差四個月屆滿10年，更新此保單狀態。 保單名稱:世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型 (已停賣) 保險金額:4660000元(一般身故/癌症身故/意外身故) 定期保費:10000元 ======================================================== 首期保費(因當初想及早介入投資部分，所以首期投入20萬。) 保險費: 111798 投資帳戶: 88202 定期保費(每月1萬，共105萬) 投資帳戶: 997500 契約附加費用(保險費用)(註一): 52500 每月扣除額(註二) 每月扣除約500，共扣除50732 ======================================================== 基金配息(從基金公司) 收入5211 保單持續特別紅利(從保險公司) 第三年度 11976 第六年度 17964 第九年度 17964 共 47904 ======================================================== 總結 這十年來，給保險公司111798+52500+50732-47904=167126 換了十年的定期壽險。(一般定期險，額度500萬的約4000~5000?) 另外有每個月一次額度的免費投資標的轉換 若想要把給保險公司的167126也賺回來，就得要有15.3%以上的獲利。 投資帳戶基金88202+997500+5211=1090913 1090913*1.153 = 1258039 = 1090913+167126 上次跟業務聊到，當初買投資型保單的人都怎麼了。 業務說，當初遇到金融海嘯，大部分基金都跌的慘，部分投資者停扣，或甚至停掉保單的 都很多。而停扣的保單，因沒有在低點接基金，雖然最近基金回檔了，報酬率也難回升。 從海嘯後，也才賣了兩張投資型保單。(業務也沒有積極再推投資型保單) ======================================================== 註一 保費相關費用：（稱之為『保費費用』） (1)第一年度： 目標保險費部分：根據繳費年期，扣除60％~90％的目標保險費 額外保險費部分：扣除5％的額外保險費 (2)續年度起：扣除所繳保險費的5％ 註二 每月扣除費用：（稱之為『每月扣除額』） (1)人壽保險成本：自第十三個月起，根據被保險人的到達年齡、性別及投保金額計算人壽保險成本，並自保單價值中逐月扣除 (2)管理費：以每月保單價值的千分之一計算，並自保單價值中逐月扣除 ※ 引述《hitguy (未來不是夢)》之銘言： : 小弟購買三商美邦人壽的投資型保單已屆滿三年，提供自己帳戶交易的內容如下給想 : 買的人一些參考。 : 定期保費:10000/月 : 保險金額:466萬 : 自96年9月開始，一開始我就拿20萬出來，其中12萬是保費，8萬是投資部分。 : 到99年8月總共36個月，又再繳了36萬。 : 36萬加上一開始拿的20萬，總共我拿出來的是56萬。 : 而總投資的部分是36萬加上8萬，等於44萬， : 這36個月每個月繳的一萬塊，會收取5%叫做"契約附加費用"，也就是每個月500。36個月 : 乘以500，總共1.8萬。 : 每個月還會扣還有一個，一個月530-540(從一開始就這樣扣)。這個應該是管理費，但是收取標準我查不到 : 資料。總共約1.8萬。 : 44萬減掉被扣的3.6萬等於40.4萬。目前我的帳戶價值約等於這個數目。 : 另外我多了一個466萬的壽險。 : 當初業務員強打的噱頭是這部分的收益不會被徵稅，且三商美邦每三年退"保單持續 : 特別紅利"(前三年所繳的契約附加費)，分配至投資標的。因為我還沒收到，所以無法 : 列出金額，等拿到再來報告。 : 比較嘔的是每個月進去的錢就要扣掉10趴。要賺錢，你的投資就要收益大於10趴。 : 一開始我是看三年後能不能賺錢，甚至想把一開始繳的12萬保費賺回來。可是現在來 : 檢視，我看還要更久了。(目前投資標的還是虧損10趴左右) : 提供明細出來，應該可以讓沒買的人看得更清楚了! : 謝謝。 --

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