最近版上好多人在問買基金的事 看到版上這麼多新手文 也讓我想起自己在還是新手時的一些回憶 所以有感而發上來寫寫自己的一些小小心得 我大概是從2004年底左右開始接觸基金 當時只是覺得自己有了一份穩定的工作 是該來學著理理自己的財了 當時只聽人家說基金是很適合新手的工具 於是就從基金開始學起 慢慢的看書、看網站 一點一點的學 還記得自己第一次下單筆的基金(只有少少一萬元) 但那種帶著興奮、緊張與不安的心情 然後和每個新手一樣 每天每天 迫不及待的去看淨值 有時網站更新太慢還會小小不爽 後來我對金融產品越來越有興趣 一路玩到股票、期貨、選擇權 甚至國外的期貨 但不管我怎麼玩 基金在我的資金配置中 永遠是60%以上 因為我知道 基金是一個能讓我睡的著覺的好工具 為什麼我的標題寫人生與理財呢？ 因為我認為每個要開始理財的人 都要先問問自己 你理財的理由是什麼 我認為跟據不同的理財目標 就有適合的工具 我一個同事 他問我說 他有二十萬 想在明年能買車 要怎麼做？ 我只能告訴他 這個難度很高 而且要這麼高的報酬率 必需要承擔很高的風險 他說他不怕風險 那我就建議他 在選擇權結算的那週 把台股大盤當輪盤一樣押吧 押中就不止翻倍 沒中就... 留個100元買模型車吧 不過真的到結算週 他想一想 還是不敢下手 而我的理財目標是什麼？ 我的理財目標是為了二十五年後能安穩的退休 所以最適合我的工具就是基金 我真的認為基金要賺錢 很~~簡~~單~~ 只要能把握住四個原則 差別在賺多賺少而已 第一個原則是「閒錢」 投資一定要用閒錢 這是非常重要的 因為你永遠抓不到市場的高低點 如果當你要用到錢 而卻在市場的低點不得不出場 那真的是前功盡棄 第二個原則是「定期定額」 單筆投資不是不好 二、三年或許可以 但多頭走到2007年 現在單筆的風險實在太高 第三個原則是「投資標的」 只投資全球市場 或是 區域市場 絕對不要碰單一國家、單一產業 不是這些基金不好 而且如果你的投資是為了退休金做考量 這樣的基金風險實在太高 舉例來說 菲律賓基金去年表現火熱 今年也是很多人想要單筆搶進的標的 不過.... 我不知道有多少人知道 十年前單筆買進菲律賓基金的人 現在還住在喜馬拉雅山上 這是jf菲律賓十年的走勢 http://www.jfam.com/JFAsset/web/images/ourfunds/line116c.gif (以下我舉的例子都會用jf的當代表 因為在 www.jfam.com 這個網站 很容易能找到十年來的走勢圖 我認為用十年來看才能看出基金的趨勢) 還有著名的日本 http://www.jfam.com/JFAsset/web/images/ourfunds/line130c.gif 但如果買的是區域型呢？ 這是jf東方的走勢 http://www.jfam.com/JFAsset/web/images/ourfunds/line101c.gif 這是東協 http://www.jfam.com/JFAsset/web/images/ourfunds/line100c.gif 可以看到 即使是買在1997金融風暴之前的山頂上 只是要定期定額 慢慢的買 到了2006、2007 還是含淚欣喜的收割 單一產業基金也是相同的道理 最具代表性的當然是科技基金 http://www.jfam.com/JFAsset/web/images/ourfunds/line161c.gif 2000年崩下來不知道還要多久才能解套 我個人認為 相同的道理 對於這幾年很熱很流行的單一產業基金 也是要有抱有風險的觀念 不是不能買 而是做好停損停利 點到就閃 因為對於這樣的基金 媒體上有太多太多騙人的廣告了 比如說 有的廣告會寫 黃金抗通膨 但事實上並沒有 要賣基金給你的人都會寫的很美好 而我們每天也都被這樣洗腦著 對於我們這種以退休為理財的人來說 這真的是很危險的事呀 最後一個原則「系統性風險」 上面提到的三個原則 都有一個前提 就是全球的景氣是往上的 不過我個人認為這個前提沒有多大的疑問 除非發生了什麼世界大戰啦 慧星撞地球之類的 真的發生的話 還能活著就是一件萬幸的事了.. 也不必再去考慮什麼了 但對於退休的人最重要的 就是迴避系統性風險 就像911這種突發事件 所以當你進入退休的倒數期 比如說剩五年要退休了 這時 就要好好的調整自己資產的比例了 真的必需以更保守的心情來理財 以上是個人的一點小心得 和大家分享 --

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