因為最近發現媽媽有一張投資型保單， 因為前置費用所以算從 94 年 8 月開始投資 投資標的如下 霸菱亞洲增長 30% 富蘭克林歐洲 30%(主投資在英國34%、德國14%，配置通訊、資本設備、能源及銀行) ING 全球品牌 20% ING 全球複合債券 20% 其中 ING 兩支報酬率很差，尤其是債券那一支報酬率竟然才 3% 債券基金耶！還沒有配息唷！真的為我媽的錢感到難過。 轉換後配置如下： 霸菱亞洲增長 30% 富達歐洲 20% (績效比較好，跟富蘭克林歐洲最大的差異在最大投資為德國22%非 英國18%主要投資在金融、耐久財、工業、能源，雖然我比較喜歡 富蘭克林的持股，但是他的報酬與平等硬是比富達低) 天達環策 40% (因為沒有美林環資 唉) 富坦拉美或霸菱全球資源 10% 我的問題是 因為我媽是年繳，所以今年 9 月已經都投資過了，下一次在扣款就是 明年 9 月的事了 所以這次轉換就會很像單筆買入的效果(當然我會幫他調整之後為定期定額) (1)我是不是應該等全球股市狀況比較穩定後再幫他轉換？ ex 美金走弱、拉美跟能源可能會回檔修正 (2)然後就是富坦拉美跟霸菱全球資源投資哪個比較好？ 富坦拉美是區域性的，投資在巴西及墨西哥，除了能源外還有金融等 霸菱全球資源 則是全部都是能源 我的想法是雖然能源會漲，但是就風險來看，拉美投資區域似乎波動會比較低一點， 雖然報酬率也可能會相對低。是不是選拉美比較保險？ (3)我的配置上還有什麼不足之處？也請各位大大指教！ 謝謝各位囉 ^^ --

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