作者scott2009 (紅土芽莊單品香)
看板Fund
標題[問題] 新富貴雙星基金平台
時間Tue Nov 20 16:59:34 2012
上次法巴平台對於每月0.125%的管理費實在是太高
今天理專針對我的需要，單筆購買債券、不經常性轉換的的需求
提出了安聯人壽的新富貴雙星年金版(沒有任何危險保費版)
可以視為基金平台，有母基金與子基金
母基金平台申購不用任何費用，整筆費用直接進行單位數投資，月配息部分扣出無手續費
本金或淨值要停利扣出則收取1.5%手續費，有點類似B股
子基金平台每次需要扣取0.5%~1.5%不等之手續費(完全無折讓)
http://ppt.cc/dax_
http://ppt.cc/pmlQ
假設我這筆資金只會在基金中轉換，三年以上沒有動用需求
整個費用只有停利時須扣除1.5%手續費，將其視為基金平台是否可行？
請各位專業人士盡量找出我沒有考慮到的地方
以上 謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.253.93.1
※ 編輯: scott2009 來自: 111.253.93.1 (11/20 16:59)
1F：→ ntoufatman:貴 11/20 17:05
2F：→ scott2009:N大 ，整筆金額下去投資完全沒有費用 還算貴？ 11/20 17:20
3F：→ ntoufatman:你能不能請理專用真實數字計算給你看 11/20 17:22
4F：→ ntoufatman:然後我用土銀的手續費算給你看 11/20 17:22
5F：→ scott2009:好 我請理專幫我算單筆直接買PIMCO 多元收益月配 11/20 17:35
6F：→ scott2009:先不考慮子基金的部分 那費用會很高 11/20 17:35
7F：→ ntoufatman:要一起考慮.. 不然你怎麼知道你是不是被轉移費用 11/20 17:36
8F：→ ntoufatman:被別人挖東牆補西牆，你既然要扣長久，精算不吃虧啊 11/20 17:37
9F：→ purplewind:.......便宜就先鋒、土銀、國外買etf ok，別搞什麼平台 11/20 17:37
10F：推 dogz:假設持有三年基金不漲不跌,這費用等於先收的1.5%無折扣手續費 11/20 17:38
11F：→ purplewind:這種平台九成九九都是附加費用，不值得花心力去找 11/20 17:38
12F：→ scott2009:如果有考慮轉換子基金 那就不用精算了 等於1.5%沒折扣 11/20 17:39
13F：→ dogz:假如基金有漲(資本利得),後收的1.5%就大於先收的1.5% 11/20 17:40
14F：→ scott2009:因為母基金是不用費用 而且有20多隻可以選擇 11/20 17:40
15F：→ scott2009:對於我來說 希望整筆投入 領月息的 是很有吸引力 11/20 17:40
16F：→ scott2009:因為我轉換也是在母基金轉換 不考慮子基金 11/20 17:41
17F：→ scott2009:但是我還是怕只有我自己一廂情願的想法而已 11/20 17:41
18F：→ ntoufatman:把你預期的情況跟資金的扣款情形都寫出來給理專計算 11/20 17:42
19F：→ ntoufatman:我再用土銀那邊的扣款來作比較，直接數字對數字最準 11/20 17:42
20F：→ scott2009:假設一年後 停利 這樣條件 可以嗎？ 11/20 17:46
21F：→ ntoufatman:來，你把任何可能的情況都想一想... 11/20 17:48
22F：→ ntoufatman:然後我用同樣的土銀手續費算給你看.. 11/20 17:48
23F：→ ntoufatman:每種情況都比較，這樣就可以知道這種方案到底有沒有省 11/20 17:48
24F：→ ntoufatman:或許他會比土銀手續費便宜，因為我只有看到1.5%就直接 11/20 17:49
25F：→ ntoufatman:喊貴了....這種收1.5%的方式很貴，除非你是小額投資金 11/20 17:49
26F：→ ntoufatman:100萬跟1萬的1.5%差很多 11/20 17:50
27F：→ scott2009:w台新 理專今天都上去台北開會 明天我會過去拿試算表 11/20 18:56
28F：→ scott2009:假設 一年 兩年 三年停損停利(解約)的狀況 11/20 18:57
29F：→ scott2009:月配息應該不會讓淨值過多膨脹 領月息也沒有手續費 11/20 19:02
30F：→ scott2009:當然 這都是假設在 有獲利的情況底下 且沒有加買子基金 11/20 19:03
31F：推 DSNT:你要買的是「衛星平台」還是「核心平台」？ 11/20 19:52
32F：→ scott2009:全部都是核心平台 11/20 20:21
33F：推 DSNT:核心平台的什麼項目？..另外你知道只要是衛星平台就會有很多 11/20 20:28
34F：→ DSNT:費用吧？..你是要投資貨幣還是共同基金還是指數型還是都有？ 11/20 20:28
35F：→ DSNT:另外我是不知道兩個平台可以選的標的差在哪裡，你確定你日後 11/20 20:31
36F：→ DSNT:100,000.00% 不會轉移操作平台對嗎？ 11/20 20:31
37F：→ scott2009:核心平台大約有30隻左右債券基金可以選擇 衛星則有上百 11/20 21:01
38F：→ scott2009:加選衛星的確費用就非常高了 11/20 21:01
39F：→ scott2009:我這次都選擇債券去領月息 我是百分之百不會轉移操作 11/20 21:02
40F：→ scott2009:就如同我購買美元儲蓄險一樣，也是準備好六年的金額確定 11/20 21:03
41F：→ scott2009:後才會買，所以解約部分可以不用考慮。我已經有到期的 11/20 21:03
42F：推 DSNT:所以你的標的都是要選共同基金？.. 11/20 21:05
44F：→ scott2009:對，這是我今天要將資金抽掉到別的銀行 理專拿出來的 11/20 21:06
45F：→ scott2009:基本上應該只有上架費，當然還是要看解約試算表 11/20 21:07
46F：→ DSNT:我要先去運動了..等等運動後回來再看一下介紹囉.. 11/20 21:07
47F：→ scott2009:我明天會再將拿到的資料PO上來 讓列位評比 11/20 21:07
48F：→ scott2009:會PO上來就是希望大家可以吐槽這支產品，提醒我哪邊沒注 11/20 21:08
49F：→ scott2009:到，還有哪邊有隱含費用之類的 。 11/20 21:08
50F：推 dogz:吐槽的點:為什麼要用保險買基金? 11/20 23:23
51F：推 DSNT:如果要知道什麼隱含費用，最簡單的方法就像 n 大說的請你的理 11/21 06:42
52F：→ DSNT:專直接試算如果你在未滿期之前就解約的話能拿回多少錢最快了 11/21 06:43
53F：→ scott2009:這張保單沒有任何保險成本，就是基金平台 11/21 07:16
54F：→ scott2009:有年金板與壽險版，不同的是壽險有危險保費的部分 11/21 07:17
55F：推 DSNT:領月息有手續費喔。你推文裡聯結的網頁的左邊，公開說明點進 11/21 08:17
56F：→ DSNT:去，第35頁處的範例。月配息是加入保單價值，而解約時手續費 11/21 08:18
57F：→ DSNT:又是的保單價值的1.05%，所以等於有被收手續費了 11/21 08:18
58F：→ scott2009:了解 我等會就去看一下試算表及列位的意見要求說明 11/21 08:56
59F：→ scott2009:似乎是衛星的領月息才需要手續費 核心的應該不用 11/21 09:03