※ 引述《lagi81 (一陣風～)》之銘言： : ※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1Lw_jnIS ] : 作者: lagi81 (一陣風～) 看板: CFP : 標題: [問題] 看完怪老子第一次領薪水的疑問？ : 時間: Sun Sep 6 16:38:07 2015 : 今天把滿多人推薦的入門理財書籍給看完了 : 「第一次領薪水就該懂的理財方式」 by 怪老子 : 裡面針對很多現值、IRR概念有所著墨 : 也對於剛踏入理財的新鮮人來說是個入門書 : 但是看完後，還是有些問題，本來想在怪老子網站上請教 : 可是他們網站只能讓學員留言發問（哭哭） : 所以只好先來版上請教前輩們！ : 我的問題有可能是觀念沒有釐清，或者是這本書只是大略介紹， : 所以如果有搞混的地方，還請前輩們指出～ : 1.作者在這本書最前面有提到，年輕和現在投資主要是股票型基金和債券型基金， : 只是年輕和現在的比例稍有調整， : 而看到後面，作者也有介紹「ETF指數型基金」、「股票」和「債券/債券型基金」 : 但就沒有看到作者介紹「股票型基金」，但作者最前面提到他都是以股票型基金為主， : 讓我很好奇，為什麼作者會不選擇股票，反而選擇股票型基金呢？ 不要把管理方式和基金類型給搞混了! 基金依照"管理方式"主要分兩類: 1.ETF指數型基金:指的就是被動式基金，簡單講就是不透過基金管理人去挑選投資標地， 而是每段時間依據一些固定的法則去篩選出投資標的。 基本淨值就是跟著該類型相關指數走，總開支率低(投資被抽走的錢少)。 依據綠角這派的~是建議投資此類型的基金。 2.主動式基金: 透過基金管理人挑選投資標地。 ETF這派的普遍認為長期較高的總開支率，會影響基金的績效。 究竟是有無基金管理人好~這個論點就見仁見智。 以上兩種基金依據"投資類型" 又可以再區分成 股票型、債券型、股債平衡型、貨幣型等基金。 如果是股票型的基金，他購買的標的就是股票， 股票型基金簡單的講就是買一籃子股票以分散風險。 : 2.如果是選擇股票型基金，是不是就沒有所謂的配息了？ 股票型、債券型、股債混合型的投資類型~ 以上不管是ETF被動式管理管理或是主動式共同基金都是有配息的類型的。 但是否配息這是看基金公司是否有提供配息或是配息再投入(累計型)。 : 3.在介紹ETF和基金的部份，作者有提到有些是適合長期持有的基金 : （這種基金的長期趨勢必須是穩定向上的，或是所謂的債券型基金） : 但有些則是適合短期操作，用定期定額攤平，最後以微笑曲線獲利， : 可是書中一直又提到投資要長期持有，那不就跟短期操作矛盾了嘛QQ : 概略來說，哪些基金是屬於適合長期持有；哪些又是適合短期操作的咧？！ 要買基金我建議就是長線操作~ 標的挑對~長期定期定額投資是保證賺錢的(除非這世界出現超過百年來的意外 美國毀了、地球崩毀、外星人攻打之類)。 如果是要長期投資5年以上，個人還是會買股票型基金。 短期投資就是以"投資級"債券為主。 : 4.如果長期持有的投資標的，作者還沒有著墨在何時要出售， : 這個部分是在其他書上才會提到嗎？ : 一般會設定如果獲利XX%就售出？ 何時出售，這就要問個人計畫了，這沒有人能夠回答你。 這筆錢你用不用的到? 打算幾年後要動? 如果是存退休金，根本不用去管獲利幾%出場。 只要投資的標的本身不是大問題，每季定期買就對了。 : 5.承上，如果售出，不就又要等到該標的物價值下降，才可以進場重新購買？ : 還是售出後，就要去尋找新的標的物了呢？ : 感謝大家!!!:) 如果是對的標的，就不要輕易出場，只准自己越買越多。 投資為什麼會失敗? 通常是因為對投資標的有著錯誤的觀念和期待。 我想大多數人都是因為自己錢不夠多~希望在短時間1~2年內就賺到錢~ 可是在挑選標的時候~往往沒去注意投資策略是否正確~ 最常犯的錯誤 1.短期投資，卻申購高風險基金 明明就是1~2年後或是隨時可能就要用的錢， 偏偏就想要把它拿去投資股票型基金、高收益債基金等風險較高的基金， 一旦要用錢時就不管事賺是虧不得不強迫贖回。 2.投資產業特性與週期沒搞清楚造成錯誤的期待 像是這陣子很慘的原物料、黃金、礦業等特定產業週期~ 再投入的時候~是否自己有先搞清楚產業循環週期是屬於快屬於慢? 也許不是每個產業都有明顯的週期可以知道， 但在不知道的情況下就不要輕易去碰產業類型的基金。 否則明明是要做短期投資的~卻買的是長線投資標的。 最後: 短線投資真的風險都不小，要賺到錢不容易。長期不間段的投入好標的才是真的。 你問我要買什麼? 長線投資 主動式基金: 富蘭克林公用事業、高科技、成長 被動式ETF: SDOG 以上幾檔定期定額"不停扣"~無腦買~~投資10年~幾乎穩賺~ 年化報酬率至少5%以上 --

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