作者Peetu (Peetu)
看板Fund
標題[問題] 富邦理財變額壽險 投資基金
時間Wed Nov 25 00:40:34 2015
小弟目前25，剛投資基金約半年 (網銀購買的，兩擋每月各扣3000)
不過目前手上另有一張投資型保單 "NULB富邦人壽優質理財變額萬能壽險乙型"
這張是我媽以前用我的名子幫我購買的，現在是用我的薪資帳戶每月扣款3000
壽險保額1500K，已經繳到第六年第二期，所以目前每月扣款的3000都是用來申購基金
標的是 富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金 美金計價，目前帳戶價值約90幾k (報酬率約-30%)
此張保單每月固定支出還有"保單行政管理費"100元和保險成本162元 共262元。
雖然目前沒有急需解約這張保單換現金，但因為不看好此檔基金，
且每月固定支出頗高 (262/3000*100%= 8.7%)，3000元應該可以更有效率的投資
1. 停扣3000元，每月固定讓他持續扣262元，依照目前帳戶價值保單約可持續生效30年
(可以這樣操作嗎? 因為這單是我媽的保險員賣的，保險員我不是很熟....
我媽認為這只是小金額所以連保單內容也不熟)
2. 持續扣3000或加碼，但轉換標的，讓保單繼續生效
會考慮這點是因為保單目前保險成本每月262元，但如果以後要申購高額的基金免手續費
也持續有壽險的價值
3. 直接解約? 因為目前已有足額的保醫療險和意外險，低額的壽險好像可有可無....
想問一下前輩們該如何處理這單....
感覺這單比較適合用來單筆大額申購基金比較有優勢??
其實當初選到好的標的就沒這困擾了，不過因為半年來都是-30%
投資可接受的風險好像變高了XD
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.35.44.89
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1F：推 ktan: 1.業務員佣金沒抽了，所以他應該不會介意你是否續繳，不管熟 11/25 01:05
2F：→ ktan: 2.你可以把他抽260元的保費，當做買意外險，其實差不會太多 11/25 01:08
3F：→ ktan: 3.我會續繳，苦日子都撐過了XD 11/25 01:11
4F：→ wallace369: 選2續扣3000就好~~留下保額~~裡面投資型的部換標的 11/25 01:43
5F：推 killwhite: 年紀越大危險保費越高！但是比定期險便宜就是了 11/25 07:30
6F：推 nba9999: -30%本金都虧超過3萬 11/25 10:04
7F：推 aq2272353712: 搞死自己可以花150萬xdd 11/25 12:13
8F：噓 agnme2: 勸你不要解約 這張保單該繳費都花完了 換標的 這張還有用 11/25 12:46
9F：→ agnme2: 抱歉噓錯 另外 用小金額來學習資產配置 景氣循環 很不錯 11/25 12:47
因為本身也有其他購買基金的管道，這張可以買的標的選擇也不多~
只是考慮到單都養完了，解約等於連壽險都沒了+認賠，但持續扣又要強制綁一檔基金+壽險管理費
10F：→ wow770203: 投資型保單.......趕快醒一醒吧 11/25 16:16
11F：推 dancewinds: 繼續扣~把標的換掉~我月繳5000~當初也是負超級多~現在 11/25 20:14
12F：→ dancewinds: 熬過了~~但我不是這家的保險 11/25 20:15
但拉美已經跌了五年了...
13F：→ payable: 天啊拉美...... 11/26 00:42
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/26/2015 01:57:47
14F：推 Jaymainal: 是繳20年期的嗎 老實說 還有那麼多年誰知道以後拉美會 11/26 09:03
15F：推 Jaymainal: 變得好不好 除非你看得懂趨勢 每一段時間就換一次標的 11/26 09:30
16F：→ Jaymainal: 不然就會一直追高殺低 11/26 09:31
這張是終身的，只有持續投資保單才會生效
17F：→ ntoufatman: 才跌5年 加油啊 打破日本記錄啊 11/26 09:39
※ 編輯: Peetu (140.128.67.244), 11/26/2015 11:56:13
18F：推 Jaymainal: 繳終生...那就是前人種樹後人乘涼了 確定任何死亡都有 11/27 01:09
19F：→ Jaymainal: 理賠嗎 不會有啥例外吧 不然沒意義 11/27 01:09
20F：推 martinkyuu: 續繳，若不缺錢就不要換標的 11/29 23:44
21F：→ reon: 拿拉美跟日本比也太怪了..結構差太多了.. 11/30 12:39
22F：→ reon: 拉美只是目前原物料和巴西政治問題.. 11/30 12:40
23F：噓 ntoufatman: 跌幾年的紀錄，並不是結構問題。 光世礦結構跟黃金看 11/30 13:19
24F：→ ntoufatman: 法，就知道你對成份、結構根本是亂喊的，隨便說說的人 11/30 13:19
25F：噓 ntoufatman: 去查日本跌幾年，拉美跌幾年，拉美為何不能挑戰跌幾年 11/30 13:22
26F：→ ntoufatman: 的紀錄？還在那邊比太奇怪？ 可能是你邏輯比較厲害啦 11/30 13:23
27F：推 ntoufatman: 原po是無辜的，我補推回來。 11/30 13:26
28F：推 ntoufatman: #1MGVC8Zl 補個厲害邏輯，我又多嘴了，我感到後悔。 11/30 13:29
29F：推 ntoufatman: 阿彌陀佛 改不掉的壞習慣，我繼續修行。reon大抱歉 11/30 13:34
30F：噓 sunkenko: Asap快跑。8%的成本那是啥麼鬼 12/05 09:20