作者neon7134 ()
看板Fund
標題Re: [問題] 請問購買高收益債領利息的想法這樣對嗎?
時間Wed Apr 15 20:46:43 2015
先說結論
真的耶 大家怎麼都沒發現 大伙快上啊!!!
※ 引述《minmin0321 (....)》之銘言：
: 假設我借200萬房貸，年息2%，月付約1萬元，
: 去購買聯博全高收，南非幣計價，以配息約12%，月領利息約2萬，
: 不考慮複利率，以單利計算，年息12%*8年=96%，約領了一倍的本金，
不用算這麼麻煩 一個月2萬 一年24萬 八年192萬 的確是快一倍沒錯
: 不考慮南非幣的匯率一直貶、不考慮配息率下降，不考慮淨值下降的問題
: 請問如果以這樣的角度來看，
: 我是不是撐過了8年(或更久的時間10年或以上)，
: 只要這支基金不倒，我一定會賺超過我的本金。
偏偏你不考慮的東西 通通都是影響你如意算盤的東西
匯率不會貶? 歐元澳幣表示:
配息率不會下降? 美元計價的聯博全高收表示:
淨值不會掉? 2008年各基金表示:
這些通通不考慮? 你哪來的信心呢?
再來
有空去查查配息組成 我幫你查好了 就是這檔 南非幣計價
過去一年 本金占配息最低雖然有兩次是0%
然後17% 56% 58% 59% 62% 73% 83% 都曾有過
最高紀錄可是有占了89% 等於你拿的配息有近9成其實都是你自己的本金
你給經理人10塊 下個月他給你1塊利息 結果裡面有0.89塊是從你10塊裡拿的
不知道你感覺如何?
: 或例如，我一樣用上面的例子，
: 我借200萬的房貸，契約20年，一樣用這200萬買聯博全高收，
: 一樣不考慮匯率、配息率及淨值的問題，
再說一次 你不考慮的東西 通通都是影響你如意算盤的東西
: 一個月領2萬的利息，繳房貸1萬，還剩1萬，
: 20年後，房貸還清，還有剩(2萬-1萬)*240個月=240萬。
: 如果真的是這樣的話，不就太完美了嗎?
是啊 真的太完美了 拜託你趕快去買
20年後如果ptt跟小弟都還在 請務必上來分享你的甜美果實
: 就算南非幣貶值，或配息率下降，我只是把我領回本金的年期拉長而已。
: 我有看了一下綠角關於高收益債的見解，
: http://ppt.cc/muhz
: 以及聯博全高收AT月配(美金計價)
: http://www.moneydj.com/funddj/ya/yp010001.djhtm?a=ALZ60
: 以長期持有的角度來看，這支基金確實也漲回到了之前的價位。
: 結論：長期持有高收益債，可以領到不錯的利息。
: 不知道盲點是在哪???
你以為房貸利率不會升嗎...? 還是你連利率風險都不考慮了?
用借來的錢投資債券裡的高風險資產 然後刻意忽略一切風險
要投資卻又不考慮風險? 我只能說你還蠻樂觀的
2008年以前很多人也是這麼樂觀
但最後洗掉多少人 可以查查看那時候的定期定額人數變化
還有那時候的新聞的氛圍 恐慌氣氛不斷
好吧或許原po覺得自己是經得起上沖下洗的人才
可以看著對帳單-40%以上的數字仍然心如止水不動如山
可以承受(或忽略)這一切一切的風險
那我只能祝福你
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.204.81.135
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1429102006.A.7A3.html
1F：推 ffaarr: 推，配息本金佔這麼多還真是驚人，以前沒注意到這支。 04/15 21:40
2F：推 JCLOVEYS: 拿本金來配息的比例也太高了吧！不過最近很多債券價格 04/15 22:08
3F：→ JCLOVEYS: 掉很多，我也想等適當時機挑ㄧ檔。 04/15 22:08
4F：推 FALUNDAFAHOW: 「給經理人10塊 他把9塊還給你 說是這個月的配息 04/16 00:05
5F：→ FALUNDAFAHOW: 」，只是一個月的配息就能還本9成，當然買啊！ 04/16 00:05
姑且不當你是反串 認真回答一下
先問你兩個問題
1.請問你給經理人10塊的目的是什麼?
2.你覺得配息的"息"來源為何?
參考答案如下:
1.給經理人錢的目的當然是投資 希望他可以把10塊變成20塊甚至更多
結果經理人還沒幫你投資就先把錢還給你
還跟你說"看 這是我幫你投資賺來的錢喔" 請問你的感受是?
雖然很多債券基金都有這種情況 但高達89%的我是第一次見到
2."息"的來源有很多 例如經理人買賣債券 操作匯率等
不過這邊只說正常情形就好 也就是指債券的利息
如果經理人到了要配息的時候卻動用了投資人的本金來配
要嘛是持有的債券違約不還錢 要嘛是經理人買賣操作失利
不然如果乖乖的持有債券坐領利息 依照前十大持股持有的利率來看
低如象牙海岸公債5.75% 高如南非公債13.5%
就算扣掉總費用 平均一下拿到個7~8%不是問題
不過實際上拿到多少可以自己查查
※ 編輯: neon7134 (123.204.81.135), 04/16/2015 01:23:29
6F：→ onebird: 配息89%來自本金不是這個意思 是我給你10塊 04/16 02:00
7F：→ onebird: 下個月我給你1塊利息, 但是1塊裡面有0.89塊是來自本金 04/16 02:01
8F：→ onebird: 除非這基金每個月配息都是89%來自本金一直不變 才會變成 04/16 02:06
9F：→ onebird: 上面推文的情況 04/16 02:07
10F：→ neon7134: 啊..抱歉 沒睡飽算算數的後果... 04/16 03:04
順應一隻鳥大大的指教 修改內文
※ 編輯: neon7134 (123.204.81.135), 04/16/2015 03:07:19
11F：→ killwhite: 其實是有機會的 成了就英雄 輸了就 才200擔的起的 04/16 09:31
買樂透也是有機會的 成了就發財 輸了才50 擔的起的
問題是投資不是買樂透 不能用成王敗寇的心態去賭一把
原po有空可以了解一下 同一檔基金 同樣的經理人 同樣的投資標的
為什麼不同幣別計價 配息有這麼大的差異?
如果真的是白吃的午餐 大家何不通通押寶南非幣計價的就好?
建議原po可以去了解一下
※ 編輯: neon7134 (123.204.81.135), 04/16/2015 11:36:07