※ 引述《cowbae (操你媽的中信爛球團)》之銘言： : ※ 引述《obst (子鳴（駐店中）)》之銘言： : : 所謂目標保費是指原來的保單嗎？那張保單會整個移轉掉，變成投資型商品 : 我所謂的目標保費就是指給業務員的佣金,還有保險公司的一些費用 : 像統一安聯的新契約目標保費收取第一年的135%,分六年扣款 : 保誠收取190%,分五年扣款 : 全球收272.5% : 那我如果把美滿人生312轉換成投資型 : 我這目標保費都不用收囉?? 沒錯， 國泰的舊保單轉換投資型商品，六年以上的舊保戶是不用額外負擔任何費用的， 究其實，是因為原保單的解約金轉換成投資型保單的帳戶價值。 （相關規定如左：...7.轉換後保單帳戶價值：為轉換前契約的轉換價值） 這是讓保戶不需額外花錢再買一張投資型保單 也就是說，沒有您所謂的目標保費。 至於業務員的佣金是公司額外給的，理由我說明過了！ : 也就是說我所有的錢只要扣除危險保費和帳務管理費 : 其他全部都是超額保費讓我來做投資?? : 還有我的體況到底要不要告知?? : 因為我父親有糖尿病 : 買312時沒有,但現在有 : 業務員說可以保證轉換 : 真的可以保證轉換不告知嗎 ?? : 這是我最大的疑惑 根據我查閱過相關規定， 不過我必須事先說明，由於不可轉換的情形頗多， 不一一列舉，我的說明就只是就體檢這件事而已喔， 原則令尊這個CASE上是免體檢，除非年齡或保額超過規定，不然就不用體檢。 想想整個邏輯，保戶投保時是健康的，以一百萬承保 就算這中間保戶身體變差或怎樣，之前的保單還是有作用的啊 怎可因為契約轉換就失去此一保證。 不過就這個CASE而言，你恐怕要更注意的是，令尊的年紀 如果原保單繳費期滿時，令尊超過六十，那就不能轉了， 附帶值得一提的是，投資型保單還有資產隱藏的功能， 有時關鍵不只是在於投資，還在於隱藏資產， 一方面合法節稅，一方面這筆錢必要時也可以當作東山再起之用， 如果考慮到這個功能，投資報酬率反而不是重點了。 因為投資型商品的帳戶價值可以無限上升， 不只侷限於帳面上區區一百萬的保額。 : : 對，就是這樣，你的理解沒有問題， : : 會，公司額外發給業務員的！ : : 其實若從宏觀面看企業經營，不是要去計較一時的利害得失， : : 許多人的保單都有貸款，甚至繳款開始不正常， : : 就這樣擺著讓保單停效，有時易生糾紛，不見得有利 : : 但是如果轉成保單投資獲利，其實又是一筆生意，何樂不為？ : : 另一方面，許多同業早就開放轉換了， : : 國泰不跟上，然到要讓保戶把我們公司的保單解約了， : : 拿解約金去加買別家公司的投資型保單？ : : 所以我們公司的建議書只能打到6％啊！ : : 雖然我算了算，如果從1999年一月開始， : : 定期定額投資富蘭克林坦伯頓成長基金， : : 在目前這個高點獲利了結，可以達到7.64%的「年均獲利率」， : : 不過公司怕出麻煩，設計書利率定死了。 -- 國泰人壽 專招北一區部 城西通訊處 91.11壽險業務員一般資格測驗合格 US輔導主任 許 敬 堯 92.03產險業務員一般資格測驗合格 洽詢電話：0926-047-778 92.04投資型商品保險資格測驗合格 E-mail：[email protected] 92.05信託業務專業測驗合格 國泰金融集團 --

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