作者keyut2433 (keyut2433)
看板Fund
標題[問題] 新手基金請求推薦/建議
時間Mon Mar 12 10:58:51 2018
小弟手上有筆小錢(約7W美),以往都是存定存就不管了.最近看上債券型基金
目標想定在5%~8%報酬率上長期放著不動,只是工作上不是跟金融業有關
所以對資金不熟加上網路上資訊雜亂,很難分析跟決定
想請教版友指點迷津,以便縮小範圍好好的研究.
如果有推薦的書/文章/基金不吝嗇分享,小弟在這感激不盡.
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 24.16.244.225
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1520823536.A.85D.html
1F:→ ffaarr: 要5-8%,可以接受帳面虧損多少? 03/12 11:17
2F:→ ffaarr: 看上債券型基金的原因也可以先說一下。 03/12 11:18
3F:→ keyut2433: 這筆錢基本上我蠻長一段時間都動不到。所以帳面虧損-1 03/12 11:41
4F:→ keyut2433: 0%~15%都能接受,我看的是6~10年後總獲利上大於定存就 03/12 11:41
5F:→ keyut2433: 行了。因為是抱長期所以才看上債卷型基金比較穩定的特 03/12 11:41
6F:→ keyut2433: 性。畢竟小弟是新手,如果錯誤請多指教,謝謝。 03/12 11:41
7F:→ keyut2433: 最近知道親戚有抱一筆高收益基金領月息挺長一段時間的 03/12 11:56
8F:→ keyut2433: (8%)。加上本人不會將美金轉回台幣,所以又少了匯差 03/12 11:56
9F:→ keyut2433: 的風險。所以才萌生轉投基金的念頭 03/12 11:56
10F:→ ffaarr: 先以沒有匯率風險的二種可能標的來說,美國高收益債指數在 03/12 15:22
11F:→ ffaarr: 2008年的時候差不多跌了30%。美元計價新興市場債在2008年 03/12 15:23
12F:→ ffaarr: 指數在2008年也跌了接近30%。這兩者目前的殖利率是6%多和 03/12 15:23
13F:→ ffaarr: 5%多,這個數字扣掉基金費用和違約率才是合理的預期報酬。 03/12 15:26
14F:→ ffaarr: 所以全投入這兩者任一,或是平均持有兩者,雖然放10年會虧 03/12 15:27
15F:→ ffaarr: 損或輸定存的機率非常低,但中間遇到跌20%以上是很可能的 03/12 15:27
16F:→ ffaarr: 所以如果你無法接受帳面超過15%,可能就只能投入一半資金 03/12 15:29
17F:→ ffaarr: 在這類風險較高的債券,搭配現金公債或投資等級公司債。 03/12 15:29
18F:→ ffaarr: 但平均報酬要到5%就不容易了。當然也可以把部分風險分散在 03/12 15:30
19F:→ ffaarr: 匯率風險上,有的高收債或新興債基金會有非美元的債券,那 03/12 15:31
20F:→ ffaarr: 就有可能殖利率高過同等級債券,但又多了匯率的風險。 03/12 15:31
21F:→ ffaarr: 如能先大致確定幾種債券的目標比例才方便選合適的基金。 03/12 15:37
22F:→ ffaarr: 然後選基金不要看配息率,要看真正持有債券本身殖利率才準 03/12 15:38
23F:→ ffaarr: 更能反映未來的預期報酬。配息可以配本金,配息率也會變。 03/12 15:39
24F:→ keyut2433: 謝謝您的回覆!感激不盡! 03/12 22:41