 : 291354.0625+776944.1667-1000000=68298.2292 : 然而,在本版上稍有研究的版友應該都知道, : 光看這種絕對值是不能反映報酬率的實際情況的, : 還是要實際去算IRR或是MIRR才比較有意義. : 只是說經過這樣的計算舉例我想應該還是 : 能比較明瞭如果此類商品不要遇到太誇張的匯損 : (特別是最後一年) 基本上由於利差夠大, : 所以獲利足夠彌補不太誇張的匯損!^^ --

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