作者twowin (...)
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標題Re: [轉貼] 矛盾的投資型保單
時間Sat Jun 14 12:16:59 2008
前文恕刪
不好意思借用標題
我想投資型保單最令人詬病的就是預收的前置150%費用
但是假設前置費用不變將保額拉到最高與定期壽險的比較
以我請業務幫我規劃的保單為例(不考慮時間價值及通貨膨脹)
23y 男性 年繳60k 保額762萬
每年度危險保費如下:
年度 危險保費
1~6 $9,144 (每年)
7~9 $10,056(每年)
10 $10,968
11 $11,892
12 $12,804
13 $13,716
14 $14,628
15 $15,540
16 $17,376
17 $18,288
18 $20,112
19 $21,948
-----------------
total $242,304
每年保單維持費$960
第八年起每年回饋$3,000
合計20年總繳保費=>$60,000x1.5+$242,304+$960x20-$3,000x13=312,504
====================================================================
定期壽險
網路只有找到這張費率表可供比較
http://0rz.tw/db4hH
23y 男性 20年期 760萬(10萬一單位少2萬暫且不考慮)
一單位$277x76x20年=$421,040
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這樣看起來似乎定期壽險較無優勢
當然如果在20年期間掛點定期壽險較優
因為投資型保單的前置費用已經先收了
會用20年期做比較因為手上的投資型保單危險保費過了第20年後
只顯示每五年一次的保費 無法準確計算
不過還是比定期險到期換約便宜
但是不甘心的我 硬是要算第21~30年的保費
假設投資型保單第21~25年度 都以第25年$34,752計算
第26~30年度 都以第30年$51,204計算
與30年期定期壽險比較 投資型還是較有優勢
各位大大可以自己按按計算機 小弟在此就不把計算過程附上
不知道自己是否有忽略其他因素或是哪些費用
只是想客觀理性的和大家討論
因為這樣看起來投資型保單似乎還是有購買的價值
因為自己目前陷入疑惑中
不在保險版發文
是因為那裡充斥著業務員 可能無法得到客觀的答案
拜託大家不要戰我阿
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.227.1.93
1F：→ twowin:若有忽略未考慮的地方請指正 拜託別看到投資型保單就反 06/14 12:19
2F：→ elvies:可惜實務上真正透過投資型保單拉高保額的還是偏低.. 06/14 12:21
3F：→ elvies:因為業務員懶得帶客戶去體檢，增加自己的麻煩 Orz 06/14 12:22
4F：→ elvies:然後保額偏低會說是客戶不想要保障所以用罐裝保障就好 ^^y 06/14 12:22
5F：→ elvies:投資型和BTID的討論看opqx大的文章就可以了~~ 06/14 12:23
6F：→ elvies:今天的3萬比明天的3萬有價值(因為有通貨膨脹) 06/14 12:25
7F：→ elvies:所以個人不喜歡送前置費用給保險公司 XD 06/14 12:26
8F：→ elvies:要買投資型先作需求分析，保障作起來才有買"保單"的意義~ 06/14 12:26
9F：推 opqx:投保的優勢就是以壽險費用來說比定受便宜多了 06/14 14:46
10F：→ opqx:但他的問題是他的投資費用卻是比銀行貴多哩 06/14 14:47
11F：→ opqx:若是要及高額度的定期壽險700萬以上 投保可以省一些費用 06/14 14:47
12F：→ opqx:(大概10年內就追上定壽吧) 06/14 14:48
13F：→ opqx:還有不建議把分紅給算進去 基本上看的到拿不到 06/14 14:49
14F：→ opqx:要拿到投保的分紅 我看過的合約是不能從投保領錢 06/14 14:49
15F：→ opqx:還要每期乖乖繳費不得中斷 06/14 14:50
16F：推 opqx:投保他是保險若不需要保險就沒有購買的必要 06/14 14:53
17F：→ twowin:opqx大 受教了 沒考慮到 $3,000是吃不到的 感恩 06/14 23:01
18F：推 J0SH:@.@投資型保單可以有分紅喔!? 為什麼我那家沒有~原PO可以跟我 06/15 19:41
19F：→ J0SH:說一下是那一家的投資型保單嗎? 我要去質問我的業務員.... 06/15 19:42
20F：→ twowin:不算分紅吧 只是每年固定5%回饋金 06/15 20:01
21F：→ opqx:那是特殊規定 有些有 有些沒有 不過各有利弊 我看到兩張有的 06/15 20:17
22F：→ opqx:轉換標的都非常少 06/15 20:17
23F：推 blackberry:你的那張定期險保費表比南山貴了三成耶~~~~ 06/16 12:45
24F：推 blackberry:啊 看錯沒有三成這麼誇張!!!sorry! 06/16 12:48