作者tompi (大波動)
看板Fund
標題Re: [問題] 新手配置基金，請大家給予指教!
時間Mon Sep 1 15:17:43 2014
※ 引述《shlpple (bighao)》之銘言：
首先"定期定額"是一個強迫儲蓄的概念與投資方法。
由於經濟發展與通貨膨脹幾乎同時發生，因此採取買房、基金投資等可以抵銷因為
通貨膨脹所導致"錢"愈來愈薄的現象。
我常想"定期定額"是基金公司常用的懶人方法，穩定的資金流入對基金公司有利
很多。
回到定期定額，既然已經是強迫儲蓄，以及避免短期波動造成的損失，建議波動大的
標的不要佔多數。
在下一點小小分析"定期定額報酬分析"(不喜勿點):
http://ppt.cc/Edbf。
在一個未來趨勢上漲的標的，最佳的投資時間幾乎是一開始 100%，若能在中途下跌
買進固然好，可惜"定期定額"部位其實都不大。
而從分析可以發現波動大標的在經過5年後累積報酬甚至比低波動的還差。
建議:
1.標的朝報酬率的品質著手，相同累積報酬的標的應該找波動率較低的。
2.加入債基的部位，投資等級債跟高收債要分開看。
3.高收債其實名字取得不好，若以報酬品質來分析很多高過股票基金。但千萬記得
對她的期望要像股票，千萬不要當作債券基金看待。
基金除了時間、績效外，我認為規模滿重要的。因為機構法人在投基金時"規模"是個
被動因子，因為就算基金短期表現良好，但很抱歉就是不能買太多。
反過來說當基金績效穩定，而愈多資金投入時，該基金規模會因為更多機構法人加入
而愈來愈大，一般而言這樣的基金相對比較安全。
: 目前看蕭碧燕的書，決定先配置 核心 基金
: 以定期定額，每月5000元的方式配置
: 以下是我在晨星網所挑選出來的基金
: 新興亞洲: 德盛新興亞洲基金
: 新興歐洲: 施羅德環球基金系列 - 新興歐洲 C 類股份 - 累積單位
: 拉丁美洲: 摩根拉丁美洲(美元)-A股(分派)
: ↑以上都只先挑選 新興市場 的基金，還未挑選成熟市場的
: 我是依照 10年、5年、3年、1年 都是前1/2的排名挑選
: 請問這樣的挑選方式選出來的三檔基金可以嗎??
: 或者還有什麼要注意的??
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.56.194.52
※ 文章網址: http://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1409555865.A.E15.html
1F：→ ktan: 長期定期定額攤買0061,勝率應該比雜買一堆還高,主因是"基期" 09/01 15:56
這位施主，0061 從2009/8/17上市交易
價格 2009/8/17 19.15
今日 2014/9/01 13.3
下跌 30.5%
剛剛用了原樓主一個月5000的假設，當作每天買250元。
累積迄今為:
投入 33.4萬
憑證數 20.776張
9/1價值 27.6萬
虧損:-17.36%
還是虧的~~
建議還是分散一點比較好。
另外若原樓主買ETF沒特別不喜，其實美國的一些較低波動股票ETF還算不錯。
※ 編輯: tompi (61.56.194.52), 09/01/2014 16:17:05
2F：→ ktan: 現在怎麼買到2009年的股票?基期夠低當然是指現在啊@@ 09/01 16:40
3F：→ ffaarr: 如果真有辦法確認現在是低點單筆買不是更合理？ 09/01 21:00
4F：→ ntoufatman: 如果有辦法確認就壓身家了 09/01 21:25
5F：→ ivery2266: 就和20年前壓身家買房子那樣~ 09/01 21:40
6F：→ ffaarr: 所以覺得在高低點難確定的情況下，不宜認定低點而全押一支 09/01 22:42
7F：→ ffaarr: 舾圍小的。 09/01 22:43
※ 編輯: tompi (220.128.99.194), 09/02/2014 11:22:40
8F：推 isaacwu974: 有研究給推，開頭就單筆重壓的結果比較好，是因為時間 09/02 12:57
9F：→ isaacwu974: 價值吧？這樣也許可以勸說與其放在貨幣帳戶裡緩慢扣款 09/02 12:59
10F：→ isaacwu974: 定期定額損失時間成本，不如一開始就整筆投入承擔風險 09/02 13:00
11F：→ isaacwu974: 如果最終是正報酬獲利也會比較好，可是一般人的資金來 09/02 13:01
12F：→ isaacwu974: 源是薪水，一開頭就拿往後的薪水來投資比較難做到。 09/02 13:04
感謝is大推~
其實做這樣的計算在下的確有兩個目的:
1.雖然台灣的經濟成長趨緩，但外面的世界總的來說成長居多，把錢全部放定存不是個
好主意。
2.但定期定額的標的應該選擇報酬品質較好的，或許業內對這都耳熟能詳，但一般投資人
可能不太清楚，波動大的商品總的來說不會比較好，
建議投資人可以多做點功課或請教平實的理專。
關於風險還有心理帳戶的區別，同樣一個月2萬，有人拿閒錢投資，有人可是勒緊褲帶
擠出來的。
前一篇帖子有人提到全球型的基金其實也是個好標的。
※ 編輯: tompi (122.147.5.195), 09/02/2014 15:44:22