※ 引述《rogerbbcall (...)》之銘言： : 大家好 : 我是新手 : 我是華南銀行 : 前天網路下單買單筆基金 : 發現其中有一格是積數 : 不知道是什麼 : 各位基金專家,有誰可以告訴我嗎 : 謝謝 不知道你的意思是不是台外幣帳戶明細資料上的積數？ 如果是那個積數，是銀行用來計算活儲利息的， 大抵的算法就是目前帳戶金額與上一次變動帳戶金額時所累計的一個單位數 每年的 6、12 月利用這個積數計算利息。 (學生時代有學過算法，不過已經很模糊了。GOOGLE 大師可能知道！) 這次想要分享的是，華銀基金贖回的管理費算法。 因為一直都搞不太懂，又不想先實際去操作看看，所以就寫信問詢問。 意外的是華銀一個工作天就回覆我了，並在我再次提問時，又馬上給我答覆。 對他們的效率給個推 ^^ 回到管理費的計算： 華銀管理費的計算也是利用積數的算法， 積數 = 單位數 * 天數 /365 所以當我有一個單筆基金 10,000 淨值 10，單位數為 1,000 一年後淨值為 15 則管理費為 15 * 積數 * 0.2% 管理費率 = 30 但是華銀有規定 第一年就收管理費 未超過 200 以 200 元計，所以是 200 元。 ************************************************************************ 定期定額的方式也是同以上的規則， 第一次扣款，積數為 0 (也許為 1 天 這邊我就不確定了)， 第二次扣款時， 積數S2 = 第一次扣款單位數 * (第一次至第二次扣款期間)/365 第三次扣款時， 積數S3 = 積數S2 + 一二次扣款單位數 * (第二次至第三次扣款期間)/365 如此累計下來的。 其實也就是把每次定期定額的扣款，視為多次的單筆來計算。 ************************************************************************* 當部分贖回時， 首先就是先計算到持有當日的積數總額。 將 積數總額 * (贖回金額/尚未贖回前信託餘額) 得到應計管理費的積數 再用這個積數去算管理費 = 積數 * 基金目前淨值 * 管理費率 之後若在定期定額 積數就會依照前面的規則持續累計。 所以說之前有分享一筆信託金額不要超過 10,000 元，是我的誤解。 因為積數是用累積的方式，積數也是依照你當期信託餘額計算，然後累計上期。 並非依照贖回時最後的財產總值計算。 以上可以請有贖回經驗的大大驗證看看，或是等我之後驗證了再回報 XD ************************************************************************** 當然， 華銀缺點在現值去計算管理費，第一年就收管理費及最低 200 的限制， 最大的缺點為網銀不能用外幣帳戶直接申購基金，台幣也不能轉定存。 優點在手續費打五折，選擇標的也很多，可以用網銀購買外幣及外幣定存。 我比較幸運，公司對面就有華銀，然後中午時間還算彈性， 用華銀帳戶也用得還算高興。(薪轉戶又有一月數次免跨行提款手續費) 以上提供想知道的人參考，有說錯也請指正囉！(不要鞭我就可以了 ^^) P.S 如果想看華銀 mail 給我的公式，我再提供吧！ 不過我很笨，看了很多次想了很久才懂公式表達的意思 XD --

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