作者scott2009 (紅土芽莊單品香)
看板Fund
標題Re: [問題]利用變額年金型購買基金(定期定額)
時間Thu Dec 6 11:25:10 2012
最近有考慮也是躉繳型投資型保單
只要是躉繳型的就是有一個重點，用定時定額下去做比較是完全錯誤的
有的甚至於有危險保費，也就是加上了壽險的部分，當然投資的效益就減少了
我以一個很多銀行通路都有做的大發宏利變額年金保險來舉例
可以選擇每月領回5%價值型或7%成長型
三百萬的年金費用下去，只有2.8%(100萬以下3%)的契約附加費用
亦無每月管理費100元(100萬以下每月100元)，停利或月配息部分領出部分沒有其他費用
當然，我自己的基金打到0.3折，不到十天申購費用就完全回來了
這種平台我可能要四、五個月的配息之後才有可能將契約附加費用賺回來
對於不常看盤，也沒有英文底子，也無法短時間內知道國內外大事情的年長者
就是非常符合需求的年金保險，這種比起有附帶危險保費的平台其實公平多了
如果真有壽險的需求，拿月配息去購買定期壽險其實就也達到轉移風險的作為了
這是我的一點想法，還望列位高手嚴厲指正
※ 引述《tew (咖啡王子)》之銘言：
: ※ 引述《beth1012 (beth)》之銘言：
: : 版上各位大家好~
: : 最近公司出現類似可利用變額年金保單
: : 而我想說利用這個保單投資基金不知道大家意見如何
: : 爬文了很多有投資保單的問題~
: : 當然似乎大家都不推~
: : 能不能幫我看看或是能否提出一些我沒看到的盲點
: : 1.前置費用1%(不管多少丟進去買基金都收1%
: : 2.管理費每月100元
: : 3.保費限制最低兩千
: : 4.無信託管理費
: : 5.解約費第一年1%~超過第二年免
: : 6.轉換標的物一年6次~超過一次500
: : 7.台幣進台幣出(購買境外基金
: : 這方案是不是較不適用定期定額每月3000
: : 這樣等於說我成本3000內
: : 不知道大家看類此內容會有些什麼想法
: : 還是有沒有是我沒有看到的部分
: 前置費用1% 申購手續費就當他是30元了
: 管理費每月100元 你一個月頭3000 手續費就當3.33%
: 你想成買一個基金 手續費是4.33%就好
: 這樣的基金 我完全不想碰
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在世界末日之前，請允許我再點一杯伏特加+萊姆
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.253.85.93
1F：→ isaacwu974:約略看了一下，價值型是股債2比8，成長型是股債4比6， 12/06 15:28
2F：→ isaacwu974:標的當然是宏利自肥，全部買的是宏利自家基金，投資人 12/06 15:33
3F：→ isaacwu974:今天覺得宏利亞太中小企業基金績效差，也沒有更動配置 12/06 15:36
4F：→ isaacwu974:的權力，附帶每年收0.8％代操帳戶費，我覺得可以省下自 12/06 15:39
5F：→ isaacwu974:己賺，因為資產配置是每月更新的公開資料。 12/06 15:42
6F：→ isaacwu974:自然地，我不需看盤、不需懂英文、不需知道國內外大事 12/06 15:46
7F：→ isaacwu974:我只要照抄配置比率，就能長期追蹤到90％以上績效相似 12/06 15:48
9F：→ isaacwu974:（我是一毛不拔的鐵公雞，我喜歡的費率是免費）所以乖 12/06 15:55
10F：→ isaacwu974:乖付代操費的人，績效很可能比我這種搭車不買票的差。 12/06 15:58
11F：→ scott2009:這就是有付出就有收穫，追蹤就是一種付出 12/06 16:30
12F：→ scott2009:天底下沒有任何東西是免費的 12/06 16:31
13F：→ scott2009:這本來就是您應得的 12/06 16:31