作者hot4321 (very hot)
看板Fund
標題[問題] 基金新手請教
時間Thu Jul 10 17:46:24 2014
最近家人想要投資
希望能賺得比定存多
有接觸了銀行理專
(基金完全新手)
理專推薦的是"聯博全球高收益債券基金AT級別美元"
這是月配息的
她教的計算方式為
1.投資金額/淨值*配息率=每月配息金額
2.每月配息金額*12=年配息率
3.年配息金額/投資金額=年化配息率
手續費有前繳或後收的
這裡選擇前繳的，0.75%
信託管理費第一年0.1%、第二年之後都0.2%
淨值為4.75，配息率為0.0213
假設我有100萬美金要投資(不考慮匯差)
滿一年贖回
並假設淨值與配息率無變化
100/4.75*0.0213=0.4484
0.4484*12=5.3808
再扣掉手續費0.75和管理費0.1
這樣我投資一年後的錢為
100(本金)+5.3808(利息)-0.85(支出費用)
=104.5308(萬美金)
請問
這樣算法正確嗎?
理專說只有這兩種手續費，是真的嗎?經理費、交易手續費、交易稅、保證金都不用?
謝謝!
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1F：推 killwhite:下面有新手必看Q&A 07/10 18:09
2F：→ hollowamy:一年後本金不一定還有100喔！ 07/10 18:11
3F：→ ismeisme:還有匯率一定會波動 07/10 18:40
4F：推 LA24:高收月配的本金 ，抖 07/10 18:45
5F：推 lance8537:別喔 07/10 20:35
6F：→ lance8537:先看書 根本不需要理專 07/10 20:36
7F：推 yamitis:1.淨值會波動(賺了利息賠了本金) 2.聯博績效沒很好 07/10 20:45
8F：→ killwhite:聯博這檔債基規模超大..如果真的很爛 買的都是____? 07/10 21:09
9F：→ killwhite:如果你很有心要學&很閒當然是不用理專 07/10 21:10
10F：→ ffaarr:買的不見得都是什麼可能各有理由，但因為很多人買就信它好 07/10 21:39
11F：→ ffaarr:這不是合理的理由。投資從來都不是人多的地方就定能賺錢。 07/10 21:39
12F：→ ffaarr:聯博這支績效常常輸給指數是事實，只是沒幾個理專會跟你說 07/10 21:45
13F：→ ffaarr:像這篇理專這種介紹法本身就是有陷阱的。假設淨值不變？ 07/10 21:46
14F：→ ffaarr:這個假設就很爛了。內扣費用會扣淨值不說，這支配息是會配 07/10 21:47
15F：→ ffaarr:本金的，怎能去假設淨值不變。 07/10 21:47
16F：推 killwhite:其實主動型基金 真的就是常輸給指數啊 07/10 21:49
17F：→ ffaarr:是啊，其實也不是經理人差，而是「經理費」太高。 07/10 21:53
18F：→ ffaarr:而且這支的問題是，不僅是績效問題，他波動也大於指數。 07/10 21:54
19F：→ ffaarr:換言之，它大多時候以持有的債券風險更大來換取報酬。 07/10 21:55
20F：→ hot4321:感謝推文的各位 老實說連推文都看不太懂 我還是先去翻書 07/10 23:22
21F：→ hot4321:好了 07/10 23:23